文章作者：SWIFT
文章編譯：Block unicorn
SWIFT將CBDC網絡和現有支付系統相互連接，以實現全球互操作性的實驗結果。 （Block unicorn注：SWIFT是環球銀行金融電信協會，主要職能是在全球銀行系統之間傳遞結算信息。）
1. 執行摘要
在全球中央銀行中，探索中央銀行數字貨幣（CBDC）的勢頭越來越強。國際清算銀行（BIS）最近的報告指出，10家中央銀行中有9家正在探索中央銀行數字貨幣——涵蓋了佔全球GDP90%以上的經濟體。越來越多的中央銀行處於探索的高級階段，其中9個國家已經有了自己的數字貨幣，最引人注目的是尼日利亞和巴哈馬。其他國家也在研究、開發和試驗，以尋求對未來CBDC的理解和設計選擇。
SWIFT的戰略是實現即時和無摩擦的跨境交易，在此背景下，我們多年來一直在研究CBDC。 2020年，我們設立了一個創新項目，以了解cbdc和數字貨幣對SWIFT及其成員的影響，重點關注跨境支付用例。這項工作試圖理解，例如，一個擁有CBDC的國家的企業如何與另一個擁有非CBDC貨幣的國家的企業進行交易。 CBDC對這類交易提出了許多問題，帶來了各種挑戰和機遇。我們的觀點是，這些問題需要在確保支付系統之間的經濟互操作性的背景下解決，無論現在還是未來——這是實現全球任何地方賬戶對賬戶無摩擦支付願景的關鍵。
關於我們的實驗2021年5月，我們發表了《探索中央銀行數字貨幣》白皮書。它們如何能在國際支付中發揮作用。 2021年5月，我們發表了《探索中央銀行數字貨幣：它們如何用於國際支付》的白皮書，其中列出了我們第一輪實驗的結果。這些實驗首次展示了CBDC網絡和非CBDC支付網絡之間以及兩個CBDC網絡之間如何實現互操作性。網絡之間，以及兩個不同技術的CBDC網絡之間的互操作性。這些實驗重用了現有的信息傳遞和銀行結構來實現互操作性，解決了BIS mCBDC模型1。
根據金融界的後續反饋，並與凱捷公司合作，我們現在已經走得更遠了。這些新的實驗已經成功地展示了一個突破性的解決方案，能夠將CBDC網絡和現有的支付系統相互連接起來，進行跨境交易。互聯是一種通過網絡之間的技術連接來實現互操作性的解決方案。我們的團隊能夠建立一個模擬的SWIFT 的增強型平台和連接器網關，兩者結合起來能夠在技術層面將這些網絡連接起來。因此，這一解決方案可以解決BIS mCBDC模型2。
這些實驗能夠如預期的那樣演示跨網絡的事務流動，證明了我們提出的解決方案的優點，並驗證了其無縫連接CBDC和非CBDC共存世界的技術可行性。我們還利用ISO 20022標準和使用PKI簽名來確保實驗中的互操作性。場景的選擇既要解決正常流量，也要解決例外情況。
我們相信我們的解決方案，可以在高度可擴展的模式下提供無縫的交易流程，不需要手動的中介信息啟動。該解決方案可以通過引入連接器網關，為中央銀行的CBDC網絡運營商提供簡單的啟用，並將國內CBDC網絡納入跨境支付。
下一步是什麼？
基於這些實驗的成功，SWIFT 已將技術基礎設施部署到CBDC 沙盒中，目前有10 多家機構在使用，包括全球各地的中央銀行、市場基礎設施和商業銀行。這提供了雙邊測試的能力，並為我們的客戶提供了實時反饋的機會，以便與SWIFT 分享他們的挑戰，並為下一代CBDC 解決方案作出貢獻。作為我們開放創新承諾的一部分，該沙盒將促成解決方案的進一步迭代。此外，我們計劃利用這項工作的成果來塑造我們未來的數字貨幣戰略方針，為整個SWIFT 社區提供寶貴的解決方案。在一個快速發展的世界裡，沒有人確切地知道什麼支付模式會在未來成為主流。無論它們採取何種支付形式，但是，我們相信，通過這項解決方案和其他解決方案，我們將能夠實現即時和無摩擦的跨境支付。
2 引言：日益增長的勢頭
