현금과 암호화폐: 아르바이트가 어떻게 암시장에서 자금 세탁 도구로 이용되고 있을까?

원작자: Mankiw 브랜드 부서

"광둥성, 특히 선전에서는 겉보기에는 평범해 보이는 아르바이트들이 범죄 용의자를 대량으로 양산하고 있습니다." 이는 만큐(선전) 법률사무소의 파트너인 덩샤오위 변호사가 최근 샤오홍슈 플랫폼에 올린 경고문입니다. 그는 글에서 "현금을 암호화폐로 교환해 준다"거나 "암호화폐 거래를 위한 오프라인 심부름"과 같은 명목의 아르바이트들이 고도로 정형화된 "사냥 메커니즘"을 형성하고 있으며, 표적이 되는 사람들은 대개 위험에 대한 인식이 부족한 고학력 젊은이들이라고 지적했습니다.

이러한 업무에서 시간제 근로자들은 일반적으로 지시에 따라 자금을 홍콩 달러로 환전한 후 지정된 장외 암호화폐 거래소에서 거래를 완료하기만 하면 됩니다. 단순한 "심부름"처럼 보이는 이 행위는 사실 자금 세탁 범죄의 핵심 연결 고리인 "인신매매"를 완성하는 것입니다. 자금이 불법 수익금으로 확인되면 관련자들은 직접적인 범죄 위험에 노출될 수 있습니다.

변호사 덩샤오위는 최근 몇 년 동안 이러한 "진입 장벽은 낮고 수익은 높은" 형태의 아르바이트 모델이 범죄자들이 자금 세탁에 조직적으로 악용해 왔다고 보고 있습니다. 많은 참여자들이 자신들의 행위가 어떤 결과를 초래할지 인지하지 못한 채 이미 형법의 테두리를 넘어섰습니다.

위 판결을 바탕으로, 암호화폐 관련 형사 사건 전문 변호사인 덩샤오위(Mankiw LLP 파트너)와 황원징(Mankiw LLP 컴플라이언스 컨설턴트)은 최근 선전뉴스네트워크와 인터뷰를 진행했습니다 . 이들은 실제 사례를 토대로 관련 범죄 패턴, 사회적 피해, 법적 위험성을 체계적으로 분석하여, 복잡하게 얽힌 자금 세탁 네트워크를 파헤쳐 더 많은 사람들이 그 이면에 숨겨진 법적 진실을 볼 수 있도록 노력했습니다.

단순히 환전을 도와준 사람이 왜 돈세탁 혐의를 받을 수 있을까요?

선전 뉴스 네트워크 기자:

덩샤오위 변호사님, 최근 담당하셨던 사건들을 보면, 범죄 조직들은 일반적으로 "아동 아르바이트"를 미끼로 어떻게 젊은이들을 모집하는 건가요?

덩샤오유:

최근 이와 유사한 사례를 처리했습니다. 중국 본토의 한 대학생이 중고 물품 거래 플랫폼에서 "배송 일감"을 받았습니다 . 상대방은 그에게 홍콩으로 가서 현지 암호화폐 거래소(OTC 스토어)를 통해 일정량의 테더(USDT)를 구매하고 지정된 블록체인 주소로 전송해 달라고 요청했습니다.

구체적인 절차 는 다음과 같습니다. 시간제 근로자는 먼저 본인의 은행 카드를 사용하여 위안화를 수령한 후, 중국 본토 환전소에서 홍콩 달러로 환전합니다. 그런 다음 지정된 홍콩 장외거래(OTC) 매장에서 USDT를 구매하고, 해당 매장에서 지정된 지갑으로 암호화폐를 직접 이체합니다.

앞서 언급한 방법으로 수만 위안 상당의 USDT를 구매한 후, 해당 학생의 은행 카드와 위챗 페이 계정은 중국 본토 사법 당국에 의해 동결되었으며 , 학생은 해당 자금이 상위 사기 사건 피해자의 송금에서 나온 것임을 통보받았습니다.

