소개

6월 22일, 중국 본토와 홍콩 간 "크로스보더 페이먼트 패스(Cross-border Payment Pass)" 서비스가 정식 출시되었습니다. 양국 거주자 간의 소액 송금이 즉시 가능하며, 은행에 번거로운 서류를 제출할 필요가 없습니다. 모바일 앱에서 상대방의 은행 계좌 또는 휴대폰 번호만 입력하면 이용할 수 있어 매우 편리합니다.

친구가 류 변호사에게 물었습니다. "해외 결제가 이렇게 편리하다니, 홍콩에서 합법적으로 돈을 인출하여 중국 본토 은행 카드로 직접 이체한 후 중국 본토에서 사용할 수 있을까요?" (참고: 이 글에서 "인출"이란 가상화폐를 판매하여 법정화폐로 교환하는 과정을 의미합니다.)

류 변호사는 이 문제에 대한 간단한 분석을 하기 위해 이 글을 썼습니다.

1. 국경 간 결제란 무엇인가요?

홍콩상무일보 보도에 따르면, 국경 간 결제 서비스는 중국 본토의 "은행 간 온라인 결제 청산 시스템"(IBPS)과 홍콩의 신속 결제 시스템 "FPS"를 연결하는 서비스로, 중국 본토와 홍콩 양국의 법률, 규정 및 금융 감독을 준수해야 합니다. 주요 서비스 대상은 양국 거주자(개인)입니다. 홍콩에서 중국 본토로의 송금(북행 송금)은 홍콩 거주자가 , 중국 본토에서 홍콩으로의 송금(남행 송금)은 중국 본토 거주자가 각각 1회씩만 가능합니다.

할당 한도 측면에서, 홍콩 거주자가 중국 본토로 송금할 수 있는 최대 한도는 1인당 1일 HK$10,000이며, 연간 한도는 HK$200,000을 초과할 수 없습니다. 중국 본토 거주자가 홍콩으로 송금하는 경우 여전히 연간 US$50,000의 외환 매수 원활화 할당 한도를 기준으로 합니다.

초기에는 국경 간 결제가 무료입니다. 하지만 향후에는 개인 대 기업(P2B), 기업 대 개인(B2P), 심지어 정부 대 기업(G2B)까지 확장될 가능성이 있으며, 이때 수수료가 부과될 수 있습니다. 현재 중국 본토에서 이 사업을 담당하는 은행은 중국농업은행, 중국은행, 교통은행, 건설은행, 중국초상은행, 중국공상은행입니다. 홍콩에서 이 사업을 담당하는 은행은 중국은행(홍콩), 동아은행, 중국건설은행(아시아), 항생은행, HSBC, 중국공상은행(아시아)입니다.

류 변호사는 자신의 중국상업은행(China Merchants Bank)을 이용해 홍콩에 있는 HSBC 계좌로 돈을 이체했는데, 실제로 10초도 채 걸리지 않았습니다. 1,000위안을 이체하면 외화를 구매할 필요 없이 홍콩 달러로 바로 받을 수 있습니다.

(중국상업은행 APP 송금 인터페이스)

(HSBC은행 APP 결제 인터페이스, 결제 채널이 'FPS' 결제 시스템임을 보여줌)

2. 홍콩의 출금 방법은 무엇입니까?

국경 간 결제 서비스가 매우 편리하기 때문에, 암호화폐 업계에 있는 친구들도 이 서비스를 이용해 돈을 인출할 수 있을까요? 이 질문에 답하기 전에 먼저 홍콩의 일반적인 출금 방식을 이해해야 합니다.

첫 번째는 오프라인 OTC 매장입니다. 이러한 매장에서는 일반 암호화폐를 홍콩 달러로 직접 환전할 수 있습니다. 현금 또는 은행 송금으로 결제를 받을 수 있지만, 중국 본토 은행 계좌로는 이체할 수 없습니다(홍콩 은행 카드를 소지하는 것이 가장 좋습니다).

두 번째 방법은 허가받은 거래소에서 자금을 인출하는 것입니다. 예를 들어 OSL이나 HashKey와 같은 거래소는 암호화폐를 사고팔 수 있지만, 홍콩 거래소에서 인출하려면 해당 거래소에 계좌를 개설해야 합니다. 중국 본토 거주자(홍콩 취업 허가증이나 실제 거주지가 없는 사람)는 홍콩 거래소에 계좌 개설을 신청할 수 없습니다.

세 번째 방법은 성리증권, 국태군안국제 등 최근 가상화폐 거래 허가를 신청한 증권사에서 자금을 인출하는 것입니다. 단, "순수 중국 거주자"라 하더라도 이러한 기관에는 계좌를 개설할 수 없습니다.