人們對中央銀行數字貨幣(CBDC)的興趣正在加速增長。佔世界經濟產出95%的100多個國家正在通過研究、試驗和/或開發，探索CBDC。在國際清算銀行創新中心和各國央行的推動下，開展了大量工作，幫助理解和指導國內CBDC的設計選擇：單層模式還是雙層模式；CBDC在商業銀行環境中的作用；零售與批髮用例，等等。
雖然目前對CBDC的關注主要集中在如何幫助實現國內政策目標，但跨境使用CBDC的關注要少得多。然而，如果我們要充分發揮它們的潛力，促進世界各地正在開發的不同CBDC之間的互操作性和互聯將是至關重要的。如今，由於眾多央行基於不同的技術、標準和協議開發自己的數字貨幣，全球CBDC生態系統面臨分化的風險。如果不加以解決，這種碎片化可能會導致“數字島嶼”在全球各地湧現。不同的系統和不同的CBDC將需要能夠有效地協同工作，否則將妨礙企業和消費者使用CBDC進行無障礙跨境支付的能力。鑑於我們的戰略是實現即時和無摩擦的跨境交易，這是SWIFT能夠很好的應對挑戰。
成功的障礙
雖然目前對CBDC的關注主要集中在如何幫助實現國內政策目標，但跨境使用CBDC的關注要少得多。然而，如果我們要充分發揮它們的潛力，促進世界各地正在開發的不同CBDC之間的互操作性和互聯將是至關重要的。如今，由於眾多央行基於不同的技術、標準和協議開發自己的數字貨幣，全球CBDC生態系統面臨分化的風險。如果不加以解決，這種碎片化可能會導致“ 數字孤島” 在全球各地湧現。不同的系統和不同的CBDC將需要能夠有效地協同工作，否則將妨礙企業和消費者使用CBDC進行無障礙跨境支付的能力。鑑於我們的戰略是實現即時和無摩擦的跨境交易，SWIFT完全有能力應對這些挑戰。
兩國之間的雙邊解決方案是可行的，但這樣的系統無法擴展，如果在全球範圍內應用，也將無法管理。然而，要使兩個CBDC系統相互操作，仍然需要中介機構。相反，我們需要的是一個多邊交換機制，使支付能夠以一種無摩擦的方式端到端進行。
國際清算銀行（BIS）配置多個CBDC
BIS一直在通過其創新中心(bisish)密切研究CBDC的作用和潛力，並積極參與了一系列概念證明(POC)，BIS為多個CBDC網絡之間的支付提出了三種模式:
- mCBDC模型1：描述了增強CBDC系統兼容性的互操作性模型，具有兼容的法規和技術標準以及協調的識別方案。
- mCBDC模型2：通過共享技術接口或使用公共清算機制描述了一個互連模型。
- mCBDC模型3：描述了一個平台或系統上的多個CBDC模型。
BIS的CBDC商業模型
模型1：基於兼容CBDC系統的mCBDC佈置
- CBDC之間的轉賬/交易由眾多相互競爭的私營公司提供，受益於兼容性措施和廣泛相似的參與要求。
- CBDC系統分別確定規則手冊和治理、參與標準和基礎設施。
模型2：基於互連CBDC系統的mCBDC配置
建立的三個選項：
1）技術接口
2）中心化清算程序
3）去中心化清算程序
- 互相連接系統的聯合合約基礎。
- 獨立的規則和管理、參與標準和基礎設施。
模型3：單一的MCBDC 多幣種系統
- 單個系統有多個CBDC網絡。
- 中央銀行要同意單一的規則手冊，單一的一套參與要求，以及支持的基礎設施。
加入CBDC的持續努力
在開發這些模型方面進行了有價值的工作。例如，在模型3中，Dunbar 項目和其他項目探索了諸如訪問、管轄邊界和治理等問題。同樣在此背景下，SWIFT繼續為涉及許多全球銀行的協作監管責任網絡(RLN)倡議提供諮詢。
然而，涉及單一全球系統的模型也存在許多挑戰，這一點在2022年3月發布的Dunbar 計劃報告中得到了承認。報告稱：“ 考慮到多個央行共享關鍵金融基礎設施的複雜性以及每個轄區的獨特要求，一個共同的多cbdc平台可能更有可能作為一系列區域平台而不是作為一個單一的全球平台實施。 ”這自然導致人們考慮如何連接這些單獨的區域平台，實現協同效應，使參與者直接跨司法管轄區進行交易。 ”
SWIFT第一階段試驗(2021年)
