作者：陳小萌
橫跨31張U卡評測，哪張最夯，哪張最拉，一起來看看！
2025年的U卡市場已從單純的出金工具進化為資產增值工具。知名加密資料機構The Block 近期對全球主流的加密金融卡和信用卡進行了嚴格的評級。
這次評測不看廣告宣傳的“最高收益”，而是基於有效回報率——即扣除隱形費用、匯率點差、月費和代幣質押成本後，用戶真正能拿到手的收益。
以下是所有上榜卡片的深度解析，按評分從高到低排列。
第一梯隊：王者之選(評分4.0 - 4.4)
這一梯隊的卡片不僅是支付工具，更是理財產品。它們通常具有低費率、高淨回報和優秀的安全機制。
EtherFi Cash Card ( 綜合最佳)
評分：4.4
類型：擔保信用卡(Secured Credit Card)
核心亮點：非託管+ 3% 返現
深度解析： 這是目前市面上的標竿產品。它的殺手鐧在於非託管——你的資金並非存在卡商的帳戶裡，而是作為抵押品存在鏈上。這意味著即使發卡方倒閉，你的資產仍然安全。它提供最高3%的現金回饋，且不僅限於特定類別。
適用族群：DeFi 資深玩家、極度重視資產安全的大額消費者。
2. Gemini Credit Card (最佳開卡禮)
評分：4.2
類型：信用卡
核心亮點：即時獎勵+ 無年費/無外匯費
深度分析： 美國合規交易所Gemini推出的產品。最大的優勢是獎勵「秒到帳」（刷卡即返），你可以選擇BTC、ETH等數十種代幣作為獎勵。宣稱最高4%回饋（餐飲），加油3%，其他1%。雖然綜合回報率約1.5%-2%，但勝在完全合規且沒有任何隱形費用。
適用族群：追求合規、不想折騰鏈上操作的美國及海外華人用戶。
3. Crypto-com Ruby Credit Card (高淨值首選)
評分：4.1
類型：信用卡
核心亮點：3.5% 返現
深入分析： Crypto-com 是老卡商，這張是其信用卡版本。雖然回報率高達3.5%，但前提是你需要深度綁定其生態（質押CRO代幣）。 The Block 認為，只有當你已經是高頻交易者或CRO大戶時，這張卡的收益才足以覆蓋其質押成本。
適用族群：Crypto-com 生態忠實用戶、高頻消費者。
4. Gnosis Pay Card (最佳自架)
評分：4.0
類型：金融卡
核心亮點：Web3 原生+ Safe 皮夾直連
深度解析： 一張真正意義上的去中心化卡片。它直接連接到你的Safe 智能合約錢包。如果你持有GNO 代幣，可以解鎖高達4-5% 的獎勵。它是目前DeFi 世界與現實世界連接最絲滑的橋樑之一。
適用族群：DeFi 巨鯨、DAO 成員、鏈上原教旨主義者。
5. Coinbase One Card
評分：4.0
類型：信用卡
核心亮點：金屬卡面+ Amex 通道
深入分析： 專為Coinbase One 訂閱會員打造的金屬美國運通卡（Amex）。它提供比特幣作為消費獎勵。其價值高度依賴你在Coinbase 託管的資產規模和會員等級。
適用族群：Coinbase 深度使用者、喜歡金屬卡質感的人。
6. Uphold Essential Card
評分：4.0
類型：金融卡
核心亮點：XRP 返現
深入解析： 允許使用者直接消費帳戶內的資產。前90天提供高達4% 的XRP 回饋，之後降至2%。對於XRP 社群來說，這是最強的信仰儲值卡。
適用人群：XRP 持有者（Ripple Army）。
7. Ready Metal Card (最佳折扣)
評分：4.0
類型：金融卡
核心亮點：3% STRK 返現+ 合作夥伴折扣
深入分析： 另一款優秀的自架卡片。除了提供3% 的STRK 代幣回饋外，它還主打獨家合作夥伴的折扣（如訂閱服務折扣等）。
適用族群：Starknet 生態用戶、精打細算的消費者。
7+. UR card
評分：4.0
類型：金融卡
核心亮點：5%生息USDE
深入分析： 另一款優秀的自架卡片。除了提供5% 的USDE即時利息，它還主打獨家合作夥伴的折扣。
適用族群：USDE 生態用戶、精打細算的消費者。
第二梯隊：實力挑戰者(評分3.5 - 3.9)
這一梯隊的卡片各有特色，但在費用、回報上限或易用性上存在一些瑕疵，導致未能進入頂級行列。
8. Venmo Credit Card
評分：3.8
解析：傳統金融巨頭Venmo 的嘗試。提供最高3% 返現，可自動購買加密貨幣。缺點是並非純粹的U 卡，更多是法幣卡帶加密功能，實際平均回報率在1-2% 左右。
9.Bybit Card
評分：3.7
解析：廣告宣傳“最高10% 返現”，非常誘人。缺點是這個10% 有極高的門檻和月上限，且有一定的交易費用。一般使用者實際體驗到的回報率約為2-4%。
10.COCA Visa Card
評分：3.6
解析：結合了自託管錢包的Visa 卡，宣稱最高8% 回饋。缺點是複雜的層級制度和代幣質押要求，導致「真實回報」波動很大。
11. MetaMask Virtual Card
評分：3.6
解析：小狐狸錢包官方卡，直接花錢包裡的幣，非常方便。缺點是獎勵僅1%，且部分交易存在Gas 費或手續費，拉低了整體性價比。
12. Payy Card (最佳隱私)
評分：3.6
