作者：Oak Grove Ventures Research Team

文章概述

隨著Web3 生態與人工智慧技術的深度融合，加密支付領域正經歷從工具屬性到生態賦能的典範轉移。本報告聚焦於「crypto 支付+ AI」 的前沿方向，透過剖析Crossmints 解決Boba Guys 困境、AEON 為AI 代理打造的加密支付協議、Gaia Network 與MoonPay 合作的三個案例，揭示技術整合如何重構支付流程、用戶激勵與生態互動模式。

技術融合核心在於：AI 賦予支付系統動態決策能力，區塊鏈為AI 代理提供可信任的執行環境，形成「資料上鍊- 智慧處理- 價值流轉」閉環。根據MarketsandMarkets 預測數據，AI 代理市場規模預計將從2024 年的51 億美元增長至2030 年的471 億美元，年複合增長率達44.8%，而加密支付作為其價值載體，正在重塑Web3 用戶交互範式—— 傳統場景的數位化轉型正以“加密貨幣支付+ AI 大腦”為引擎加速落地。

這一趨勢更證明技術協同正在打破鏈上鏈下壁壘，為DeFi、零售等領域提供可複製的轉型路徑：以用戶為中心，用加密支付鏈結數據價值，借AI 實現資產與行為的智能協同，推動價值互聯網從概念走向規模化應用的臨界點。

一. 為何加密支付適配AI？ ——融合優勢的機制基礎

加密支付之所以成為AI 系統的首選執行路徑，根本原因在於運作機制上的天然協同作用。相較於傳統支付方式，Crypto 能為AI 代理提供更高的呼叫自由度、更強的自動化能力與更優的回應效率，是「智慧執行」落地不可或缺的基礎設施。

首先，Crypto 支付支援原生自動調用，AI 可直接生成並操作錢包，完成支付、授權、互動等行為，真正實現「機器即用戶」。其次，鏈上交易具備公開透明、可追溯的特點，每一筆支付即為可信數據，為AI 的可解釋性提供現實錨點。

此外，Crypto 具備多鏈相容與微支付能力，適配AI 在多情境下的高頻、低額支付需求；同時，鏈上行為本身也可被AI 解析與利用，形成支付—數據—回饋的閉迴路機制，進一步增強系統的智慧響應。

總的來看，加密支付不僅是AI 的執行工具，更是其運作策略與激勵機制的重要組成部分。兩者的結合，為後續的產品創新與商業模式落地提供了廣闊空間。

二. 專案案例分析

2.1 Crossmints：Web3 基礎設施賦能AI 支付

Crossmint 作為Web3 基礎設施領域的佼佼者，為企業與開發者打造了一套高效整合的支付工具鏈，賦予AI 代理真實可用的經濟行為能力，實現加密支付與智慧執行的深度融合。其係統支援一鍵生成錢包、鏈上合約呼叫、自動化交易執行，並相容於以太坊、Polygon、Solana 等主流網路。

特別值得一提的是，Crossmint 提供了動態鏈間切換能力。當以太坊網路因壅塞導致交易費用飆升、確認時間延長時，系統可即時監測各鏈運作狀態，並根據手續費、交易速度等多維數據，智慧切換至如Polygon 等更優執行網絡，整個過程無需人工幹預，顯著提升了交易效率與穩定性。

Crossmint 在推動crypto 支付與AI 整合方面成果突出，以下透過與Boba Guys 的合作案例展開分析。

2.1.1 Boba Guys+Crossmint 案例：AI 驅動的鏈上crypto 支付忠誠度計劃

• 核心概括

Boba Guys 是美國知名奶茶品牌，面臨傳統支付與用戶激勵割裂的問題。 Boba Guys 透過Crossmint 建立了基於Solana 的AI 驅動鏈上忠誠度計劃，將crypto 支付與用戶行為數據深度結合，實現傳統零售場景的數位轉型。專案整合自動錢包創建、無縫交易體驗及多鏈支援技術，利用AI 分析消費數據生成個人化行銷策略，顯著提升用戶參與度與支付效率。

Boba Guys 的核心痛點

傳統支付與忠誠度計畫割裂，無法發揮crypto 支付在用戶激勵上的優勢

缺乏AI 技術支持，難以實現支付數據與用戶行為的智慧分析

Crossmint 對應的解決方案

crypto 支付集成

• 自動錢包創建：用戶註冊即產生加密錢包，支援主流加密貨幣支付
• 無縫交易體驗：付款流程無需手動處理Gas 費，交易資訊即時上鍊存證
• 多鏈支援：相容以太坊、Polygon 等多個區塊鏈網絡

