저자: Base 중국어 채널 (@basezh)
Coinbase는 AiFi를 에이전틱 트레이딩(agentic trading)과 에이전틱 커머스(agentic commerce)라는 두 가지 큰 방향으로 나누고, Coinbase Advisor, Coinbase for Agents, x402, Coinbase Business를 통해 관련 인프라를 구축하여 에이전트가 사용자가 설정한 권한과 보안 경계 안에서 금융 활동을 자율적으로 수행할 수 있도록 한다. Coinbase는 암호화폐와 스테이블코인이 갖춘 연중무휴, 글로벌, 프로그래밍 가능이라는 특성 때문에 AI 에이전트의 금융 인프라로 더 적합하다고 보며, 나아가 자사의 AiFi 체계는 Base 위에서 USDC로 운영되는 것이 가장 적합하다고 강조한다. 여기서 Base는 에이전틱 커머스에 저비용·연중무휴·프로그래밍 가능·확장 가능한 온체인 거래 환경을 제공한다.
AI 에이전트는 경제 활동에서 활발한 참여자로 자리잡고 있다.
이들은 개인과 기업을 대신해 조사하고, 의사결정을 내리며, 행동을 취한다. 하지만 경제 활동에 실제로 참여하려면 결국 인간과 동일한 기본 금융 행위, 즉 대금 지급, 대금 수취, 가치 보유, 자금 이체를 수행해야 한다.
지난해 우리는 AI 에이전트를 중심으로 점차 형성되고 있는 이 금융 계층을 에이전틱 파이낸스(Agentic Finance), 즉 AiFi라고 부르기 시작했다.
우리는 AiFi가 크게 에이전틱 트레이딩(agentic trading)과 에이전틱 커머스(agentic commerce)라는 두 방향을 포함한다고 본다. 에이전트는 시장을 지속적으로 모니터링하고, 워크플로를 관리하며, 제품을 비교하고, 정보를 구매할 수 있다.
하지만 실제로 거래를 해야 하는 순간이 오면, 이들은 전적으로 인간을 위해 설계된 금융 시스템에 부딪히게 된다. 우리는 에이전트가 자금을 사용해야 할 때 Coinbase를 선택하도록 만드는 도구를 구축하고 있다.
금융 시스템은 원래 ‘잠을 자야 하는 사람’을 위해 설계되었다
전통 금융 시스템은 모든 거래 뒤에 사람이 있다고 가정한다.
대부분의 결제 수단은 실명과 청구 주소를 요구하며, 은행도 정해진 영업시간이 있다.
이러한 인프라는 인간에게는 그저 약간의 마찰을 더하는 정도인 경우가 많지만, 자율적으로 작동하는 에이전트에게는 곧바로 막다른 길이 될 수 있다. 에이전트가 인간의 개입이 있어야만 계속 진행할 수 있는 인프라를 만나면, 그 임무는 멈출 수밖에 없다.
에이전트에게 필요한 것은 항상 온라인 상태이고, 프로그래밍 가능하며, 글로벌하고, 빠르고 저렴한 결제를 처리할 수 있는 금융 인프라다.
암호화폐와 스테이블코인은 바로 그러한 능력을 제공한다. 이들은 가치가 연중무휴로 흐를 수 있게 하며, 거래 양측이 반드시 사람일 필요도 없다.
이는 인간의 통제를 없앤다는 뜻이 아니다. 개인과 기업은 여전히 규칙, 권한, 한도, 보안 경계를 정하는 책임을 지며, 소프트웨어는 그 범위 안에서만 행동한다.
이것이 AiFi의 기초다.
AiFi는 현실에서 어떤 모습일까
예를 들어, 어떤 사람이 자신의 투자 포트폴리오가 항상 특정 자산 배분 비율을 유지하길 원한다고 하자.
그는 Coinbase for Agents를 자신이 주로 사용하는 AI 하네스에 연결하고, 에이전트에게 자신의 목표를 알려준 뒤 그에 맞는 권한과 보안 경계를 설정할 수 있다. 이후 에이전트는 계정을 지속적으로 모니터링하다가 사용자가 설정한 조건이 충족되면 행동을 취할 수 있다.
또 다른 예로, 한 마케팅 팀이 마케팅 캠페인을 진행하고 있다고 하자.
