8月13日，美國聯邦儲備委員會理事Lael Brainard發表了一份聲明，詳細介紹了其針對央行數字貨幣相關的收益和風險所做的一些研究，並表示美聯儲委員會“技術實驗室”正在進行有關替代技術支付和項目創新的研究。目前，美聯儲正在花時間和精力來理解全球數字貨幣和CBDC的重大影響，尚未考慮發行CBDC的政策程序和法律相關因素。
以下是全文翻譯：
COVID-19大流行給全美國的社區造成了巨大的損失，尤其是那些家庭和小企業，他們沒有足夠的資源度過難關。 COVID-19危機戲劇性地提醒了所有美國人都可以使用的具有彈性和可信賴的支付基礎設施的重要性。值得注意的是，在COVID-19危機初期支出急劇減少之後，許多家庭從根據《冠狀病毒援助，救濟和經濟安全法》（CARES法案）獲得緊急救濟金的那一天開始增加支出，並繼續接下來的10天，尤其是收入較低，收入下降較大且流動性儲蓄較低的家庭。 《緊急援助法案》緊急支出的緊迫性突顯了面臨現金流限制的許多家庭和企業必須立即獲得信任的資金使用的重要性。這就是美聯儲繼續致力於提供FedNowSM服務的原因，該服務將使數以百萬計的美國家庭和小型企業能夠立即獲得資金，而無需等待數天才能結清支票。
更廣泛地說，銀行、金融科技公司和科技公司都在探索使用創新技術來提高支付效率，擴大金融包容性，加快結算流程並降低最終用戶成本。包括中央銀行數字貨幣（CBDC）在內的數字貨幣不僅提供了機會，而且還帶來了與隱私、非法活動和金融穩定相關的風險。比特幣的引入以及隨後具有潛在全球影響力的穩定幣的出現，例如Facebook的Libra，已經提出了有關法律和監管保障、金融穩定性以及貨幣在社會中的作用的基本問題。這種前景更加強烈地要求CBDC保持主權貨幣作為國家支付系統的基礎。此外，考慮到這些重要問題，美聯儲積極開展與分佈式技術和數字貨幣潛在用例有關的研究和實驗。鑑於美元的重要作用，美聯儲必須繼續處於有關CBDC的研究和政策制定的前沿。作為這項研究的一部分，中央銀行正在探索創新技術提供數字現金等價物的潛力。與其他中央銀行一樣，我們將繼續評估CBDC的機遇和挑戰以及用例，以補充現金和其他支付方式。對美元的需求持續旺盛，我們將繼續致力於確保公眾能夠使用多種付款方式。
在過去的幾年中，我們一直在進行內部實驗，方法包括董事會的技術實驗室，該實驗室一直在構建和測試一系列分佈式平台，以了解其潛在的機會和風險。這個多學科團隊與克利夫蘭、達拉斯和紐約聯邦儲備銀行的應用程序開發人員一起，為董事會的一個政策團隊提供支持，該團隊正在研究數字貨幣對支付生態系統、貨幣政策、金融穩定性、銀行和金融，以及消費者保護的影響。
為了增強美聯儲對數字貨幣的理解，波士頓聯邦儲備銀行正在與麻省理工學院的研究人員合作，以構建和測試面向中央銀行用途的虛擬數字貨幣。該研究項目將根據需要探索對現有技術和新技術的使用。這次合作的經驗和教訓將被公開，通過這項工作開發的任何代碼庫都將作為開源軟件提供給任何人進行實驗。
我們在整個美聯儲系統中進行研究和實驗的目的是評估數字貨幣系統的安全性和效率，增進我們對私營部門安排的理解，並為我們提供實驗的經驗，以了解央行貨幣數字形式技術的可能的機遇和局限性。這些努力旨在確保我們完全了解新技術在支付領域的潛力以及相關的風險和可能的意外後果。
另外，將需要一個重要的政策程序來考慮發行CBDC，以及和與聯邦政府其他部門以及其他利益相關者的接觸與廣泛的討論。這也存在重要的法律考慮因素。重要的是要了解《美聯儲法案》中有關貨幣發行的現有規定如何適用於CBDC，以及CBDC是否具有法幣地位，這取決於設計。美聯儲尚未決定是否進行如此重要的政策程序，因為我們正在花時間和精力來理解全球數字貨幣和CBDC的重大影響。
除了這些實驗之外，美聯儲繼續與其他中央銀行合作並向其學習。我們正在參加中央銀行的CBDC聯盟。雖然每個國家都將根據自己的國內法律框架以及金融和經濟背景來決定是否發行和如何設計CBDC，但我們受益於CBDC研究的合作。分享經驗教訓，共同進行實驗，並吸收各種專業知識，這有助於我們在開發潛在方法方面取得進展，以應對挑戰性障礙，例如對網絡安全、假冒和欺詐以及反洗錢的威脅等，以及完成共同目標，例如提高跨境交易的便捷性和效率。由於金融和支付系統共享廣泛的跨境聯繫，在一個管轄區發行的設計不良的CBDC可能在另一個管轄區造成金融穩定性問題。在一個轄區內對CBDC安排進行的網絡攻擊可能會造成國內金融壓力，如果對某些技術或支付機制的信心受到削弱，則可能會影響經濟或產生更廣泛的影響。
更廣泛地說，美聯儲期望在影響中央銀行和我們所服務的與創新和技術變革有關的事項上加強國際參與。我們與國際結算銀行創新中心的新舉措，將通過紐約聯邦儲備銀行的創新中心，為加強合作與交流提供有益的場所。
最後，讓我指出創新對我們的工作至關重要。我們始終致力於理解技術進步如何幫助美聯儲執行我們的核心任務，以及它們如何改變銀行、支付和金融市場的運作方式。例如，我們正在利用機器學習、自然語言處理和其他人工智能工具來幫助我們分析數據，並且我們正在監視金融機構在決策中如何使用這些工具。我們正在擴大對雲計算的使用，以增強我們的運營，並且我們將繼續增強網絡安全工具，以增強我們的網絡狀況。這些技術和其他技術從根本上改變了我們工作的方方面面，美聯儲對健康創新對提高抵禦能力的力量仍然持樂觀態度。
本文僅代表作者個人觀點，不代表區塊科技研究與監管的立場，不構成投資建議，內容僅供參考。