AI 應用

• 行為分析：基於消費金額、頻率、類別、時間等資料建立使用者畫像
• 個人化推薦：根據用戶畫像推送專屬優惠、根據歷史購買口味推薦新品試喝
• 動態激勵：依活躍度調整積分兌換比例，發放挽留獎勵給流失用戶

應用成效

• 不到3 個月， 已有15,000 多名會員加入了該計劃。
• 與非會員相比，忠誠會員的商店訪問量增加了244% 以上。
• 忠誠會員的消費額比非會員高出3.5 倍

模式創新與產業啟示

此案例開創了「加密支付即用戶激勵」 的零售新範式：透過將消費行為轉化為鏈上可確權、可流動的數位資產（如NFT 獎勵），Boba Guys 不僅提升了用戶復購率，更建構了去中心化的會員生態。

Crossmint 的AI 技術在過程中扮演「資料樞紐」 角色：既實現支付資料的即時上鍊與智慧分析，又透過自動化策略降低營運成本。這為零售、餐飲等傳統產業提供了可複製的轉型路徑：以加密支付為入口，以AI 演算法為引擎，重構「支付- 資料- 激勵」 閉環，推動線下場景向數位化、智慧化升級。

2.2 AEON：AI 驅動的加密支付協議，重構代理執行路徑

專案定位

AEON 是一個以AI 代理程式設計的加密支付協議，致力於提供跨鏈、高可用的支付執行層。與傳統支付系統不同，AEON 並非單一應用，而是作為可嵌入式支付接口，服務於各類自動化agent、智能合約與Web3 應用。工程自2024 年底以來快速擴展，目前已涵蓋BNB Chain、Solana、TON、TRON、Stellar 等多鏈生態。

2.2.1 AI 驅動的支付執行路徑

與其他將AI 用於分析建議的案例不同，AEON 更著重於建構AI 可直接呼叫的支付能力。換言之，它的目標是讓AI 代理可以自主、安全地完成真實支付任務，從而推動自動化系統在現實交易場景中落地。當用戶透過AI 發出「預訂機票」「購買咖啡」等自然語言指令後，AI 可直接呼叫AEON API 產生付款請求，完成金額識別、資產選擇、跨鏈兌換與結算，過程無需人工幹預。

其機制包含兩項關鍵設計：

• 支付意圖辨識機制（KYA）：系統透過語言模型判斷AI 是否真正理解任務內容，並驗證是否具備支付權限，從而防止誤操作和風險指令執行；
• 多鏈智慧路由：依即時手續費及網路擁堵，動態選擇最適支付路徑，提升交易效率。

這項架構使得各類AI 代理不再侷限於資訊處理與推薦，而能夠真正執行商業行為，為Web3 場景擴展出更高的自主性與協同效率。

2.2.2 應用落地與生態集成

自2024 年以來，AEON 啟動「AI Payment as IT Foundation」 路線圖，拓展應用在多個國家與生態場景：

• 線下場景拓展：AEON 已在越南等東南亞地區落地掃碼支付系統，AI 代理可全程自動完成掃碼、兌換、付款等流程。
• 代幣生態對接：AEON 支援多類原生加密資產參與支付，已接入超過10,000 家商戶，涵蓋電子消費、生活服務、數位內容等日常應用。
• Agent-to-Agent 協同：AEON 也支援多代理模組合作，例如「資訊代理產生訂單—支付代理完成付款」的智慧執行模型。

2.2.3 圖示：AI 與支付流程整合邏輯

以下兩張圖展示了AEON Pay 在實際使用中的AI 代理呼叫路徑，以及技術互動細節。

圖1：AI Agent 呼叫AEON Pay 的標準流程圖

使用者指令經由AI 代理解析後，透過AEON Pay SDK 或API 發起支付操作，系統完成鏈上執行後將結果回饋給使用者與代理，實現閉環。

圖2：AI 代理+ AEON Pay 呼叫交互時序圖

展示了「使用者→ AI → AEON → 商家」的完整互動鏈。任務從自然語言發起開始，經代理分析、訂單創建、支付確認、鏈上扣款、狀態回饋五個階段，實現自動支付任務完成。

產業意義與未來展望

AEON 展示了「AI agent-to-pay」的標準化路徑：將支付抽象化為服務，供智能體按需呼叫與自動執行。這種架構不僅提升了支付系統的可組合性與智慧化程度，也為Web3 生態帶來新的執行邏輯。

