在香港財富管理市場的研究中，值得關注的現像出現。匯豐銀行調查顯示，52% 的中產階級家庭將流動資產配置為現金，60% 的受訪者坦言，出於對市場波動的擔憂，其投資組合中的現金佔比顯著增加。即便銀行活期存款利率普遍低於0.25%，大量投資人仍得將半數以上流動資產沉澱其中。

這並非出於收益偏好，而是苦於找不到兼顧安全、靈活與收益的優質標的。

香港金管局2024 年報告顯示，本地貨幣市場基金平均年化收益1.8%，低於4.2% 的通膨率。同期加密貨幣市場30 天波動率達29%，導致92% 的家庭投資者對鏈上資產望而卻步。

這種「安全資產不加值，增值資產不安全」 的矛盾，本質是兩大產業難題的疊加：傳統金融存在效率瓶頸。從申購到贖回，傳統基金需經歷T+2 結算週期，港股通資金甚至需要T+3 到賬，投資者常因資金回籠慢錯失市場機會。

而區塊鏈世界存在信任鴻溝。儘管DeFi 協議宣稱“去中心化理財”，但智能合約漏洞、項目方跑路等風險事件頻發，2024 年上半年鏈上資產盜竊案涉案金額達17 億美元。更關鍵的是，合規框架缺失讓機構資金難以入場。香港證監會規定，面向零售投資者的加密資產需滿足“12 個月波動率≤15%”，這將95% 的原生代幣排除在外。

一般投資人的訴求簡單而直接：能否有一款產品，兼具銀行存款的安全性、餘額寶的彈性，同時擁有超越活期的收益？

HashKey 理財頻道以精心設計的六大核心優勢，給出了肯定答案，為市場提供了破局之道。

HashKey理財頻道六大核心優勢：重塑穩健投資的黃金標準

第一大優點：穩定生息， 4%-5%年化收益築牢安全墊

HashKey理財頻道首期推出的博時代幣化貨幣市場基金，底層配置美國短期國債、香港銀行同業存款、高信用商業票據或國際評級機構投資級債券等。這種「超配安全資產」 策略，實現港幣4%-4.5%、美元4.5%-5% 的年化收益（費後），大幅高於香港銀行活期存款收益，收益每日透過基金淨值（NAV）即時體現。

該收益具有「反週期特性」。 2024 年Q4 全球股市回檔期間，該基金月收益達0.38%（美元份額），同期恆生指數下跌5.2%，成為投資人的「收益穩定器」。以10 萬美元持股計算，一年收益接近5,000 美元，為資產增值提供可靠保障。

第二大優勢：利息增強，持有超3個月疊加收益增益

基於HashKey Chain 的生態激勵機制，持有該基金超過3 個月的用戶，可按持倉市值獲得年化0.3%-0.5%的HSK代幣獎勵。 HSK 可用於抵扣鏈上交易手續費等實現多個應用場景，實際提升投資者綜合收益。

以10 萬港幣持股為例，持有滿一年可獲基礎收益4,000 港幣，加上HSK 激勵300-500 港幣，綜合收益達4.3%-4.5%，較同類產品約高出0.5 個百分點，為穩健投資注入額外增長動力。

第三大優勢：極低風險，三重風控守護本金安全

產品設計將風險控製做到極致：其底層資產主要投資於期限不超過一年的高流動性工具，包括政府與類政府債券、金融機構和企業發行的存款及優質貨幣市場工具；凡涉及固定收益證券，必須獲得國際評級機構的投資級評級，以確保資產品質與信用安全。

基金管理人博時資管（香港）持有SFC 第9 類牌照，資產託管由香港證監會持牌機構HashKey Exchange透過其子公司HCSL 負責，實現「管理人- 託管人- 交易所」 獨立合規管理；用戶申購前需完成7 維度風險評測，涵蓋投資經驗、資產規模、風險偏好，確保產品與投資者風險匹配能力。

第四大優勢：高流動性準即時申贖掌握市場先機

針對傳統基金結算痛點，理財頻道實現「準實時」 流轉：香港工作日9:00前提交申購/ 贖回申請，當日16:00-18:00 即可完成份額登記或資金到賬；9:00後提交則順延至次工作日處理，較傳統基金的T+2 資金到賬；9:00後提交則順延至次工作日處理，較傳統基金的T+2 資金到賬；9:00後提交則順延至次工作日處理，較傳統基金的T+2 資金到賬；

實際應用中，此流動性優勢成效顯著。理財頻道提供的高流動性，能夠大幅縮短資金調配週期。投資者在遇到市場突發波動時，可以在工作日當天完成理財產品贖回和資金到賬操作，相比傳統基金T+2甚至更長週期的資金到賬，大大提高了資金的靈活性和應變能力。無論是調倉因應市場波動，或是捕捉跨資產類別的投資機會，都能幫助投資人更有效率地掌握節奏，提升資金使用效率。

