6%의 유연한 예금 수익률이 눈앞에 다가왔습니다. Aave 앱이 새로운 시장 기회를 열어줄 수 있을까요?

저자: KarenZ, Foresight News

낮은 이자율을 지닌 기존 금융 시장과 암호화폐 분야의 높은 진입 장벽 사이에서 사용자들은 항상 "낮은 장벽, 높은 수익률, 높은 편의성"을 갖춘 중간적 상품을 찾지 못했습니다.

웹3 기반 최대 대출 프로토콜인 Aave는 11월 17일에 모바일 앱인 Aave 앱을 출시했습니다. Aave는 가장 성숙한 온체인 대출 시장을 "인터넷 은행"으로 패키징하여 모든 사람의 휴대폰에 제공함으로써 소비자 금융 시장에 진출하고자 합니다.

하지만 핵심 질문은 이것이 DeFi를 대중화하기 위한 다리 역할을 할 것인지, 아니면 높은 수익에 대한 유혹에 빠진 위험 이전 게임일 것인가입니다.

Aave 앱의 포지셔닝: "온체인 머니 마켓"을 "저축 애플리케이션"으로 전환하는 것입니다.

Aave 앱의 목표는 일반 사용자가 블록체인에 대한 이해 없이도 DeFi 수준의 수익을 쉽게 누릴 수 있도록 하는 것입니다. "고수익 저축"에 중점을 둔 이 모바일 제품은 Aave 대출 프로토콜을 기반으로 하지만, 매우 간소화된 사용자 경험을 통해 블록체인 분야 내외부 사용자 모두의 참여 장벽을 허물고 있습니다.

Aave 앱의 입금 방식은 암호화폐 커뮤니티 내외부 사용자 모두를 만족시키며, 12,000개 이상의 은행 및 직불 카드 연결은 물론 GHO, USDT, USDC를 포함한 다양한 주류 스테이블코인의 입출금을 지원합니다. 사용자는 최소 입금 요건, 정기 구독료, 자산 관리 수수료, 그리고 입금 수수료 없이 언제든지 입금 및 출금할 수 있습니다. 또한, Aave는 "사용자는 자금을 입금하면 연간 6%의 기본 수익률을 얻을 수 있으며, 최대 100만 달러까지 계좌 잔액을 보호받을 수 있습니다."라고 밝혔습니다.

간단히 말해, Aave 앱은 은행은 아니지만, 익숙한 은행 수준의 사용자 경험을 활용하여 누구나 사용할 수 있는 "유연 예금+" 상품을 개발하여 블록체인에서 6%의 실시간 변동 수익률을 제공합니다. 현재 Aave 앱은 신청 대기 단계에 있습니다.

수익 논리: 연간 수익률이 6%-6.5%에 달하는 이유는 무엇일까요?

Aave 앱은 현재 연 6% 이상의 저축 금리를 제공하고 있으며, 이는 자산 가치 상승을 원하는 투자자들에게 매우 매력적인 요소임이 분명합니다. 구체적인 금리 출처는 다음과 같습니다.

기본 이자율: Aave 앱의 수익은 사용자가 예치한 자금에서 발생하며, 이 자금은 Aave 대출 프로토콜에 투자됩니다. 사용자는 대출자로서 이자를 받습니다. Aave 프로토콜은 차용자가 대출 금액을 초과하는 가치의 자산을 담보로 제공하도록 요구하여 수익원에 대한 높은 수준의 보안을 보장합니다.
2단계 복리 : "일일/월간 복리"를 제공하는 기존 계좌와 달리, Aave 앱은 2단계 복리를 지원합니다. 2단계 복리는 매초마다 발생하는 수익이 원금에 즉시 합산되어 자산 성장 효율성을 극대화합니다. 이처럼 사소해 보이는 차이가 시간 기반 복리의 영향을 받으면 상당한 수익률 차이를 만들어낼 수 있습니다.
이자율 증가 : Aave 웹사이트에 따르면, 향후 친구 초대, 자동 입금 설정 등 다양한 부가가치 서비스가 출시될 예정이며, 이를 통해 0.5%의 수익률 증가를 얻을 수 있습니다.

Aave 앱은 Aave만을 수익원으로 사용한다는 점에 유의해야 합니다. 이 이자율은 고정되어 있지 않으며 시장 대출 수요, 스테이블코인 수요와 공급 등에 따라 약간 조정될 수 있습니다. 하지만 프로토콜은 사용자가 원금을 잃는 것을 방지하기 위해 기준 이자율이 마이너스가 되지 않을 것이라고 약속합니다.

최소 입금 요건: 법정화폐와 스테이블코인 입금 및 출금을 지원합니다. 입금 수수료 없음, 최소 입금 금액 필요.

"대중적 채택"을 달성하기 위해 Aave 앱은 장벽 디자인 측면에서 "수수료"와 "접속 방법"을 매우 사용자 친화적으로 만들었습니다.

수수료 없음 : 계좌 개설 수수료, 관리 수수료, 입금 수수료가 없습니다.
낮은 최소 예치금 : 기존 은행 저축 계좌는 보통 100위안 또는 100달러의 최소 예치금을 요구하는 반면, Aave 앱은 0.01달러의 최소 예치금을 지원하여 사용자가 자신의 재정 상황에 따라 유연하게 투자할 수 있습니다.
다양한 입금 옵션 : 12,000개의 은행 계좌와 직불 카드를 통해 법정 화폐의 직접 입금을 지원하며, GHO, USDT, USDC와 같은 주류 스테이블 코인도 지원합니다.
언제든지 자금을 인출할 수 있습니다 . 스테이블코인을 인출할 때 소액의 네트워크 수수료가 발생할 수 있습니다.