解析：主打隱私和酷炫的發光卡面設計。缺點是目前缺乏有競爭力的獎勵機制，在「賺錢」方面不如其他卡片。
13. Bleap Card
評分：3.6
解析：非託管卡，提供乾淨的2% USDC 回饋，無外匯費。缺點是每月有消費上限，限制了大額消費者的獲利潛力。
14. BitMart Card
評分：3.6
解析：提供最高3.5% 返現。缺點是高比例返現被鎖定在高頻交易要求和平台幣持有量之後，對一般散戶不友善。
15. Plutus Card
評分：3.5
解析：歐洲地區較火，宣稱3% 返現。缺點是其訂閱費模式（Subscription Fees）和複雜的返現上限，導致普通用戶的實際淨回報率被稀釋至0.75-1.5%。
第三梯次：特定利基與基礎工具(評分3.0 - 3.4)
這一梯隊的卡片要么是剛起步（積分制），要么費用較高，要么完全沒有返現，主要僅作為資金進出通道使用。
16. Solayer Emerald Card (3.4分)
解析：結合了DeFi 收益和消費獎勵。缺點是目前獎勵主要體現為“積分”，價值不明確，且費用結構對非Solayer 原生用戶不友善。
17. Kast Card (3.4分)
解析：基於未來代幣$KAST的獎勵系統。缺點是「畫餅」成分較重，實際到手價值不確定，且代幣有解鎖期。
18. Bitget Wallet Card (3.3分)
解析：極為好用但無收益。支援Visa/Mastercard 廣泛消費，在限額內零費率。但因為完全沒有代幣獎勵（No Rewards），所以在評級中得分不高。它是一個完美的“花錢工具”，而不是“賺錢工具”。
19. Crypto-com Ruby Steel Debit (3.3分)
解析：這是藉記卡版本（非上面的信用卡）。雖然有2% 返現，但每月只有$25 的獎勵上限，且有質押要求。綜合算下來性價比遠不如其信用卡版本。
20. Coinbase Card (Debit) (3.3分)
解析：Coinbase 的金融卡版本。缺點是兌換點差（Spreads）不透明，且獎勵機制經常變動，導致難以計算穩定收益。
21. 1inch Card (3.3分)
解析：DeFi 聚合器1inch 推出的卡片。雖有2% 獎勵，但高昂的各種費用基本上抵消了獎勵收益。
22. Wirex Multicurrency Card (3.2分)
解析：老牌卡商，覆蓋廣。缺點是即使宣傳8% 返現，絕大多數用戶只能拿到1% 左右，高返現需要昂貴的訂閱費和代幣持有。
23. Holyheld Card (3.2分)
解析：0.5-1% 的USDC 返現。缺點是前期辦卡/設定費用較高，除非你消費非常多，否則回本很難。
24. SafePal Card (3.2分)
解析：主打合規和硬體錢包結合。缺點是主要為了方便和合規，幾乎沒有高收益獎勵設計（主要獎勵是費率返還）。
25. Avici Card (3.2分)
解析：簡單的全球支付工具，無加密獎勵，主要服務Web2 場景。
26. DeCard Luminaries (3.2分)
解析：針對C-suite（高階主管）和KOL 的高階卡片。缺點是年費極高，門檻極高，一般人無法申請且不划算。
27. Nexo Crypto Card (3.1分)
解析：Nexo 的卡片很有意思，Credit 模式有返現，Debit 模式無返現。這種複雜性以及必須持有資產作為抵押的模式拉低了分數。
28. Avalanche Card (3.1分)
解析：雪崩協議官方卡。支援AVAX 和穩定幣消費。缺點是沒有任何明確的獎勵計劃，只是一個支付管道。
29. CoinJar Card (3.1分)
解析：雖然有積分（價值約2%），但卡片本身有1% 的交易手續費。一進一出，用戶幾乎沒賺到什麼，甚至可能倒貼。
30. RedotPay Card (3.0分- 墊底但流行)
評分：3.0
類型：金融卡
核心痛點：無獎勵+ 高手續費
深入解析： RedotPay 在華語區非常流行，因為申請門檻極低，支援USDT 儲值。 為什麼評分墊底？
零獎勵：消費沒有任何代幣回饋。
費用：有交易手續費（約1%）及儲值/兌換損耗。 在The Block 的評級邏輯中，它只是一個「消耗資產」的工具，沒有任何理財屬性。雖然能用，但從投資回報角度來看，它是性價比最低的選擇之一。
總結：如何選擇你的2026 U卡？
看完這31 張卡的測評，我們可以得到以下結論：
如果你想要真正的睡後收入：請選擇EtherFi 或Gnosis Pay 或UR CARD。它們不僅讓你花錢，還透過鏈上機制讓你安全地賺取3-4% 的回報，且無需擔心中心化平台暴雷。
如果你在美國或追求極致合規：Gemini Credit Card 是不二之選，無腦刷卡，即時賺幣。
如果你想要支付折扣：Ready Meta Card即使被削弱了也是首選。
如果你是特定代幣的信仰者：持有CRO 選Crypto-com (Credit版)，持有XRP 選Uphold。
關於RedotPay / Bitget Wallet 等低分卡： 雖然它們評分不高，但如果你不在乎返現，只想要一個簡單的、無需質押、無需KYC（部分）或低門檻的法幣出金通道，它們依然是可用的工具。但請記住，你是在為便利性付費，而不是在賺錢。