이후, 저희는 전문 온체인 기술팀과 협력하여 사건을 분석한 결과, 이는 전형적인 "카드-사용자 간" 자금 세탁 수법 이며 동남아시아의 조직 범죄 네트워크와 연관되어 있음을 확인했습니다.

이후 유사한 문의가 다수 접수되었습니다. 일부 참가자는 사기, 범죄 수익 은닉 또는 은폐, 사이버 범죄 방조 등의 혐의로 수사를 받고 있으며, 다른 참가자들은 형사 구금은 되지 않았지만 은행 카드와 결제 계좌가 장기간 동결되어 일상생활, 학업 및 직업에 심각한 영향을 받고 있습니다.

선전 뉴스 네트워크 기자:

컨설턴트 황원징: 범죄 조직들이 홍콩의 암호화폐 거래소(OTC 스토어)를 운영 거점으로 자주 선택하는 이유는 무엇일까요? 이러한 모델은 추적이 더 어렵기 때문일까요?

황원징:

실질적인 관점에서 볼 때, 홍콩의 일반의약품 매장이 범죄 조직에 쉽게 악용되는 데에는 세 가지 주요 이유가 있습니다.

첫째, 규제 범위가 비교적 모호하고 자금세탁 방지 요건이 일관성이 없습니다.

현재 홍콩은 중앙 집중식 가상화폐 거래 플랫폼에 대해 비교적 성숙한 인허가 및 규제 시스템을 갖추고 있습니다. 그러나 암호화폐 장외거래소(OTC)는 다양한 유형의 업체와 제각각인 규제 기준으로 인해 여전히 규제 사각지대에 놓여 있습니다. 일부 거래소는 자금 출처 확인, 거래 모니터링, 이상 징후 분석 등에 상당한 허점이 있어 암시장 거래가 발생할 여지를 남기고 있습니다.

둘째, 현금 거래는 본질적으로 위험도가 높은 상황입니다.

일반의약품 판매점은 주로 현금 거래에 의존합니다. 무기명 현금 거래는 은행 송금에서 볼 수 있는 계좌 연결 및 구조화된 데이터가 부족하기 때문에, 수사 과정에서 현장 감시, 개인 증언, 물적 증거에 더 많이 의존해야 하므로 전반적인 추적이 더욱 어려워집니다.

셋째, 빈번한 금융 활동은 은폐의 여지를 더 많이 제공합니다.

홍콩 정부는 2024년 VAOTC(일반의약품세탁방지기구) 자문 보고서에서 일부 사기 사건에서 일반의약품 매장이 불법 자금 세탁의 1차 수단으로 이용되었다고 언급했습니다. 국제 금융 중심지인 홍콩은 다양한 통화 유통과 활발한 국경 간 거래로 인해 범죄 조직이 거래 내역을 위장하고 자금의 진정한 목적을 숨기기 용이합니다.

개인과 사회 모두의 손실: "합법적인 담론"에 가려진 범죄 위험

선전 뉴스 네트워크 기자:

덩샤오위 변호사님, 변호사님께서 담당하신 많은 사건에서 소위 "아르바이트생"들은 고학력 젊은이들이었습니다 . 이들은 왜 이런 사기 행각에 쉽게 휘말리는 걸까요? 일단 연루되면 어떤 법적 처벌을 받을 수 있으며, 장기적으로 어떤 영향을 받을 수 있을까요?

덩샤오유:

제 생각에 이러한 아르바이트가 고학력자들을 속일 수 있는 이유는 상대방이 겉보기에 완벽하고 합리적이며 합법적인 이야기를 꾸며냈기 때문입니다.

시간제 직원이 "고객이 거래를 위해 왜 홍콩까지 가야 합니까?"와 같은 질문을 제기하면, 보통 중국 본토에서는 가상화폐 거래가 제한되어 있지만 홍콩에서는 합법적이고 자유롭게 거래할 수 있으며, 다른 지역에 있는 고객의 경우 홍콩까지 가는 비용이 너무 많이 들기 때문에 근처에 있는 시간제 직원이 거래를 처리하는 것이 더 "경제적이고 효율적"이라고 설명합니다. 이러한 일관성 있는 설명 때문에 많은 학생들은 이성적으로 뭔가 잘못되었다는 것을 알아차리지 못하고 경계심을 풀고 신뢰를 쌓게 됩니다.