여러 카피를 테스트하는 과정에서 팀의 에이전트는 새로운 데이터셋이 필요하다고 판단한다. 그러면 에이전트는 한 연구 데이터 제공업체를 찾아 x402로 접근 비용을 지불하고, 데이터를 받은 다음 작업을 계속하며, 새로 얻은 정보를 바탕으로 카피 수정안을 제안한다.
에이전틱 파이낸스는 그 뒤에 있는 경제 모델을 바꾼다. 소프트웨어가 한 번의 요청, 한 가지 서비스, 심지어 하나의 작업 단위에 대해 결제할 수 있게 함으로써, 완전히 새로운 방식으로 자금을 이체하고 거래할 수 있게 한다.
그리고 이 모든 것은 이미 일어나고 있다. 다만 조용히, 자동으로 작동하고 있을 뿐이며, 그 규모는 대부분의 사람이 상상하는 것보다 훨씬 클 가능성이 크다.
오늘, 당신은 이미 이 버튼을 누를 수 있다
AiFi에 필요한 인프라는 이미 Coinbase 위에 존재하며, 에이전트는 이미 이러한 도구를 사용해 실제 자금을 옮기기 시작했다.
이 체계에는 에이전틱 트레이딩을 위한 Coinbase Advisor와 Coinbase for Agents, 그리고 에이전틱 커머스를 위한 x402와 Coinbase for Business가 포함된다.
자신의 Coinbase 계정을 그대로 사용해 앱 안에서 가장 간단한 Coinbase Advisor부터 시작할 수 있다. 이는 Coinbase가 출시한 SEC 등록 AI 기반 투자 자문 서비스다. MCP를 통해 자신의 에이전트가 전략을 구축하고 실행하도록 할 수도 있다. Coinbase가 시작한 선도적인 개방형 결제 프로토콜을 통해 고품질 연구 같은 서비스를 필요할 때 구매해 볼 수도 있다. 기업의 경우, Coinbase는 복잡한 소프트웨어를 배포하지 않고도 에이전트 고객을 직접 서비스할 수 있게 해준다.
물론 우리는 이 모든 것이 Base 위에서 운영되는 USDC로 이루어지는 것이 가장 좋다고 본다.
앱 안의 에이전트 금융 자문부터 시작하기
Coinbase Advisor는 Coinbase 앱에 직접 통합된 SEC 등록 투자 자문 서비스로, Coinbase One 사용자에게 제공된다. 채팅 인터페이스를 통해 사용자에게 포트폴리오 분석과 관련 조언을 제공하여, 사용자가 자신의 금융 결정을 이해하고 관리하도록 돕는다.
우리 연구에 따르면, 암호화폐 투자자의 70%는 적절한 보안 경계와 신뢰할 수 있는 브랜드가 있다면 AI가 자신의 투자 포트폴리오 관리를 돕도록 허용할 의향이 있다고 답했다.
에이전틱 파이낸스의 미래는 에이전트가 한 사람의 자금을 마음대로 처분할 수 있게 되는 것이 아니다.
먼저 목표, 경계, 권한을 명확히 정하고, 그런 다음 소프트웨어가 그러한 명확한 범위 안에서 구체적인 작업을 지속적으로 수행하도록 하는 것이다.
한 걸음 더: 자신의 에이전트가 거래 전략을 실행하게 하기
Coinbase for Agents는 MCP를 통해 Claude, ChatGPT, Cursor 같은 도구를 Coinbase 계정에 연결할 수 있다.
사용자는 에이전트에게 지시를 내리고, 에이전트가 행동을 취할 수 있는 구체적인 조건을 설정하며, 이러한 작업에 대한 보안 경계를 정할 수 있다. 이후 에이전트는 이러한 조건을 지속적으로 모니터링하다가 조건이 충족되면 자동으로 실행한다.
사용자는 에이전트 전용의 독립된 샌드박스 계정을 따로 만들어, 에이전트가 전체 포트폴리오가 아닌 이 계정에만 접근할 수 있도록 할 수도 있다.
여기서 정말 중요한 변화는 단지 AI가 정보를 제공할 수 있게 되었다는 것이 아니다.
AI가 명확한 권한 범위 안에서 실제로 행동을 취하기 시작했다는 점이다.