보안: 계정 보호 및 안전장치는 어떻게 마련되어 있나요?

금융 상품으로서 보안은 사용자에게 매우 중요한 고려 사항입니다. Aave 앱은 자산 보호, 계좌 보호, 운영 보호의 세 가지 계층으로 구성된 보안 시스템을 구축합니다.

Aave 프로토콜은 차용인이 대출 금액보다 더 높은 가치의 자산을 담보로 제공하도록 요구하기 때문에 수익원의 안전성이 상대적으로 높습니다. 사용자의 저축은 사실상 자산 가치의 100% 이상으로 보장됩니다.

계정 보호와 관련하여 Aave Labs는 웹사이트, 앱 스토어 앱 설명, FAQ에서 각 계정이 최대 100만 달러까지 보호될 수 있다고 반복적으로 강조합니다. 하지만 Aave는 아직 이 보험 상품을 출시하지 않았으며, 최종 약관, 보험 한도 및 자격 기준은 출시와 함께 공개될 예정입니다. 사용자는 참여하기 전에 세부 정보를 충분히 숙지해야 합니다.

둘째, 생체 인식 복구 메커니즘이 있습니다. 사용자가 비밀번호를 잊어버린 경우, 얼굴 인식과 같은 생체 인식 방식을 사용하여 복구할 수 있습니다. 또한, Aave 앱은 2단계 인증 및 출금 허용 목록과 같은 고급 보안 기능을 제공합니다. 출금 허용 목록을 통해 사용자는 사전 승인된 주소로만 자금을 이체할 수 있으므로 무단 이체 위험을 크게 줄일 수 있습니다.

물론, Aave는 대출 위험, 인프라 위험, 시장 위험 등을 포함하되 이에 국한되지 않는 잠재적 위험도 나열했습니다.

Aave의 생태계 레이아웃 및 전략적 가속화

Aave 앱 출시는 우연이 아니라, Aave 생태계가 "전문 DeFi 대출"에서 "대중 금융 상품"으로 전환되는 과정에서 중요한 전환점입니다. 이는 일련의 집중적인 전략적 배포를 통해 뒷받침됩니다.

Ave는 완전한 기술 스택을 보유하고 있습니다 . 다양한 사용자 그룹을 포괄하기 위해 "기관 상품(Horizon), DeFi(Aave 프로토콜), 소비자 상품(안정적이고 모바일 애플리케이션)"을 아우르는 완전한 서비스 시스템을 구축했습니다.
인수로 역량 강화 : 10월 23일, Aave Labs는 샌프란시스코에 본사를 둔 핀테크 기업인 스테이블 파이낸스(Stable Finance)를 인수했습니다. 스테이블 파이낸스는 소비자 대상 스테이블코인 저축 앱을 개발하여 스테이블코인 저축 절차를 간소화합니다. Aave Labs의 창립자 스타니 쿨레초프는 당시 이번 인수를 통해 온체인 금융을 일상 금융(이자 수입, 대출, 저축)에 통합하려는 Aave Labs의 의지가 더욱 공고해질 것이라고 밝혔습니다.
규정 준수 우선 : 11월 13일, Aave Labs는 자회사인 Push Virtual Assets Ireland Limited가 유럽연합 암호화폐 시장 규정(MiCAR)에 따라 아일랜드 중앙은행으로부터 암호화폐 자산 서비스 제공업체(CASP) 라이선스를 취득했다고 발표했습니다. 이 라이선스는 Push의 법정화폐-스테이블코인 입출금 서비스에만 적용됩니다.

요약

Aave 앱의 중요성은 단순히 "6%"라는 높은 수익률 자체에만 있는 것이 아니라, 법정 통화와 스테이블 코인을 지원하고 즉각적인 복리 이자를 제공하는 동시에 온체인 수익을 소비자에게 직접 제공한다는 데 있습니다.

제품 측면에서 Aave 앱 출시는 Aave의 DeFi 기술적 이점을 일반 사용자가 이해할 수 있는 "저축 도구"로 압축한 것입니다. 사용자는 "스마트 계약"이나 "대출"과 같은 전문 용어를 알 필요 없이, 은행 예금 계좌처럼 간편하게 운영하여 DeFi 수익을 누릴 수 있습니다. Aave 앱은 단순한 저축 도구가 아니라 기존 금융과 암호화폐 세계를 연결하는 다리 역할을 합니다. 이러한 "단순화" 접근 방식은 Aave 생태계의 사용자 기반을 확대하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 DeFi 산업의 "대규모 도입"을 위한 기준 모델을 제공할 잠재력을 가지고 있습니다.

물론 Aave 앱은 "저축"을 간소화하는 반면, "위험"은 더욱 감춰집니다. 사용자들은 단순히 고수익 은행/저축 앱으로 전환했다고 생각할 수 있지만, 실제로는 스마트 계약, 과도한 담보 설정, 기업 신용 등 위험으로 가득한 위험한 길에 서 있는 것입니다.

Aave를 "은행보다 약간 위험하지만 DeFi보다 약간 낮은" 중간 계층으로 간주한다면, Aave 앱은 의심할 여지 없이 시도해 볼 만한 핀테크 상품입니다. 하지만 100만 달러 보장을 "절대적인 안전"으로 간주한다면, 고수익은 결코 대가 없이는 얻을 수 없다는 것이 역사를 통해 반복적으로 입증되었습니다.