x402는 스테이블코인 결제에 매우 중요해서 링컨 머(Lincoln Murr)와 같은 일부 사람들은 이를 "트로이 목마"에 비유하기도 했습니다. 이는 적절한 비유입니다. 이 트로이 목마는 단순히 "스테이블코인"을 사용하는 것 이상의 의미를 지닙니다. 이는 세 가지 방식으로 사용자에게 점진적으로 영향을 미치며 금융 결제 네트워크를 재편하고 있습니다.

이전에는 스테이블코인 결제를 위해 사용자가 지갑을 열고 → 연결하고 → 거래에 서명하고 → 가스비를 지불하고 → 확인을 기다려야 했습니다. 이 과정은 대부분의 암호화폐 기반이 아닌 사용자에게는 너무 번거로웠습니다. 암호화폐 지갑을 만드는 것만으로도 사용자의 90%가 소외되었기 때문입니다.

x402 프로세스(사용자용)는 다음과 같습니다. 유료 콘텐츠 항목(예: 유료 단편 드라마)을 엽니다. → 브라우저/지갑에 "USDC 3개 결제 필요"라는 팝업 메시지가 나타나면 "허용"을 클릭합니다. → 결제가 완료되고 콘텐츠가 즉시 잠금 해제됩니다. 사용자는 USDC와 같은 스테이블코인으로 결제하는지, 특정 블록체인(Base)으로 결제하는지, 또는 AI 에이전트로 결제하는지 알 필요가 없습니다. 마치 "Apple Pay를 사용하는 것처럼 매끄럽게" 결제됩니다. 지갑에 스테이블코인이 없는 사용자의 경우, 에이전트가 결제를 진행하여 Apple Pay/신용카드로 USDC를 구매하도록 유도하고, 백그라운드에서 자동으로 내장 지갑(예: Privy SDK/Passkey)을 생성합니다.

이 간단한 사용자 결제 프로세스의 이면에는 모든 복잡성이 백엔드로 이전되는 과정이 있습니다. 예를 들어, 에이전트는 자동으로 가장 저렴한 체인을 선택하고, 스테이블코인을 교환하고, 가스비를 부담합니다. x402의 표준화되고 간소화된 프로토콜 덕분에 모든 웹사이트/AI 애플리케이션은 몇 줄의 코드만으로 모든 체인에서 스테이블코인 결제를 허용할 수 있습니다.

첫째, "결제 네트워크"의 지형이 미묘하게 변화했습니다. 사용자는 "인터넷 기반 버전의 Apple Pay"를 사용하고 있다고 생각할 수 있지만, 실제로는 Visa, MasterCard, Apple Pay, Pix 등이 아닌 온체인 네트워크(예: Base/Arbitrum/Solana)를 통해 결제가 처리됩니다.

이는 앞으로 소액결제의 라우팅, 청산 및 결제, 데이터, 수수료, 규칙, 검토, 수익 중 일부가 점차 지원하는 퍼블릭 체인/L2 생태계와 스테이블코인 발행자에게 인수되고, 기존 결제 네트워크 시장은 부분적으로 침식될 것임을 의미합니다.

둘째, 사용자의 "지갑 및 신원"을 미묘하게 변경합니다. 사용자가 "Apple Pay 스타일 결제"를 탭하면 백엔드가 사용자를 위한 내장형 지갑(예: 기기 수준의 자체 보관 패스키/Privy 보관 개인 키)을 자동으로 생성합니다. 이후 입금, 대출, 투자, 거래 등 온체인 작업을 이 지갑에 연결할 수 있습니다. 이는 전 세계적으로 통용되는 온체인 금융 지갑/신원입니다.

셋째, 이는 "통화 및 가치의 최종 결제 계층"을 미묘하게 변경합니다. 사용자는 처음에 법정화폐로 결제한 후 USDC와 같은 스테이블코인으로 전환됩니다. 이러한 스테이블코인의 일부는 기존 은행 시스템으로 돌아가지 않고 온체인에 남아 있습니다. 이 자금은 AI 에이전트가 온체인에서 다른 AI 에이전트에게 지불하는 데 사용됩니다. 개발자는 스테이블코인을 받고 이를 ETH로 전환하여 스테이킹하여 이자를 얻습니다. 프로젝트 팀은 이를 사용하여 국채를 매수하고 더 많은 스테이블코인을 생성합니다. 이러한 방식으로 체인으로 유입되는 스테이블코인의 일부는 기존 금융 시스템으로 다시 유입되는 대신 암호화폐 달러로 유통되는 온체인 유동성을 확보하게 됩니다.

요약하자면, X402는 스테이블코인과 암호화폐 온체인 인프라와 결합되어 기존 결제 시스템에 점진적이고 지속적인 영향을 미칠 것입니다. 스테이블코인을 활용할 뿐만 아니라 자금, 신용, 신원, 데이터를 병렬 금융 세계로 전송합니다. 이 과정에서 사용자 경험은 기존 인터넷 결제와 유사합니다. 따라서 이는 트로이 목마로 간주될 수 있습니다.