鑑於這些挑戰，我們將自己的實驗重點放在解決模型1和模型2上。隨著我們不斷探索創新和尋找新的方式來支持我們的成員，我們在2020年11月發起並執行了CBDC和數字資產創新項目。我們的2021年白皮書概述了模型1的解決方案，並得到了實驗結果的支持。 2021年，我們完成了兩個實驗:
實驗A1：傳統支付系統到CBDC系統之間的價值轉移：該項目的目的是測試和展示SWIFT使用創新的DLT（去中心化賬本/分佈式賬本）能在兩個不同網絡上，兩個實體之間編排跨境交易的能力：一個是傳統支付系統(如RTGS系統)，另一個是基於DLT的CBDC系統。使用DLT網絡上的結算器，資金被鎖定，直到結算在DLT上。交易結算是由在傳統支付系統上成功轉移資金觸發的。通過這樣做，該技術消除了交易對手風險、相關方的違約風險和第三方託管。
實驗A2: 兩個CBDC系統之間的價值轉移，由SWIFT協調：其目的是通過使用HTLC（哈希時間鎖定合約）模型在兩個DLT網絡(Corda和Quorum)之間執行價值轉移，測試和展示在不同DLT網絡上的雙方之間的跨境交易如何依賴SWIFT通過代理銀行系統編排跨境多貨幣交易的能力。
這些實驗使我們能夠：
- 反映現有的代理銀行體系及其關聯關係。
- 允許通過SWIFT平台創建有條件的交易，指示相關方按照正確的順序行事。
- 利用獨特的DLT功能，如價值標記化、有條件的智能合約、分佈式賬本和結算。
雖然2021年的實驗成功地實現了互操作性，但我們在實驗A2中還發現，使用HTLC模型的託管事務會導致中介之間的大量消息(隨著條件合約/事務的建立，秘密的哈希值被共享，然後秘密被共享和散播)。此外，交易的發布是“ 從右向左” (受益人優先)，這與我們熟悉的“ 從左向右” 發布的傳統跨境支付不同——這可能對在該領域運營的商業銀行構成挑戰。
在這些經驗的基礎上，我們2022年的實驗證明了BIS模式2的一個相互連接的解決方案。
基於這些經驗，我們2022年的實驗通過為跨境支付提供橋樑，展示了BIS模型2的互聯解決方案——與CBDC實現和技術的細節無關。這使得支付流程更類似於已經建立的跨境支付系統。該解決方案還使CBDC網絡運營商能夠靈活地在國內CBDC網絡上實現自己的流程和規則手冊，同時通過使用該網絡上的連接器網關實現跨境支付，並通過SWIFT平台與許多其他CBDC網絡和支付系統進行通信。
SWIFT 的第二階段實驗（2022 年）
在第一階段的試驗之後，確認了SWIFT服務在跨境CBDC環境中實現交易協調的巨大需求，並且我們還想探索其他特徵，即：
豐富的數據和標準：以標準化的形式攜帶有關支付的數據，並能隨時理解和報告，這一點至關重要，尤其是ISO 20022，將是必不可少的。
數字身份：如果要打擊欺詐，那麼安全的身份是至關重要的。
核心支付系統要求：核心要求(防止欺詐、了解你的客戶(KYC)、反洗錢(AML)、安全性、完整性、透明度、數據隱私，至少在國際上，將需要適用於金融行動特別工作組(FATF)的建議和對支付的製裁篩選。
國內基礎設施內的互操作性和整合：基於CBDC的系統必須與其他支付系統共存和整合。這是使不同形式的貨幣在實踐中發揮作用的一個重要部分。
實施的通用性：無論技術選擇如何，都要確保各種網絡供應商的工作簡單化。
為此，我們確定了第二階段的實驗範圍，以演示使用SWIFT解決方案套件(包括對SWIFT平台和Connector Gateway（連接器網關）的模擬)執行跨境交易的能力，並以無縫和無摩擦的方式促進包括CBDC在內的各種類型金融網絡之間的跨境支付。解決方案是不受技術和處理規則的影響。作為這些實驗的一部分，我們想要確保以下幾點:
- 使用ISO 20022標准在連接到CBDC網絡的網關連接器之間通信，網關將轉換為本地CBDC網絡所需的協議。
- 使用SWIFT PKI實現網絡間的互操作性信任。
- 網絡運營商執行規則手冊/策略和適配器與網絡通信；並將實現作為可插入模塊提供給網關，以執行本地業務流程。