未來，AEON 計畫拓展至Visa 與Mastercard 支援的鏈下消費系統，建構Web3 原生用戶與現實支付世界之間的無縫橋樑，進一步推動「AI 發起—Crypto 結算—現下完成」的支付範式。

2.3 Gaia Network 與Moonpay 合作：推動加密支付與AI 融合

2.3.1 合作背景

MoonPay 是全球領先的加密支付基礎設施服務商，支援法幣與加密貨幣的即時兌換，服務覆蓋180 + 國家，年處理交易量超150 億美元。 Gaia 則是去中心化AI 代理網絡，允許開發者創建、部署和貨幣化AI 代理，其核心產品Mother DAO 是以太坊生態的AI 代理啟動平台。

2.3.2 合作後的協同效應與技術整合

支付與AI 代理的深度協同

• 自動化交易流程：用戶透過自然語言指令（如「購買價值100 美元的ETH」）觸發Gaia 代理呼叫MoonPay API，完成法幣到加密貨幣的兌換與鏈上轉賬，無需手動操作錢包。
• 智慧定價與結算：Gaia 代理可根據市場波動動態調整服務定價，MoonPay 即時完成加密貨幣結算，支援USDC、ETH 等穩定幣與主流資產。

開發者生態賦能

• 低程式碼整合：MoonPay 提供預先建置的支付模組（如嵌入式支付視窗），開發者可透過API 快速將支付功能整合到Gaia 代理程式中。
• 跨鏈互通性：MoonPay 的多鏈支援（如Solana、Polygon）可協助Gaia 代理程式擴展應用場景，例如在Solana 生態中執行高頻交易。

使用者體驗升級

• 法幣入口簡化：非加密用戶可直接透過MoonPay 使用法幣購買AI 代理服務，降低Web3 門檻。
• 交易透明度：鏈上交易記錄透過區塊鏈瀏覽器可查，用戶可即時追蹤支付狀態與代理商執行結果。

3.3.3 市場影響與數據

• 用戶成長：Gaia 在2024 年完成首個完全自治的黑客馬拉松，吸引超2000 名開發者參與，Mother DAO 平台上線後月活用戶突破5 萬。
• 交易規模：Helio 在收購前已處理超15 億美元交易，與Gaia 合作後，其鏈上支付功能預計將提升30% 的交易效率。
• 業界認可：MoonPay 於2024 年12 月成為歐洲首批獲得MiCA 許可的加密支付公司，合規能力增強其與Gaia 合作的可信度。

MoonPay 與Gaia 的合作標誌著加密支付與AI 技術的融合進入新階段。透過整合支付基礎設施與去中心化AI 代理平台，雙方為開發者與使用者提供了從創建、部署到貨幣化的全流程解決方案。儘管面臨技術複雜性與合規挑戰，此合作模式為Web3 生態的智慧化發展提供了重要參考。

三.產業挑戰與未來展望

3.1 核心挑戰

• 技術複雜性：多鏈協同、AI 演算法最佳化仍需突破
• 合規風險：不同國家對加密支付與AI 技術的監管框架差異顯著，如MoonPay 需在MiCA、SEC 等多體系下平衡創新與合規。
• 用戶教育成本：儘管案例顯示門檻降低，但非加密用戶對「鏈上錢包、智能合約」 的認知仍需長期培養。

3.2 未來趨勢

• 場景下沉與輕量化：聚焦小額支付、會員體系、遊戲道具交易等高頻場景，透過「AI + 加密支付」 提升用戶黏性（如Boba Guys 模式複製至便利商店、健身房）。
• 基礎設施標準化：推動跨平台API 互通（如Crossmints 與MoonPay 技術對接），降低開發者整合成本，形成「支付- 代理- 資料」 的通用技術棧。
• 監管科技融合：AI 驅動合規審查（如自動識別制裁名單、反洗錢監測），實現創新與監管的動態平衡。

四. 結論

加密支付與AI 的融合並非簡單技術疊加，而是透過重構「價值流轉- 資料處理- 使用者激勵」 的經濟邏輯，催生全新商業範式。從Crossmints 的零售忠誠度革命到Coinbase 的自主支付代理，再到Gaia 與MoonPay 的全球化基礎建設協同，案例證明：當區塊鏈的「去中心化信任」 與AI 的「智慧決策」 深度耦合，傳統產業的數位轉型將突破效率邊界，邁向「自動化、個人化、全球化」 的新階段。隨著技術成熟與合規框架完善，這種融合趨勢可望成為Web3 生態規模化落地的核心驅動力，開啟「智慧支付經濟」 的新紀元。