에이전트가 스스로 결제할 수 있을 때, 진짜 질적 변화가 시작된다
에이전트는 임무를 수행하는 과정에서 다른 에이전트, 애플리케이션, 서비스에 직접 대금을 지불할 수 있는 방법도 필요하다.
x402는 기계 간 상거래를 위한 개방형 결제 표준으로, Coinbase가 시작했으며 현재는 독립 재단이 관리하고 있다. 이 표준은 에이전트가 유료 리소스를 발견하고, 결제를 완료한 다음, 계정 등록이나 카드 정보 입력, 서비스 구독을 위해 멈추지 않고 임무를 계속 수행할 수 있게 해준다.
이 결제는 API 호출 한 번, 데이터셋 하나, 연구 콘텐츠 하나, 또는 컴퓨팅 리소스 한 단위에 대한 비용으로 몇 센트에 불과할 수 있다.
결제 자체가 인터넷 요청의 일부가 된다.
에이전트가 자신에게 정말 필요한 것에 대해 정확하게 결제할 수 있게 되면, 서비스를 한 번 사용하기 위해 전체 구독을 구매할 필요도 없어진다.
현재까지 x402는 20만 명의 판매자 사이에서 2억 500만 건 이상의 거래를 처리했으며, 총 거래액은 5,300만 달러에 달한다. 이 중 67%의 활동이 Coinbase의 지원을 받는다.
이것이 인터넷 네이티브 상거래가 가져야 할 모습이다. 소프트웨어가 실시간으로 소프트웨어에 결제하고, 자신이 정말 필요로 하는 것에 대해서만 비용을 지불하는 것이다.
기업도 이 게임에 참여할 수 있다
모든 결제의 반대편에는 누군가, 혹은 어떤 ‘무언가’가 대금을 받을 주체가 있어야 한다.
Coinbase Business는 기업이 에이전트로부터 USDC 결제를 네이티브하게 받을 수 있게 해준다.
과거에는 서비스 제공업체와 콘텐츠 제공업체가 대개 둘 중 하나를 선택해야 했다. 봇을 완전히 차단하거나, 자신들의 제품과 서비스를 봇에게 무료로 개방하거나.
Coinbase Business는 판매자가 카드 정보나 수동 청구서 발행, 혹은 ‘고객은 반드시 인간일 것’을 전제로 하는 결제 프로세스에 의존하지 않고도 소프트웨어에 직접 상품과 서비스를 판매할 수 있게 해준다.
이 방식에는 지급 거절(chargeback) 문제가 없으며, 조건을 충족하는 기업은 유휴 USDC 잔고를 통해 변동형 3.35% 보상을 받을 수도 있다.
현재 USDC는 온체인 에이전틱 커머스의 99%를 차지하며, x402는 에이전트 프로토콜 사용량의 97%를 차지한다.
이 활동들은 모두 Base에서 운영된다. Base는 처음부터 저비용, 상시 온라인, 프로그래밍 가능, 그리고 대규모 거래 처리가 가능한 시나리오를 위해 구축되었다.
이러한 제품들이 결합되어, 인간과 기계를 동시에 위해 설계된 금융 시스템의 초기 형태를 구성하고 있다.
전혀 새로운 경제 참여자
인터넷은 처음에 사람을 정보에 연결했고, 이어서 사람과 사람을 서로 연결했으며, 마침내 사람을 상업 활동에 연결했다.
AI 에이전트는 다음 전환을 대표한다. 소프트웨어가 더 이상 정보를 얻는 데 그치지 않고, 개인과 기업을 대신해 의사 결정을 내리고, 자원을 조정하며, 거래를 완료할 수 있게 되는 것이다.
지능만 갖추는 것으로는 충분하지 않다.
경제 활동에 실제로 참여하려면 에이전트는 글로벌하고, 프로그래밍 가능하며, 항상 온라인 상태이고, 방대한 소액 거래를 처리할 수 있는 금융 인프라가 필요하다. 동시에 모든 행동은 인간이 사전에 설정한 권한과 보안 경계 안에서 이루어져야 한다.
전통 금융 시스템은 이런 세계를 위해 설계되지 않았다.
하지만 크립토는 그렇다.
그리고 이제 AI 에이전트가 실제로 이를 사용하기 시작했다.
이것이 바로 AiFi다.
에이전트가 돈이 필요할 때, 그들은 Coinbase를 선택한다.