第五大優勢： 0交易所費用透明收費降低投資成本

HashKey 針對該產品不收取任何申購、贖回費用。在香港市場的同類貨幣市場基金中，投資者通常需要承擔一定的費用。

相比之下，HashKey理財頻道在費用結構上具有顯著優勢。 HashKey不收取任何申購和贖回費用，僅由基金管理人收取0.2%的年化管理費和0.4%的其他費用，且這些費用已在公佈的收益率中扣除。以10萬美元的持股計算，投資人每年可節省約800美元的交易成本，相當於在同等收益水準上額外獲得0.8%的「隱性收益」。

HashKey 的“0 費用” 策略，讓投資者真正實現“收益全歸自己”，重新定義行業收費標準。

第六大優勢：低投資門檻1美元起步開啟全民理財

最低1 港幣/ 1 美元的申購金額，徹底打破傳統理財的「高門檻」 障礙。學生可用零用錢參與全球優質資產配置，家庭主婦能將日常結餘轉化為穩定收益，跨境電商的零散外匯收入也能實現高效管理。

這種「普惠設計」 帶來用戶結構年輕化，數據顯示，理財頻道30 歲以下用戶佔比達45%，顯著高於傳統基金的18%。

細節打磨成就流暢投資之旅

產品優勢的落地，得益於細節處的精心設計。首次登入理財頻道，用戶需完成10 分鐘的風險評測，涵蓋教育背景、投資經驗、年收入等7 個維度，系統根據結果推薦適配產品，保守型投資者僅可見貨幣市場基金，激進型用戶未來可解鎖結構化及高收益產品，實現投資決策的科學化。

HashKey 理財申購流程極簡高效，確認訂單後最快10 分鐘內完成扣款。平台提供「帳戶總覽」 功能，用戶可即時查看理財資產估值、昨日收益、累計收益，歷史訂單可精確到每筆交易的訂單ID、創建時間及資金流向，透明度較傳統理財提升30%，徹底消除「黑箱操作」 擔憂。

合規科技賦能傳統金融升級

支撐這些優勢的，是HashKey 集團的「合規科技」 實力。自主研發的HashKey Chain 二層網絡，將區塊鏈交易成本從以太坊的3 美元降至0.0001 美元，確認時間從2-3 秒縮短至0.01 秒，實現「無感上鍊」。代幣化技術讓基金份額可分割至0.1 單位，打破傳統基金最小申購限制，為小額投資創造條件。

合規框架搭建至關重要：所有資產上鍊前透過KYC（客戶識別）和KYT（交易監控），智慧合約內建反洗錢規則，確保每筆交易符合FATCA、CRS 等國際標準。這種「技術+ 合規」 雙重保障，吸引香港本地銀行、家族辦公室等機構投資者入場，已有3 家持牌銀行將該產品納入員工福利計劃。

從產品創新到生態建構的破局邏輯

HashKey 理財頻道的價值，遠超過單一產品範疇，揭示了資產管理的三大演化方向。

收益可視化革新。傳統基金依賴月度淨值報告，投資者收益感知滯後。理財頻道透過NAV 即時更新、每日收益推送，讓「資產增值」 觸手可及，數據顯示，這種視覺化設計使客戶持倉週期延長23%，複利效應的清晰呈現增強了投資者信心。

風險評估精準化。 7 維度風險評測系統將投資人風險承受量量化為5 個等級，避免「保守型顧客買高風險產品」 的問題，提升了合規性和專業性，讓風險匹配更科學。

生態協同化發展。 HSK 激勵機制使投資者從“產品使用者” 轉變為“生態共建者”，持有基金獲得的代幣可兌換鏈上服務，形成可持續的金融生態。目前已有12 個海外基金計畫申請接取HashKey Chain，推動產品矩陣良性擴張。

結語：以硬實力回應真需求

在香港金融科技週的圓桌論壇上，HashKey Exchange 董事總經理Terence Pu 指出：「投資人需要的是看得見的安全、算得清的收益、摸得著的便捷。」理財頻道的六大核心優勢，正是對這一需求的精準回應。

當全球資產配置進入“後動盪時代”，HashKey 理財頻道證明，真正的金融創新是用科技賦能傳統，實現安全與效率的統一、專業與普惠的結合。對投資人而言，這是一個無需在風險與收益間妥協的新時代開端；對於產業而言，這是一場回歸本質的典範革命，讓每一分錢都能在合規框架下高效運轉，讓穩健投資成為觸手可及的選擇。

在資產配置的迷霧中，HashKey 理財頻道以紮實的產品力成為穿越週期的價值錨點，更開啟了傳統金融與區塊鏈世界互通的大門，預示著一個兼顧安全、效率與普惠的新金融時代的到來。