하지만 범죄 위험은 종종 상당한 시차를 두고 나타납니다. 많은 아르바이트생들은 사건 발생 후 두세 달이 지나서야 은행 카드와 결제 앱 계정이 동결되었다는 사실을 알게 되거나, 갑자기 경찰로부터 연락을 받거나, 심지어는 출입국 절차 중에 세관에 적발되기도 합니다. 이러한 갑작스러운 변화는 사회 경험이 부족한 학생들에게 극심한 공황 상태를 초래하여 정신 건강과 학업 및 일상생활에 지속적인 악영향을 미칩니다.

선전 뉴스 네트워크 기자:

일반 대중은 이러한 아르바이트가 자금 세탁에 연루될 경우 어떻게 암시장과 회색 시장에 기여하는지, 그리고 금융 규제 질서와 자금 세탁 방지 시스템에 어떤 영향을 미치는지 잘 알지 못할 수 있습니다.

황원징:

최근 몇 년간 국가가 집중적으로 단속해 온 통신 및 온라인 사기 범죄를 예로 들면, "돈을 속이는 것"은 단지 시작일 뿐입니다. 진정한 핵심은 자금을 신속하게 이체하고 목적지를 숨겨 회수를 어렵게 만드는 데 있습니다.

만약 사건에 연루된 자금이 범죄자들의 계좌에만 남아 있었다면, 피해자들이 범죄를 신고했을 때 자금을 추적하고 동결하는 것은 어렵지 않았을 것입니다. 그러나 이 사건에서 사용된 수법들을 통해 자금은 빠르게 분산되어 여러 금융 시스템을 거쳐 유통되었고, "다수의 자산, 여러 연결 고리, 여러 지점"을 거치면서 결국 "더 빠른 사기, 더 빠른 자금 이체, 더 어려운 회수"라는 악순환을 초래했습니다. 이러한 아르바이트는 사실상 암시장과 회색 시장에 중요한 자금 통로를 제공하여, 상류 범죄의 규모와 산업화를 직접적으로 부추깁니다.

더 넓은 관점에서 볼 때, 자금세탁 거래는 종종 파편화, 분산화, 그리고 빈번한 발생이라는 특징을 보이며, 이는 규제 당국과 금융 기관의 규정 준수 비용을 크게 증가시킵니다. 이러한 비정상적이고 불규칙적인 경제 활동의 비중이 한 지역의 금융 시스템에서 지속적으로 증가한다면, 금융 데이터 왜곡은 물론 전반적인 금융 안보에도 위협이 될 것입니다.

이러한 위험이 국제적인 관심을 끌게 되면 해당 지역은 "고위험 관할 지역"으로 분류될 수 있습니다. 예를 들어, 일부 국가 및 지역은 자금세탁 방지 규정이 미흡하여 자금세탁방지기구(FATF)의 그레이리스트에 등재되었습니다. 해당 국가의 국민들은 계좌 개설 제한이나 국경 간 금융 거래 차질과 같은 실질적인 어려움에 직면하게 되며, 이는 국가 평판과 경제 발전에 장기적이고 광범위한 부정적 영향을 미칠 것입니다.

특징 규명 및 결과: 자금세탁 식별 및 형량 결정의 논리

선전 뉴스 네트워크 기자:

덩샤오위 변호사님, 자금세탁 함정에 대해 대중에게 경고하기 위해 소셜 미디어에 특별히 글을 올리신 이유가 무엇인가요? 형법 및 사법 해석의 관점에서 이러한 행위는 일반적으로 어떻게 분류되나요? 그리고 "개인적인 일회성 거래"와 "상업적 교환 활동"은 어떻게 구분해야 할까요?

덩샤오유:

제가 소셜 미디어 플랫폼에 글을 올리는 것은 부분적으로는 선전 변호사 협회 일반 범죄 변호 위원회 위원으로서 법률 교육에 대한 책임을 다 하기 위한 것이며, 부분적으로는 사회의 젊은이들을 최대한 보호하고 싶은 바람 에서 비롯된 것입니다.

