作者：Weilin，PANews
隨著比特幣價格再突破12萬美元，創下歷史新高，這項曾被視為「投機狂熱」的加密資產，正逐步演變為長期投資的核心金融資產。經歷了多年劇烈波動與市場演化後，加密市場正邁入更成熟卻也更複雜的新階段。
然而，並非每位使用者都有能力或時間密切追蹤行情、精準把握買賣時機。對於缺乏專業知識、又難以頻繁操作的普通投資者而言，「懶人式理財」成為了更現實的選擇，多家交易所都推出了相關產品。加密交易所Gate推出的多樣化理財產品，為各類用戶量身定制：無論是餘幣寶的低風險收益模式，還是鏈上賺幣、雙幣投資、定投理財等結構化工具，都提供了一種無需繁瑣操作、即可參與加密市場增長紅利的路徑。
餘幣寶：活期與定期的平衡，贖回立即到賬
在傳統金融市場中，銀行活期存款通常被視為資金的「中轉站」—低風險、靈活、安全。而在加密領域，Gate推出的「餘幣寶（Simple Earn）」產品，試圖復刻這一角色並提升其收益率。
餘額寶將用戶存入的資產用於平台內的借貸業務，為平台提供流動性支援。系統會自動將餘幣寶中的資產出借給其他用戶，所產生的利息將作為活期產品的年化收益回饋給用戶。
餘幣寶提供低風險收益穩定的保本理財途徑。支援活期和多天期的定期（目前在架產品有7、14、30 天），多幣種，申購流程簡單，計息週期靈活，是一款適合大眾投資者參與的理財產品。它的特點還包括活期/定期贖回支援立即到賬，用戶可開啟活期自動賺幣，定期連本帶息自動復投，進一步簡化其操作。
Gate官網的餘幣寶頁面顯示，餘幣寶目前已支援近千種加密貨幣，目前管理資金超23億美金，USDT活期產品綜合年化收益高達12.5%，定期理財年化可達500%+。
近期，餘幣寶定期上線贖回立即到帳和自動復投功能，進一步提升餘幣寶產品的用戶體驗。具體而言，4月15日餘幣寶定期產品即時贖回功能上線。用戶在贖回定期資產時，可實現資金即時到賬，為全網獨家。
此外，Gate也推出了VIP專屬「餘幣寶定期」理財，USDT 30天年化收益最高可達4.5%，上線後申購量超6,000萬USDT。
鏈上賺幣賦能用戶鏈上掘金
鏈上收益是指透過直接與區塊鏈協議交互，從加密貨幣資產中獲得收入的過程。這些收益透過質押、借貸和提供流動性等機制來實現。與傳統或中心化金融相比，鏈上收益提供了直接存取區塊鏈網路底層經濟活動的機會。
雖然鏈上收益的機會存在，但新手用戶直接參與鏈上有一定的門檻和安全風險。使用者不僅面臨操作風險，例如遭遇釣魚攻擊等問題，還需警惕協議本身的安全隱患，例如近期，發生了多起DeFi協定被盜事件。
Gate的「鏈上賺幣」模組，以PoS質押（Staking）、DeFi協議借貸與流動性挖礦為核心，提供用戶一站式鏈上理財服務。其基礎設施直接與Aave V3和Compound V3等協定集成，並連接到以太坊、波卡和Cosmos等主要PoS網路。 Gate無需用戶手動設定驗證者或委託代幣，而是自動化這些流程，同時為用戶提供關於APY、贖回時間表和可用額外獎勵的即時資訊。
鏈上賺幣匯集了當前多種熱門的PoS 項目，篩選出優質的項目，提供多樣化的Staking 產品，許多業內公認的優質PoS 項目，在Gate Earn上都有所體現，如ETH、DOT、ATOM等。
雙幣投資協助實現最優策略
同時，在結構性金融產品中，最常見的就是「雙幣投資」（Dual Investment）。 Gate推出的雙幣投資，實質是固定收益、非保本的理財產品。雙幣投資的核心策略：低買和高賣，以下四個雙幣投資的場景可以反映這個產品的基本玩法：
場景1：逢高賣出，套現加密貨幣收益
Bob 投資BTC 申購期間為3 天、目標價為$100,000 BTC 高賣產品，假如到期日：BTC 結算價格> $100,000：高賣成功，以目標價賣出BTC , 並獲得這段時間的USDT 利息收益。
