弁護士が「合法的に」「安全に」お金を預けたり引き出したりする方法を教えてくれます。信頼できるでしょうか？

最近、劉弁護士は、一部の弁護士のセルフメディアアカウントが、仮想通貨を取引する膨大な数の友人のために「利益を追求」するために「進化」し始めていることに気づいた。つまり、資金を「合法的に」かつ「安全に」入出金する方法を個人的に教え、カードが凍結されるというトラブルを完全に取り除くのだ。これは本当に信頼できるのでしょうか?

1. 暗号通貨の世界では、なぜ入出金はそれほどリスクが高いのでしょうか?

多くの人々が安全かつ合法的な入出金を強く求めているのは、主に、暗号通貨を取引する多くの人々が現在、入出金のプロセス中に多くの法的困難に直面しているためです。例えば、合法的に保有している仮想通貨を換金すると、疑わしい資金を受け取り、司法当局や銀行によって凍結される、または、コインを購入しようとした友人が交換プラットフォームの規則に従っているが、Uを販売している商人が支払い口座を使用して事件に関係する他の人の資金を受け取る可能性があり、最終的に他の無実の購入者も誤って被害を受け、司法当局がU商人との取引記録があるすべての銀行カードを凍結するなどです。

上記の状況は、比較的単純なカード凍結モデルにすぎません。実際には、さまざまな「偶然」により、より複雑な三者間または四者間の取引にはオンラインギャンブルやねずみ講などの資金が関係している可能性があり、凍結解除はさらに困難になります。これらすべての状況が組み合わさって、暗号通貨業界の友人たちは、お金を預けたり引き出したりする際に危険な立場に立たされることになります。

2. 現在、資金の入出金のための合法かつ安全なチャネルはありますか?

2021年9月に10の国家省庁と委員会が「仮想通貨取引投機のリスクのさらなる防止と対処に関する通知」（内部関係者がよく言及する「924通知」）を発行して以来、我が国は国内の仮想通貨関連の事業活動に対して強力な規制政策を採用しています。基本的に、中国本土の住民が仮想通貨に投資するすべてのチャネルは完全にブロックされています。現時点では、一部の人々は依然として合法的な入出金指示を使用してトラフィックと金額を誘導していますが、実際には悪意があります。

劉弁護士は、我が国の現在の仮想通貨に関する規制政策（主に「924通達」）を以下の観点から包括的に解釈し、現在中国本土に完全に合法で、準拠し、安全な入出金チャネルが存在しない理由を分析しています。

1. 仮想通貨ビジネスの特徴

私の国では現在、以下の種類の事業を違法な金融活動として一律に定義しています。

上記8つの事業分類で仮想通貨に関わる事業活動はほぼ網羅されているが、中国ではなぜいまだに仮想通貨で投機する人がこれほど多いのだろうか。その理由は、我が国の現在の規制では、一般国民が仮想通貨に投資することを明確に禁止していないからです。「924通知」の原文は、「仮想通貨および関連派生商品に投資し、検察倫理に違反した法人、非法人組織、自然人は、関連する民事法律行為を無効とし、それによって生じた損失は自己負担とする」となっている。この声明は、暗号通貨への投機を奨励するものではありませんが、一般市民、法人、その他の組織が仮想通貨に投資することを禁止するものでもありません。彼らは自らリスクを負う必要がありますが、中国の法律はいかなる保護も提供していません。

（II）仮想通貨取引所

仮想通貨取引所に関しては、「924通達」において、海外の仮想通貨取引所がインターネットを通じて中国本土の住民にサービスを提供することは違法な金融活動であると規定されている。ここでは、取引所の行為は違法金融活動であり、中国本土の住民が海外の仮想通貨取引所を利用することに対する法的責任は規定されていないと規定されているが、中国本土の住民が受動的に違法金融活動に参加する場合、直面する法的リスクは明らかであることに注意する必要がある。預金や引き出しの際にカードが凍結されることは、この法的リスクの最も明白な現れにすぎない。その後の平穏は、荒波に変わる可能性がある（たとえば、カードが凍結された「凍結された友人」が刑事事件の容疑者になるなど）。

3. 国内決済チャネル

現在、私の国では、規制により、金融機関や非銀行決済機関が仮想通貨関連事業にサービスを提供することは許可されていません。

大手・中堅銀行、WeChat、Alipayなどの第三者決済機関は、いずれも2021年にさまざまな形で発表し、ユーザーが自社の決済チャネルを利用して仮想通貨取引を行うことを禁止し、発覚した場合はアカウントの利用権を制限したり、アカウントを解約したりするなどの措置を講じるとした。

（アリペイのWeibo公式アカウントから公開された情報）

（中国工商銀行公式サイトで公開された情報）

では、このような状況で、仮想通貨取引が完全に「合法かつ安全」であることを誰が保証できるのでしょうか?銀行、WeChat、Alipay を利用して送金する限り、違法な金融活動に関与しているかどうかに関わらず、この行為自体がユーザーと銀行または決済会社との間の「サービス契約」に違反し、少なくとも「民法」上の契約違反に該当します。

（IV）個人間の取引のリスク

オフサイトで自然人同士の取引を行う場合、現金を使用することでリスクを回避できますか?劉弁護士が暗号通貨の世界で代理した事件から判断すると、このアプローチはよりリスクが高い。送金取引には送金記録も残り、トラブル発生時に証拠として利用できます。しかし、現金のみの取引では「一方がお金を渡し、他方がコインを渡す」という状態を担保することが難しく、お金を受け取った後にコインを渡さなかったり、コインを受け取った後に支払わなかったりするケースも見受けられます。また、コインを受け取った後に支払ったふりをして、相手が警戒を緩めた後にお金を取り戻すケースもあります。

3. 結論

一般的に言えば、国内の仮想通貨取引全体は、現在、その性質において「原罪」を抱えている。仮想通貨への投資や取引が完全に禁止されているとは言えないが、現在「合法的」かつ「安全」な投資や取引のチャネルは存在しない。法執行機関の権限が限られているため、それらを一つ一つチェックすることができないと言うしかない。そのため、劉弁護士は、中国本土における仮想通貨の現在の法的地位を誰もが明確に理解することを推奨している。また、国内の規制当局が仮想通貨をある程度受け入れ、中国本土の規制政策を適切に緩和し、法を遵守する暗号通貨取引業者に対して適切な寛容さを示すことも期待しています。