우리가 접한 사례들을 보면, 많은 시간제 근로자들이 처음에는 일을 통해 수입을 보충하고 가족의 부담을 덜고자 했습니다. 그러나 바로 이러한 순수한 의도가 그들을 범죄자들에게 악용당하게 만들고 , 자금 세탁 활동의 특정 단계에 연루되게 만듭니다.

사법 실무에서 이러한 시간제 근로자의 행위는 자금세탁 범죄 평가 시스템에 더 자주 포함됩니다. 단순히 자금 교환이나 이체를 지시받은 개인은 일반적으로 "불법 사업 운영" 범죄를 직접 저지른 것으로 간주해서는 안 됩니다. 오히려 그들이 불법 수익의 이전, 은닉 또는 은닉에 객관적으로 가담했는지 여부를 조사하는 데 초점을 맞춰야 합니다.

"개인적인 일회성 거래"와 "상업적 교환 활동"의 핵심적인 차이점은 보수를 받는지 여부가 아니라, 지속성, 조직화, 그리고 외부적인 사업적 속성을 갖추고 있는지 여부 에 있습니다. 고객을 유치하거나 안정적인 거래 모델을 구축하지 않는 일반적인 시간제 근로자는 일반적으로 불법 영업 활동 범죄의 구성 요건을 충족하지 않지만, 그렇다고 해서 범죄 위험이 전혀 없는 것은 아닙니다.

선전 뉴스 네트워크 기자:

컨설턴트 황원징: 사건 관련 금액이 '특히 심각한 상황'에 해당할 경우, 관련자는 어떤 처벌을 받을 수 있습니까? 기업 범죄와 개인 범죄의 책임 소재는 어떻게 다릅니까?

황원징:

자금세탁을 예로 들면, 중화인민공화국 형법 및 자금세탁 형사사건 처리 시 법 적용에 관한 몇 가지 문제에 대한 해석에 따르면, 자금세탁이 "중대"하다고 판단될 경우 일반적으로 2단계 형벌, 즉 5년 이상 10년 이하의 징역과 벌금형에 처해집니다.

사법 실무에서 관련된 금액은 유죄 판결 및 형량 선고를 위한 여러 기준 중 하나일 뿐이라는 점을 강조하는 것이 중요합니다. 사건이 "중대한 사정"에 해당하는지 여부는 여러 건의 범죄, 상당한 손실 발생, 횡령 자금 회수에 대한 협조 거부 등 행위 및 결과적 요소를 종합적으로 고려하여 판단해야 합니다. 단순히 관련된 금액만으로 결론을 내릴 수는 없습니다.

또한, 자금세탁은 "이중 처벌 제도"의 적용을 받습니다. 이는 자금세탁 행위가 조직의 이름으로 자행될 경우, 해당 조직 자체가 벌금형에 처해지지만, 직접적인 책임을 지는 관리자 및 기타 담당자는 "조직의 이름으로 행해졌다"는 이유만으로 책임을 면제받지 못하고 자금세탁 범죄 기준에 따라 개별적인 형사 책임을 져야 한다는 것을 의미합니다. 사안이 가중될 경우, 5년에서 10년의 징역형과 벌금형에 처해질 수도 있습니다.

위험 경고: 자금세탁 위장업체가 되지 않으려면 어떻게 해야 할까요?

선전 뉴스 네트워크 기자:

일반인들은 아르바이트에서 자금세탁 위험을 어떻게 식별할 수 있을까요? 의심스러운 거래를 발견했을 경우 어떤 자기방어 조치를 취해야 할까요?

황원징:

사실, 이러한 유형의 위험을 식별하는 데 필요한 핵심 판단은 단 하나뿐입니다.

금전 거래나 계좌 관리를 도와달라고 요구하는 아르바이트는 사실상 당신을 자금 이체 통로로 만드는 것과 마찬가지이며, 99%는 사기 또는 자금 세탁 계획입니다.

실제로 흔히 볼 수 있는 "위험 신호"는 다음과 같습니다.

