中国本土居住者に U カードを宣伝することによる法的リスクは何ですか?

著者：鄧小雨弁護士

仮想通貨取引において、安全に資金を引き出す方法は永遠のテーマです。Uカードは、資金を引き出さずにお金を使う便利な方法を提供しているため（Uカードを使うことが最も安全な資金引き出し方法とも言えます）、仮想通貨関係者の間で非常に人気があります。

Uカードのプロモーションビジネスを始める人はたくさんいます。SNSやプラットフォームではカード開設割引の広告をよく見かけますし、中国本土の動画プラットフォームではUカードの知識を宣伝に利用しながら、実際にはカード開設サービスを購入するためにプライベートメッセージの追加を求めるコンテンツもよく見かけます。これらのプロモーターがカード発行会社から手数料だけを徴収しているのか、それともカード会員からサービス料を得ているのかは不明です。

しかし、マンキュー弁護士は、この記事を通じて、 U カードの普及に伴うリスク、特に中国本土のユーザーに U カードの普及に伴う法的リスクを指摘できることを期待しています。

U-Cardとは何ですか？

UカードはUSDTベースの銀行カードです。その核となるロジックは、USDTなどのステーブルコイン（USDTの価値は通常米ドルに固定されています）の価格安定性を利用し、ユーザーに安定した便利な決済手段を提供することです。例えば、カフェでコーヒーを注文する場合、銀行カードをWeChat Payに紐付けることで決済を完了できます。Uカードをお持ちであれば、カードは決済ソフトウェアに紐付けられ、USDTをチャージすることで、様々なオフラインの物理的なシーンで利用できるようになります。

USDTのようなステーブルコインは、BTCやETHといった通貨価値の変動が大きい暗号通貨とは異なり、日常的な支払いに適しています。特に、様々な場所でステーブルコイン法案が可決されるにつれ、今後さらに多くのステーブルコイン銀行カードが登場する可能性があり、Uカードもその一つです。

中国本土のユーザーにUカードを普及させることには政策上のリスクがある

現在、一部のUカードプロモーターはプロジェクト側から指名を受けていない（つまり、プロジェクト側がプロモーション活動の費用を負担したり、手数料を支払ったりしていない）にもかかわらず、カード開設手数料を得るためだけに、中国本土居住者のカード開設ニーズを一括して引き受けていることが判明しました。これに伴うリスクは多岐にわたります。

まず、中国人民銀行をはじめとする中国本土各機関のこれまでの発表や通知（「924公告」など）、そして現在中国本土で行われている司法判断を見ると、中国本土は暗号通貨と法定通貨の交換に対して明確に否定的な姿勢を示していることがわかります。Uカードを用いて仮想通貨を売買するプロセスは、中国の外貨管理制度の「レッドライン」に触れやすいものです。案件処理機関が、プロモーターが偽装外国為替取引を主観的に認識し、容認し、支援していると判断すれば、プロモーターは「違法商業犯罪」の共犯者となる可能性があります。したがって、中国本土在住者に対してUカードを宣伝する際には、法定通貨の交換をトリックとして利用してはいけません。

第二に、 Uカードのプロモーターとして、カード発行機関の審査にも注意を払う必要があります。これはKOLが注文を持ち込むのと同じようなもので、プロジェクトの正当性を確認する必要があります。

現在、U カード発行会社には 4 つの種類があります。

1. 銀行による直接発行。銀行自身もステーブルコインを受け入れ、独自の決済ネットワークとコンプライアンスフレームワークを活用して、ユーザーに安定した暗号通貨決済ソリューションを提供することを望んでいます。

2. 銀行が暗号通貨企業と提携して発行する。この場合、銀行は従来の金融インフラを提供し、第三者企業が暗号通貨の管理と交換を担当します。

3. 専門の暗号資産決済会社による独自の発行。暗号資産決済を専門とする一部の企業は、VisaやMasterCardなどの決済ネットワークと提携して、独自にUカードを発行しています。

4. SaaSモデルによる共同発行。これは、一部のサードパーティ決済会社が、SaaS（Software as a Service）モデルを通じて、チャネル加盟店やその他の金融サービスプロバイダーにUカード発行プラットフォームを提供することを指します。

プロモーターとして、資金の安全性を確保するため、よく知られたUカードプロバイダーを選択することが非常に重要です。プロモーターは、ニッチなサービスプロバイダーや無認可のサービスプロバイダーのプロモーションは避けるべきです。これらの企業はポンジスキームでなくても、十分な財務保証や取引セキュリティ対策を提供できず、結果として財産損失につながる可能性があります。中国本土のユーザーをターゲットとするプロモーターであるため、詐欺罪で訴えられる可能性が非常に高いです。

最後に、さらに重要なことは、 U カードのプロモーターは、「U カードを直接使用しない限り、単に他人に代わってカードを宣伝したり申請したりすることは犯罪を構成しない」と考えてはならないということです。

一方、一部のUカード発行会社は、中国本土居住者への事業拡大を意図していません。プロモーターは中国本土の利用者の情報を収集し、他のビザ資料を用いてカード開設を支援するため、海外の管轄区域で信用証明書を不正に取得するリスクがあります。一方、Uカードのプロモーターはカード開設のために中国本土居住者の情報を収集し始めているため、個人情報保護の問題を必然的に抱えることになります。漏洩する個人情報の量が一定レベルに達した場合、犯罪とみなされる可能性があります。

深刻な観点から見ると、Uカードプロモーターは、他人に代わってカードを開くことで、カード発行会社の審査義務を肩代わりしています。例えば、カード所有者が偽の身分情報を提供してカードを開き、Uカードプロモーターがカードの開設手続きを手伝った場合、マネーロンダリングが発生すると、中国本土の事件処理の慣行によれば、カード開設を手伝った人物は犯罪の意図を知っていたと推定されます。また、中国本土の居住者が一度に複数のカードを開設する必要がある場合、外貨限度額の超過やその他の異常な使用の意図があることは明らかです。Uカードプロモーターがカードの開設手続きを手伝った場合、関連犯罪にも巻き込まれます。

まとめ

Uカードのようなステーブルコイン銀行カードは、便利な暗号通貨決済手段として、将来的にはライフスタイルの一部となるでしょう。しかし、プロモーターとして、プロモーションを行う際には発行元を慎重に選定し、関連する法的要件とコンプライアンス要件を理解することが基本要件となります。

マンキュー氏は現在、政策リスクがあるため、中国本土のユーザーへのUカードのプロモーションは控えるよう強く勧告している。中国本土の暗号通貨に関する法律や規制枠組みが将来的に緩和され、柔軟になったとしても、ステーブルコイン銀行カードのプロモーターは、カード発行会社が負うべき審査責任を回避するため、カード開設の支援に関与すべきではない。