導入

6月22日、中国本土と香港間の「越境決済パス」サービスが正式に開始されました。両地の住民間の小額送金が瞬時に可能になり、銀行に煩雑な事務書類を提出する必要もありません。モバイルアプリで相手の銀行口座または携帯電話番号を入力するだけで操作でき、実に便利です。

友人が劉弁護士に尋ねました。「越境決済はとても便利なので、香港で合法的にお金を引き出し、中国本土の銀行カードに直接送金し、中国本土で使うことはできますか？」（注：この記事の「引き出し」とは、仮想通貨を売却して法定通貨に交換するプロセスを指します）

劉弁護士はこの問題について簡単な分析をするためにこの記事を書きました。

1. 越境決済とは何ですか？

香港商報の報道によると、このクロスボーダー決済サービスは、中国本土の「銀行間オンライン決済決済システム」（IBPS）と香港の高速決済システム「FPS」を連携させるもので、中国本土と香港双方の法律、法規、金融監督管理の要件を満たす必要がある。主なサービス対象者は双方の居住者（個人）である。香港から中国本土への送金（北向き送金）は香港の身分を有する主体が、中国本土から香港への送金（南向き送金）は中国本土の身分を有する主体が行う必要がある。

割当制限に関しては、香港居住者から中国本土への送金の上限は1人1日あたり1万香港ドル、年間の上限は20万香港ドルを超えてはなりません。中国本土居住者から香港への送金は、依然として年間5万米ドルの外貨購入円滑化割当額に基づいています。

初期段階では、越境決済は無料です。将来的には、個人対企業（P2B）、企業対個人（B2P）、さらには政府対企業（G2B）への適用拡大が見込まれ、その際には手数料が課される可能性があります。現在、中国本土でこの業務を行っている銀行は、中国農業銀行、中国銀行、交通銀行、建設銀行、中国招商銀行、中国工商銀行です。香港でこの業務を行っている銀行は、中国銀行（香港）、東亜銀行、中国建設銀行（アジア）、恒生銀行、HSBC、中国工商銀行（アジア）です。

劉弁護士は自身の招商銀行を利用して香港のHSBC口座に送金したところ、10秒もかからずに着金しました。1,000元を送金すれば、外貨を購入することなく香港ドルで直接受け取ることができます。

（招商銀行アプリの送金インターフェース）

（HSBC銀行アプリの決済インターフェース。決済チャネルが「FPS」決済システムであることを示しています）

2. 香港での引き出し方法は何ですか?

越境決済サービスはとても便利ですが、暗号通貨仲間はそれを使ってお金を引き出すことができるのでしょうか？この質問に答える前に、まず香港で一般的な引き出し方法を理解する必要があります。

一つ目は、オフラインの店頭取引（OTC）ストアです。これらのストアでは、主流の仮想通貨を香港ドルに直接交換できます。現金または銀行振込での支払いを選択できますが、中国本土の銀行口座への送金はできません（香港の銀行カードをお持ちいただくことをお勧めします）。

2つ目の方法は、認可を受けた取引所から資金を引き出すことです。例えば、OSLやHashKeyなどの取引所は仮想通貨の売買が可能ですが、香港の取引所から出金するには、当該取引所に口座を開設する必要があります。中国本土居住者（香港の就労許可証や実際の居住地を保有していない）は、香港の取引所に口座開設を申請することはできません。

3つ目の方法は、勝利証券や国泰君安国際など、仮想通貨取引ライセンスを申請したばかりの証券会社から資金を引き出すことです。ただし、「純粋な中国本土居住者」であっても、これらの機関に口座を開設することはできません。

したがって、香港の就労許可証や居住証明書を持たない中国本土居住者は、上記の2つ目または3つ目の出金方法をご利用いただけません。つまり、身分、仕事、生活のすべてが中国本土にある純粋な中国本土居住者の場合は、香港の店頭（OTC）店舗でのみ出金できるようです。

3. クロスボーダー決済を利用して資金を引き出す場合、法的リスクはありますか?

香港在住の中国本土住民による資金引き出しのコンプライアンス問題が解決されたとしても、多くの中国本土住民は依然として、引き出した資金を中国本土に送金しなければならないという強いニーズを抱えています。今日議論されている越境決済システムは実現可能なのでしょうか？

一見すると不可能に思えます。なぜなら、越境送金（香港から中国本土への送金）は、香港居住者から中国本土居住者への送金であるためです。中国本土居住者であれば、香港の銀行カードを持っていても、「FPS」システムを使って中国本土の銀行カードに送金することは困難です。劉弁護士自身も試してみましたが、私の香港の銀行カードでは中国本土の銀行カードへの即時送金はできませんでした（SWIFTシステムを介した従来の越境送金システムでしか送金できず、到着まで約3営業日かかる見込みです）。

もちろん、「賢い」友人の中には、香港で現金化した資金を香港の現地人に送金し、その人に中国本土の銀行カードに振り込んでもらえばいいと考える人もいるかもしれません。しかし、実際にはこれにも法的リスクが伴います。中央銀行の担当者によるクロスボーダー決済サービス導入の説明によると、このサービスの適用範囲は主に「留学費用の支払い、公共料金の支払い、医療費の支払い、給与や補助金の支払いなど」となっており、同時に以下の手続きが必要です。

中国本土のクロスボーダー決済サービス参加機関は、クロスボーダー資金決済に関する関連業務管理規定を遵守し、法に基づきマネーロンダリング防止、テロ資金供与防止、拡散防止資金供与に関するコンプライアンス要件を履行し、クロスボーダー決済送金サービスのリスク監視メカニズムを構築・整備し、リスク予防能力を向上させ、疑わしい取引の監視を強化し、業務の円滑かつ秩序ある発展を確保する必要がある。（詳細は、国家移民署の「クロスボーダー決済サービスが正式に開始され、3つのシナリオでリアルタイム送金をサポート」をご覧ください。）

クロスボーダー決済チャネルを利用して香港に送金する際、招商銀行では送金目的を選択することもできます（詳細は下図を参照）。取引の真の背景が仮想通貨取引である場合、香港では合法かつ法令遵守が確保されていても、中国本土のほとんどの銀行は、市民が海外で仮想通貨を現金に換金することを許可しないと考えられます。

客観的に見れば、越境決済サービスは現在、事業背景情報の審査を行っていないものの、完全なコンプライアンスの観点から、劉弁護士は誰もがこの事業を通じて仮想通貨を引き出したり、資金を持ち込んだりすることを強く推奨しているわけではない。

4. 最後に

本日、香港証券先物委員会の認可を取得し、証券取引ライセンスに仮想通貨（ビットコイン、イーサリアム、テザーなど）の取引サービスが追加されました。このニュースが報じられると、国泰君安国際の株価は一気に急騰し、本日は200%近く急騰しました。ちなみに、ここ数日低迷していた香港HashKey取引所のトークンHSKも80%上昇しました。これは、国泰君安国際が提携している仮想通貨取引プラットフォームがHashKey取引所であるというニュースがあったためです。

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かつて私たちは、暗号通貨の世界は恥ずかしげもなく伝統的な金融市場に「反発」するのを好むと言われていましたが、伝統的な金融の旧勢力からは軽蔑されることも少なくありません。仮想通貨は詐欺やポンジスキームなどとほとんど同じものとみなされています。しかし、今では状況は変わり、伝統的な金融が暗号通貨の世界に「反発」し始めています。