- 連接器網關由網絡運營商運行和操作。網絡運營商可以根據其網絡的策略實現消息處理規則，從而將處理跨境支付消息的知識保持在其網絡本地，並在其網絡內的控制範圍內，這種方法概括了發送者（發送者是一個金融機構，他向另一方傳送信息/資金）如何從付款到發起跨境付款。
- 由網絡運營商開發的智能合約將被用於支付執行，正如規則手冊實現所定義的那樣，因此對支付發起者隱藏了本地的複雜性。
- CBDC 網絡內的支付協調將使用CBDC 網絡選擇的創新技術執行，SWIFT 將在CBDC 內部的協調中不發揮任何作用。
解決相互連接的挑戰
這個解決方案的目標是強調各種CBDC和RTGS網絡之間無縫跨境互聯的潛力。雖然CBDC網絡將由每個CBDC網絡運營商實施，但為了證明這個概念，我們建立了一個基於以下組件的參考實施：
- CBDC網絡: 該解決方案由兩個模擬CBDC網絡組成，一個在R3 Corda上實現，另一個在Quorum上實現。 CBDC網絡監管機構將運行和管理作為SWIFT解決方案一部分創建的“可信DLT節點”。
- RTGS模擬器: 由於CBDC的採用將是循序漸進的，我們認為有必要在傳統的RTGS（實時全額支付系統）和CBDC網絡之間進行交易處理——因此為本例模擬了一個RTGS環境。
- SWIFT CBDC連接器網關: CBDC連接器網關通過SWIFT平台模擬器促進各種網絡之間的無縫交互。該網關作為CBDC網絡和SWIFT平台模擬器之間所有流量的標準化接口，是CBDC網絡跨境支付的單一入口和出口點。網關運行在一個調節節點上，並根據其特定的網絡設計為網絡運營商實現與網關的連接提供靈活性，包括圍繞智能合約協議、有條件支付協議、消息格式等的靈活性。雖然需要網絡運營商實現這一適配器，但網關將提供與SWIFT生態系統其餘部分的無縫連接，包括SWIFT平台模擬器及其相關增值服務，如使用唯一端到端交易參考(UETR)跟踪整個交易。注意，除了這裡連接的基於dlt的CBDC網絡之外，連接器網關也可以在基於非DLT技術的CBDC解決方案中實現。
- SWIFT平台模擬器：SWIFT交易管理願景的基本前提是，它允許不同標準、渠道、協議和不同貨幣之間的互操作性，同時嵌入相鄰服務，使支付安全、可靠和完整。為了利用這些能力，我們使用了一個平台模擬器，它為增值服務的可擴展性增加了潛力，如KYC、AML、安全性、完整性、透明度、制裁篩選等。
此外，該解決方案的構建遵循以下原則:
使用ISO 20022標準：跨境支付有一個固有的複雜過程，需要許多參與者之間的良好協調才能成功。 ISO 20022數據豐富，支持許多不同的字符，不像MT格式和其他本機格式。 XML格式使it系統更容易將此數據消息用於AML、欺詐檢查等流程。以下的一些好處:
- 銀行更容易採用ISO消息傳遞：銀行已經在ISO消息傳遞方面進行了投資，它們渴望在CBDC中擴大其使用，因此有理由採用ISO消息傳遞。
- 降低TCO（擁有總成本）: 使用ISO 20022將解決投資和持續維護多個原生CBDC協議的成本挑戰。
- 跨界可用性: ISO 20022消息傳遞將改善交互，特別是在跨界和跨dlt傳輸方面。
- PKI: 這個解決方案利用了基於PKI的身份，該身份被參與銀行用來執行通過DLT網絡發送的ISO 20022信息。
- 管理簡單：網關連接器方法簡化了身份管理的維護和與不同網絡的連接，因為每個CBDC 只需連接到SWIFT。 CBDC 複雜的處理過程在網關上是本地化的，不會暴露給發送人或SWIFT。
- 交易透明度：網關將在網絡內傳播交易的狀態，這將提供跨網絡的交易透明度。
3. 第二階段的研究成果
目前各個中央銀行為了創建CBDC，正在探索許多可能的設計選擇。因此，在我們的實驗中，我們實現了兩個不同的DLT網絡，Corda和Quorum，以展示不同網絡之間的相互聯繫。除了這些模擬的CBDC DLT網絡外，還創建了第三個模擬的RTGS網絡，以展示混合的跨境流動。這個實驗展示了兩個高級用例。 CBDC到CBDC（Corda到Quorum，以及Quorum到Corda）和RTGS到CBDC（RTGS到Corda）。除了這些標準流程外，還實施了一些例外情況。