BTC 結算價格≤ $100,000：賺幣成功，收到BTC 本金與這段時間的BTC 利息收益。
場景2：逢低買入，低價佈局心儀資產
Alice 選擇期限為5 天，目標價為$90,000 BTC 的產品。
如果當天的結算價格：
BTC 結算價格> $90,000：賺幣成功，返還USDT本金與這段時間的USDT 利息收益。
BTC 結算價格≤ $90,000：低買成功，以目標價買入BTC , 並獲得這段時間的BTC 利息收益。
場景3：累積幣種，實現利息複利成長
假設用戶Alice選擇了USDT 作為投資本金，系統每次在市場價格低於目標價時會進行低買操作。當低買未能成功時，用戶仍能賺取一定的利息收益，並且這些利息會自動再投資，形成可持續的低買策略。這種方式使得用戶的資產可以持續增值，同時避免了市場波動對收益的影響，從而實現了長期穩定的財富成長。
情境4：組合策略因應市場波動
用戶Bob也可以根據市場狀況對投資組合進行靈活調整。在市場較為穩定時，適當增加比特幣的比例，增加資產的增值潛力；而在市場波動較大時，將更多資金配置到USDT，確保投資的穩健性。
雙幣投資機制的亮點在於，它是基於簡單期權衍生的理財產品，利用期權機制實現靈活多樣的投資策略。透過「低買」和「高賣」機制，雙幣投資讓投資人能夠在市場波動中捕捉獲利機會，實現資產的靈活運用。無論市場走向如何，投資者都可以透過雙幣投資獲得較高的利息收入，增強整體資金收益能力。目前，雙幣投資已支援60 種加密貨幣。
定投理財：無需擇時，分散成本降低心理壓力
投資最難的，不是選品，而是擇時。對於無法長期盯盤、也不願頻繁交易的用戶來說，「定投」一直是傳統金融領域的經典策略之一。 Gate推出的定投理財產品正是基於此理念。
其產品亮點在於：首先，定期定額策略透過在固定時間以固定金額持續買入資產，避免了單次投資受到市場波動影響，有效攤薄投資成本。其次，可以降低擇時壓力。無需精確預測市場的漲跌，定投自動幫助用戶分散買進時間點，讓投資更加從容。此外，具備長期收益櫸潛力：根據2021 年至2024 年的回測數據，在大多數市場階段，定投策略的收益表現優於一次性買進策略。
定投理財適用使用者類型廣泛，無論是新手，或是無時間盯盤者，適合所有使用者。
上線豐富活動，提供額外獎勵
在為「懶人用戶」提供一站式理財產品的同時，Gate也透過一系列豐富的活動進一步激活用戶的廣泛參與。 7月3日至7月20日，Gate舉辦理財升息暴擊節。活動期間報名參與餘幣寶、鏈上賺幣理財，可享理財收益加息加成，最高可達200%。
7月7日至7月21日，Gate特別推出「VIP 理財夏季狂歡」活動。活動期間，VIP用戶完成報名後，將根據其報名後30 日內的平均新增持倉金額（統計量化基金與餘幣寶定期的合計金額），解鎖對應獎勵，最高可領1 箱飛天茅台。
7月10日，Gate 餘幣寶USDT 7 天定期理財額外獎勵池上線，申購即享10% 年化加成，綜合年化收益最高達12%。累計1,666,667 枚SARM額外獎勵。
Gate也上線了近期火熱的Pump.fun代幣發售的相關活動。 7月12日至7月22日，Gate餘幣寶限時開啟PUMP用戶福利，凡參與PUMP代幣公開發售或PUMP Launchpad的用戶，申購餘幣寶USDT 理財產品，最高可享50% 額外升息年化。
目前，Gate的鏈上賺幣BTC挖礦、ETH挖礦年化均維持在3%左右，比起市場同類產品具有可觀的競爭力。 USDT挖礦上線的限時額外獎勵，綜合年化可達15%。
總的來說，Gate的理財產品，雖起步於為「懶人用戶」提供便利服務，但背後正是數位資產管理工具平台化、標準化的邏輯。無論是活期/定期組合的餘幣寶，抑或鏈上資產收益託管的“鏈上賺幣”，還是結構性衍生的雙幣投資、定投理財，都是在嘗試填補加密金融與傳統財富管理之間的“空白地帶”。