따라서 홍콩 취업 허가증이나 거주 증명서가 없는 중국 본토 거주자는 위에서 언급한 두 번째 또는 세 번째 출금 방식을 이용할 수 없습니다. 따라서 신분, 직장, 생활이 모두 중국 본토에 있는 순수 중국 본토 거주자의 경우, 홍콩 OTC 매장을 통해서만 출금할 수 있는 것으로 보입니다.

3. 국경 간 결제를 이용해 자금을 인출하는 데 법적 위험이 있습니까?

홍콩 내 중국 본토 거주자들의 자금 인출 규정 준수 문제가 해결되더라도, 많은 중국 본토 거주자들은 여전히 ​​현금화된 자금을 중국 본토로 다시 송금해야 하는 절박한 상황에 처해 있습니다. 오늘날 우리가 논의하는 국경 간 결제 시스템은 실현 가능할까요?

표면적으로는 불가능합니다. 국경 간 결제의 북행 이체(즉, 홍콩에서 중국 본토로의 이체)는 홍콩 거주자가 중국 본토 거주자에게 해야 하기 때문입니다. 중국 본토 거주자라면 홍콩 은행 카드가 있더라도 "FPS" 시스템을 사용하여 중국 본토 은행 카드로 자금을 이체하는 것은 어렵습니다. 류 변호사도 직접 시도해 보았는데, 제 홍콩 은행 카드는 중국 본토 은행 카드로의 빠른 이체에 사용할 수 없었습니다(SWIFT 시스템을 통한 기존 국경 간 송금 시스템을 통해서만 이체 가능하며, 약 3영업일 이내에 도착할 것으로 예상됩니다).

물론, "똑똑한" 친구들은 제가 홍콩에서 인출한 자금을 홍콩 현지인에게 송금한 후, 중국 본토 은행 카드로 이체해 달라고 요청하면 된다고 생각할 수도 있습니다. 하지만 이 방법에는 법적 위험도 따릅니다. 중앙은행 담당자가 도입한 국경 간 결제 서비스에 따르면, 이 서비스의 적용 가능 시나리오는 주로 "유학, 공공 서비스, 의료, 급여 및 보조금 지급 등"이며, 동시에 다음과 같은 사항이 필요합니다.

중국 본토 참여 기관은 국경 간 자금 결제 관련 기업 관리 규정을 준수하고, 법률에 따라 자금세탁방지, 테러자금조달방지, 비확산자금조달방지 규정을 준수해야 하며, 국경 간 지급 송금 서비스에 대한 위험 모니터링 메커니즘을 구축 및 개선하고, 위험 예방 역량을 강화하며, 의심 거래에 대한 모니터링을 강화하고, 사업의 원활하고 질서 있는 발전을 보장해야 합니다. (자세한 내용은 국가이민국 "3가지 시나리오에서 실시간 송금을 지원하는 국경 간 지급 서비스 정식 출시" 참조)

국경 간 결제 채널을 통해 홍콩으로 송금할 때, 중국초상은행(China Merchants Bank)은 송금 목적도 선택할 수 있도록 허용합니다(자세한 내용은 아래 그림 참조). 만약 거래의 실제 배경이 가상화폐 거래라면, 홍콩에서 합법적이고 규정을 준수하더라도 중국 본토의 대부분 은행은 시민들이 해외에서 가상화폐를 현금으로 환전하는 것을 허용하지 않을 것이라고 생각합니다.

객관적으로 볼 때, 현재 국경 간 지불 서비스는 사업 배경 정보를 검토하지 않지만, 완전한 규정 준수의 관점에서 볼 때, 류 변호사는 모든 사람이 이 사업을 통해 가상화폐를 인출하거나 자금을 유입하는 것을 강력히 권장하지 않습니다.

4. 마무리 생각

오늘 궈타이군안 인터내셔널(Guotai Junan International)은 홍콩 증권선물위원회(Hong Kong Securities and Futures Commission)의 승인을 획득하고, 증권거래허가증에 가상자산(비트코인, 이더리움, 테더 등) 거래 서비스를 추가했습니다. 이 소식이 알려지자마자 궈타이군안 인터내셔널의 주가는 급등하여 오늘 약 200% 상승했습니다. 한편, 며칠째 부진했던 홍콩 해시키 거래소(Hong Kong HashKey Exchange)의 토큰 HSK도 80%나 급등했습니다. 궈타이군안 인터내셔널이 협력하는 가상자산 거래 플랫폼이 해시키 거래소라는 소식이 전해졌기 때문입니다.

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우리는 암호화폐 세계가 뻔뻔스럽게도 기존 금융 시장에 "부딪히려 한다"고 말하곤 했지만, 기존 금융권에서는 암호화폐를 종종 얕잡아 봅니다. 가상화폐는 사기, 폰지 사기 등과 거의 동일시되기 때문입니다. 하지만 이제 상황이 바뀌었고, 기존 금융권이 암호화폐 세계에 "부딪히려" 하기 시작했습니다.