實驗場景1：CBDC到CBDC
該實驗利用了DLT網絡用於DLT內部交易的創新能力，其中利用了SWIFT平台模擬器和SWIFT網關來實現互連。為了實現這一點，我們實現了一個標準的託管機制，以防止重複支出。注意，這是用於演示目的的參考實現流。但是，每個CBDC都可以定義自己的流程，並在網關和網絡中實現該邏輯。
實驗1，流程分為10個步驟:
1. 債務人公司向銀行A提交了一份信貸轉賬請求。
2. A銀行通過創建一個支付消息啟動信貸轉賬，並調用SWIFT平台以確定跨境支付路徑。該報文遵循ISO 20022格式，並使用SWIFT基於PKI的加密技術進行簽名（確認的交易），然後，使用信息智能合約將簽名的信息發送給銀行A。
3. 然後，Intermediary（可以把Intermediary理解成信息傳遞中繼器） A通過使用消息傳遞智能合約向Intermediary B發送支付信息。 A國家的監管節點(regulatory Node)截取信息，轉發至A國家的SWIFT CBDC連接器網關(SWIFT Gateway)。
4. A國家的SWIFT網關將消息發送到SWIFT平台，該平台識別出B國家相應的SWIFT網關，接收支付指令。
注意：每個國家的SWIFT網關都會更新SWIFT平台的交易狀態，使參與者能夠查看交易狀態。
5. 然後，B國家的SWIFT網關將ISO 20022消息轉換為本地DLT格式，並與FI B執行信息智能合約。
6. 現在Intermediary B通過將代幣託管到監管節點為銀行B創建一個有條件的支付，在B國家的監管節點沒有收到Intermediary A發出的資金釋放通知之前，不會釋放資金。
7. 接下來，Intermediary B使用信息傳遞智能合約向銀行B發送支付信息。
8. 然後，銀行B使用信息傳遞智能合約向中間人B發送信息確認。 IntermediaryB執行同樣的動作，通過監管者節點通知Intermediary A。
9. Intermediary A然後通過SWIFT網關和SWIFT平台收到創建條件支付智能合約的通知。 Intermediary A然後通過更新Intermediary B的記賬賬戶和進行結算。 Intermediary A使用信息傳遞智能合約向監管者節點發送釋放資金通知。
10. A國家的監管機構節點隨後通過SWIFT網關和SWIFT平台向B國的監管機構節點發送釋放資金通知。有條件支付智能合約被執行，資金被釋放到B銀行，並最終被發送到債權人公司。
注意：我們還嘗試了支付流程方向的變化，並實現了雙向執行。該實驗包括將發送方實體的角色與接收方實體互換，使B銀行成為發送方，A銀行成為接收方實體。
這個實驗顯示了以下情況：
1. 支付路徑：發送方銀行對SWIFT平台模擬器進行了調用，該模擬器能夠識別跨境支付路徑。
2. 支付執行：CBDC網絡能夠在節點地址的幫助下將信息從一個節點傳輸到另一個節點。
3. 信息傳遞：可使用ISO 20022消息格式進行通信。
4. 交易狀態：SWIFT網關有能力將DLT內的交易狀態傳播給跟踪器，這樣就可以隨時確定交易的全球狀態，網絡應向網關提供跨境交易信息和狀態。
此外，還測試了許多異常用例。例如，債權人代理處的異常;債務人代理例外;債權人發起支付的例外;信用逆轉(將貸款返還給債務人)等。
實驗場景2：法定貨幣到CBDC
這項實驗探索了法幣到CBDC的支付交易，其中一個監管者節點被用來驗證從法幣到CBDC的支付通知。這項實驗利用DLT網絡的創新能力進行DLT內部交易，利用SWIFT平台模擬器和SWIFT網關。注意，這是一個參考實施流程的演示。但是，每個CBDC都可以定義自己的流程，並在網關和網絡中實現該邏輯。