새로운 은행 카드 또는 법인 계좌를 개설하거나 기존 카드를 제출하라는 요청을 받을 것입니다.
결제 수신을 위해 위챗 및 알리페이 QR 코드를 대여해 주고, 수신자를 대신하여 결제를 받고 송금을 완료한 후 즉시 자금을 이체합니다.
현금을 오프라인으로 인출하거나, 환전소에 가서 현금을 가상화폐로 교환한 후 지정된 주소로 송금해야 합니다.
그들은 "홍콩에서 현금으로 가상화폐를 사고파는 것은 합법", "실제 매장은 모두 영업 중이므로 법을 어길 수 없다", "단지 심부름을 도와주는 것일 뿐"이라고 거듭 강조했다.

이러한 주장들의 공통점은 의도적으로 관심을 다른 곳으로 돌리려는 시도라는 점입니다. 진정한 위험은 특정 거래의 형식적 합법성에 있는 것이 아니라, 자금의 진정한 출처와 흐름을 은폐하려는 그들의 목적 에 있습니다.

만약 해당 자금이 통신 사기나 도박과 같은 상위 범죄에서 비롯된 것이라면, 귀하의 계좌와 신원은 범죄 조직의 연루로 간주될 수 있습니다. 최악의 경우, 범죄의 심각성에 따라 귀하가 형사 책임을 져야 할 수도 있습니다.

선전 뉴스 네트워크 기자:

덩샤오위 변호사님, 젊은이들에게 좀 더 구체적인 조언을 해주실 수 있을까요? "환율 차익거래"와 같이 합법적으로 보이는 유혹에 주의해야 할까요?

덩샤오유:

저는 젊은이들에게 특별히 당부하고 싶은 말씀이 있습니다.

아무리 "합법적이고 규정을 준수하는 것처럼" 보이더라도, 당신을 "금전적 통로"로 취급하는 모든 아르바이트는 즉시 거절해야 합니다.

많은 사람들은 돈세탁이 자신과는 거리가 멀다고 생각하지만, 실제로는 "심부름", "국경 간 결제", "스프레드 또는 환율 차익거래", "암호화폐 거래" 등 전문적이거나 심지어 합리적으로 들리는 여러 가지 명목으로 위장되어 있습니다. 본질적으로 이러한 행위들은 모두 당신의 실명을 이용하여 낯선 사람에게 자금을 이체하도록 유도하는 것입니다.

우리가 처리했던 사건들에서 범죄자들이 진정으로 가치 있게 여기는 것은 시간제 근로자의 "노동력"이 아니라, 범죄 수익을 은닉하기 위해 만들어낸 실명 계좌와 거래 내역입니다. 자금의 출처가 추적되면, 원래의 "시간제 근로자"는 순식간에 "사건 관련자"가 되어 계좌 동결 및 생계 제한과 같은 직접적인 불이익을 당할 수 있습니다. 심각한 경우에는 그에 상응하는 법적 책임을 져야 할 수도 있습니다.

맨큐 변호사는 다음과 같이 경고합니다: 이러한 고위험 신호에 주의하십시오

인터뷰 내용과 실제 경험을 바탕으로 다음과 같은 조언을 드리고자 합니다.

타인을 대신하여 수금 및 지급, 현금 전달, 계좌 관리 또는 암호화폐 거래와 관련된 아르바이트를 고려할 때는 각별히 주의해야 합니다.
급여와 직무 내용의 불일치는 흔히 "좋은 기회"가 아닙니다.
상대방이 자금 출처 문제를 의도적으로 회피하는 것은 중요한 위험 신호입니다.
조금이라도 의심스러운 점이 있다면, 가능한 한 빨리 전문 변호사와 상담하는 것이 심각한 결과를 피할 가능성을 높이는 데 도움이 됩니다 .

저희는 앞으로도 전문적인 관점 에서 공개 토론에 참여하여 실제 사례와 법률 분석을 통해 대중이 법적 경계를 더 잘 이해하고 잠재적인 형사 위험을 피할 수 있도록 돕고자 합니다.