引言
6月22日，內地和香港的「跨境支付通」業務正式上線，兩地居民之間進行小額匯款可以做到即時到賬，而且不需要到銀行提交繁瑣的業務資料，只需要在手機APP上輸入對方的銀行帳號或手機號碼即可操作，確實很方便。
有朋友就諮詢劉律師：既然使用跨境支付通這麼方便，那我能否在香港合法出金後，直接轉賬到內地的銀行卡，繼而在內地消費？ （註：本文中的「出金」一詞，係指將虛擬貨幣賣出，兌換為法幣的過程）
劉律師為此撰寫這篇文章做一個簡單的分析。
一、什麼是跨境支付通？
根據香港商報的報道，跨境支付通服務是內地「線上支付跨行清算系統」（IBPS）與香港快速支付系統「轉數快」（FPS）連接，要遵守內地和香港兩地的法律法規、金融監管。主要服務對象為兩地居民（個人）。由香港向內地匯款（北向匯款）必須是香港身分主體；由內向香港匯款（南向匯款）必須是內地身分主體。
在額度限制上，香港人向境內匯款每人每日匯款的上限是1萬港幣，每年不得超過20萬港幣；內地居民向香港匯款還是按照5萬美元/年的購匯便利化額度進行。
在初期，跨國支付通並未收費，未來業務可能擴展到個人對企業（P2B）、企業對個人（B2P），甚至政府對企業（G2B）等多方面的應用，到時可能會收費。目前在內地進行此業務的銀行有：農業銀行、中國銀行、交通銀行、建設銀行、招商銀行、工商銀行；香港展開此業務的銀行有：中國銀行（香港）、東亞銀行、中國建設銀行（亞洲）、恆生銀行、匯豐銀行、中國工商銀行（亞洲）。
劉律師也使用自己的境內招商銀行向香港的匯豐銀行帳戶轉賬，確實不到十秒鐘就到賬了。轉帳1000元人民幣，可選擇直接以港幣收款，無需購匯。
（招商銀行APP匯款介面）
（匯豐銀行APP收款介面，顯示收款管道為「轉數快」支付系統）
二、香港出金模式有哪些？
既然跨境支付通業務這麼方便，那麼幣圈的朋友能用來出金使用嗎？在回答這個問題之前，我們需要先了解香港目前常見的出金模式有哪些。
第一種就是線下OTC商店。主流的虛擬貨幣都可以在這種商店直接兌換為港幣，可以選在現金收款或銀行轉賬，但是這個轉賬不能轉內地銀行帳戶（最好是持有香港的銀行卡）；
第二種是在持牌交易所出金。例如OSL、HashKey等交易所都可以進行虛擬貨幣的買賣，但是香港交易所出金需要用戶在交易所開戶。而內地居民身分（同時也沒有香港的工簽或實際居住地）是無法在香港交易所申請開戶的。
第三種是在證券公司出金。例如勝利證券以及剛申請了虛擬貨幣交易牌照的國泰君安國際等等，但是「純內地居民身分」也無法在這些機構開戶。
所以，如果是大陸居民有沒有香港的工簽或居住證明等材料，都是無法享受前述第二、第三種出金模式的。所以如果你是身分、工作、生活都是在內地的純內地居民，在香港似乎只能透過OTC商店來進行出金。
三、使用跨境支付通出金有法律風險嗎？
即使解決了純內地居民在香港的合規出金問題，許多內地人的硬需求就是：如何把變現的資金轉入境內。今天聊的跨境支付通可以嗎？
表面是不行的，因為跨境支付通的北向轉帳（即由香港向內地轉帳）必須是要求香港居民向內地居民轉帳。如果你是內地居民，即使你擁有香港銀行卡，也很難使用「轉數快」系統向內地的銀行卡轉帳。劉律師本人也試了一下，我的香港銀行卡是無法向內地的銀行卡進行快捷轉帳的（只能透過傳統的跨境匯款走SWIFT系統，預計要3個工作天左右到帳）。
當然有“聰明”的朋友可能想到，我把我在香港變現的資金轉給香港本地人，再讓他向我內地的銀行卡轉賬不就行了，這樣做其實也有法律風險：根據央行有關負責人對跨境支付通業務的介紹，該業務的適用場景主要包括“留學繳費、公共事業繳費、就放醫、工資和補貼：”
內地參與機構辦理跨境支付通相關業務應遵守跨境資金結算相關業務管理規定，依法履行反洗錢、反恐怖主義融資和防擴散融資合規要求，建立健全跨境支付通匯款業務風險監測機制，提高風險防範能力，加強對可疑交易的監測，保障業務平穩有序開展。 （詳見國家移民管理局《跨境支付通正式上線支援三大場景即時轉帳》）
我自己在使用跨境支付通往香港匯款時，招商銀行也會讓我選擇匯款用途（詳見下圖），如果一個交易的真實背景是虛擬貨幣交易的話，我相信即使在香港合法合規，但是在內地多數銀行是不會對公民個人在境外的虛擬貨幣變現行結放行的。
雖然客觀上來說，目前跨境支付通業務並不審核業務背景資料，但是從完全合規的角度來說，劉律師並不十分建議大家透過這項業務進行虛擬貨幣的出金、資金入境。
四、寫在最後
今天國泰君安國際在香港獲得香港證監會批准，證券交易牌照增加虛擬資產（比特幣、以太幣、泰達幣等）交易服務。消息一出，國泰君安國際的股票一路狂飆，今日暴漲近200%。順帶低迷多日的香港HashKey交易所的代幣HSK增幅也達80%，因為有消息指出國泰君安國際合作的虛擬貨幣交易平台為HashKey交易所。
（圖片來源網絡，侵刪）
以前我們說幣圈喜歡腆著臉「蹭」傳統金融市場，但常被傳統金融老錢們瞧不起：虛擬貨幣幾乎與詐騙、資金盤等劃等號；如今，風水輪流轉，傳統金融開始來「蹭」幣圈了。