實驗流程分為11個步驟:
1. 債務人公司向A銀行提交信貸轉移請求。
2. A銀行通過創建支付消息啟動信用轉賬，並調用SWIFT平台識別跨境支付路徑。該消息遵循ISO 20022格式，並採用基於PKI的加密方式進行簽名。
3. 簽名後的消息通過SWIFT平台發送給Intermediary A，SWIFT平台在RTGS端提供支付業務流程。
4. Intermediary A通過SWIFT平台將消息發送給Intermediary B。
5. SWIFT平台識別B國對應的SWIFT網關（ Gateway）接收支付指令。
6. 然後，國家B的SWIFT網關將ISO 20022消息轉換為本地DLT格式，並與Intermediary B執行信息智能合約。
7. 現在Intermediary B通過將代幣託管到監管節點為B銀行創建一個有條件的支付。在B國家的監管節點沒有收到Intermediary A發出的釋放資金通知之前，這些資金不會被釋放。
8. 接下來，Intermediary B使用消息傳遞智能合約將支付消息發送給銀行B。
9. 銀行B使用消息智能合約向Intermediary B發送消息確認，Intermediary B將執行同樣的操作，通過監管節點通知Intermediary A。
10. Intermediary A通過SWIFT網關和SWIFT平台收到有條件支付智能合約的創建通知。 Intermediary A通過更新Intermediary B的賬戶進行結算，然後Intermediary A通過SWIFT平台發送釋放資金通知。
11. B國家的監管機構節點通過SWIFT網關收到釋放資金的通知。有條件支付智能合約被執行，資金被釋放到銀行B，並最終被發送到債權人公司。
這個實驗顯示了以下情況：
1. 支付路徑：發送方銀行對SWIFT平台模擬器進行了調用，以確定跨境支付路徑。
2. 智能合約執行：一旦監管者節點收到來自法幣方的支付確認，就自動執行智能合約以移動資金。
3. 消息傳遞：可使用ISO 20022消息格式進行通信。
4. 交易狀態：SWIFT平台模擬器繼續推動當前的支付狀態，這一支付狀態通過SWIFT平台模擬器的API調用提供給所有銀行。
4.結論和下一個步驟
隨著第二階段實驗的成功，我們已經證明了CBDC互聯解決方案的技術可行性——使用標準並在每個網絡中使用網關，這大大簡化了CBDC與其他金融網絡的互聯。它提供了一個高度可擴展的解決方案，解決了雙邊連接無法解決的“ 一對多” 挑戰，同時更緊密地複制了商業銀行熟悉的現有跨境支付流程。
對於中央銀行CBDC網絡運營商來說，它可以提供簡單的啟用，並將國內CBDC網絡整合到跨境支付中，同時給予CBDC網絡運營商靈活性：
a. 執行其網絡的規則手冊。
b. 為網關提供CBDC適配器，與網絡對接。這為與任何技術整合鋪平了道路。
c. 使用標準和協議，不需要知道發送方和接收方網絡的消息處理細節（智能合約等...）。
d. 簡化了網絡的行政和管理，因為網絡之間的唯一連接是通過SWIFT這個可信的實體。
作為我們正在進行的CBDC實驗和探索的一部分，我們確定需要一個允許我們以開放和創新的方式與客戶進行接觸、測試和合作的環境。因此，我們建立了一個CBDC沙盒和可視化界面，目前已被10多家機構使用，包括央行、市場基礎設施和商業銀行——以評估潛在的使用案例和更廣泛的CBDC可操作性，我們從9月開始歡迎我們的銀行加入沙盒，並將在2022年底前尋求反饋。
沙盒融合了多種區塊鏈技術，不僅提供了雙邊測試的能力，還為我們的客戶提供了實時反饋的機會，讓他們與SWIFT 分享他們的挑戰，並為下一代CBDC 解決方案做出貢獻。我們計劃利用這些反饋來塑造我們未來的數字貨幣戰略方針，為整個SWIFT 社區提供有價值的解決方案。
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