MoonPay CEO, 먼저 Claude로 항공권을 예약하고, 암호화폐 지갑을 대화창에 넣다

저자: Forbes

번역 및 편집: AididiaoJP, Foresight News

MoonPay 창립자 겸 CEO 이반 소토-라이트(Ivan Soto-Wright)가 직접 먼저 시도해봤습니다: Claude에게 항공권 예약을 시킨 것입니다. 항공편 비교가 끝나고, 예약이 완료되었으며, 비용도 지불되었습니다. 전체 과정에서 대화 상자가 튀어나오지 않았고, 웹페이지 결제 창이 다시 열리지도 않았습니다.

CEO가 먼저 Claude로 자신의 항공권을 예약하게 한 후, 다음으로 원하는 것은 사용자의 지갑이었습니다. 소토-라이트는 기자에게 직설적으로 말했습니다: PayBox는 Claude, ChatGPT와 같은 에이전트가 카드와 암호화폐 지갑을 보유하고 결제를 완료할 수 있게 하며, 개인키는 어느 한쪽도 단독으로 통제할 수 없습니다.

이것은 단순한 시연 쇼가 아닙니다. 이는 1년 내내 결제 회사와 모델 회사들이 모두 차지하려고 했던 위치, 즉 대화가 '조언 제공'에서 '주문 가능'으로 바뀌는 것에 대응합니다. 누가 먼저 안전하게 돈을 채팅창에 통합시키는지가, 누가 차세대 계산대에 더 가까워지는지를 결정합니다.

대화 상자에 부족한 마지막 1km

지난 1년 동안 Claude와 ChatGPT는 이미 항공편 조회, 호텔 비교, 쇼핑 목록 작성, 투자 메모 작성을 할 수 있게 되었습니다. 걸림돌은 항상 동일했습니다: 결제 단계에 이르면, 사용자는 직접 브라우저를 열고, 계정에 로그인하고, 확인을 눌러야 한다는 점입니다. OpenAI는 한때 채팅 내 즉시 결제를 시도했지만 나중에 축소했습니다; 더 많은 제품은 '찾아줬으니, 직접 사세요' 수준에 머물러 있습니다.

PayBox가 보완하려는 것이 바로 이 마지막 1km입니다. 7월 29일에 출시되었으며, 진입점은 paybox.sh입니다. 공식 포지셔닝은 AI를 위한 결제 금고입니다: 에이전트는 공개 인터넷에서 거래할 수 있으며, 사용자는 대화를 떠날 필요가 없고, 자금을 AI나 플랫폼에 위탁할 필요도 없습니다. 연결 방식은 Claude, ChatGPT 내의 사용자 정의 커넥터입니다. 8월 31일에는 Grok에도 연결되었으며, 팀은 외부에 연결에 단 이틀 정도만 소요되었다고 밝혔습니다. 표준화된 커넥터가 한번 확산되면, 모델 측의 확장은 매우 빨라질 것입니다.

사용자는 자연어로 명령을 내리기만 하면 됩니다. 예를 들어 '100달러를 입금해서 PYUSD 매수', '100달러 PYUSD를 SOL로 교환', '자금을 Robinhood Chain으로 이동', 'Aave를 사용해 수익 극대화', '항공권 예약해줘', '오늘 밤 저녁 식사 자리 예약해줘' 등이 있습니다. AI가 조사, 비교, 거래 준비를 담당하고, 사용자가 패스키로 승인해야만 자금이 움직입니다.

출시 다음 날, MoonPay는 paybox.sh 신청자 수가 22만 4천 명에 달했다고 밝히며, '암호화폐×AI에서 가장 빠르게 전파된 제품'이라고 자칭했고, 심지어 'Claude를 꽉 채웠을 수도 있다'고 말했습니다. 이 수치는 회사가 일방적으로 발표한 것으로, 신뢰성을 검증하기 어렵지만, 적어도 다음을 시사합니다: 이미 수억 명이 매일 사용하는 인터페이스에 지갑을 넣는 것이, 별도의 독립 앱을 만드는 것보다 사용자 확보가 훨씬 쉽다는 점입니다.

금고 안에 카드와 온체인 지갑이 함께 보관됩니다

PayBox에는 에이전트가 실제로 돈을 쓸 때 필요한 두 가지 유형의 것이 들어 있습니다. 한 가지 유형은 결제 카드입니다: 에이전트는 결제를 시작할 수 있지만, 원본 카드 번호를 보거나 저장할 수 없으며, 카드 거래는 Visa의 에이전트 커머스 프로토콜을 따릅니다. 다른 한 가지 유형은 암호화폐 지갑입니다: 사용자가 새로 만들거나 가져오며, 자금은 기존 지갑에서 오거나 MoonPay의 일회성 신원 확인 후 카드로 입금됩니다.

온체인 최초 지원 체인은 Solana, 그리고 Ethereum, Hyperliquid, Tempo, Base, Robinhood Chain, Arbitrum, Polygon 등 EVM 호환 네트워크입니다. 결제 레이어는 x402를 연결합니다. 이는 처음에 Coinbase가 오픈소스로 공개하고, 현재 Linux 재단 산하 x402 Foundation이 관리하는 머신 페이먼트 표준입니다. 서버는 HTTP 402를 사용해 에이전트에게 자금을 요청하고, 에이전트는 스테이블코인으로 즉시 결제하며, 계좌 개설, 구독 신청, 계산대 이동이 필요 없습니다. 2025년 7월 재단이 정식으로 운영될 때, 창립 멤버에는 이미 Visa, Mastercard, American Express, Stripe, Shopify, AWS, Google, Circle이 포함되어 있었고, MoonPay도 명단에 있었습니다.

출시 당일 연결된 소비 시나리오에는 AgentRes.dev의 레스토랑 예약, Purch.xyz의 쇼핑, BRIJ.fi의 항공권 예약이 포함됩니다. 온체인 측에서는 교환, 크로스체인, Aave로 자금 유입이 가능합니다. 8월 27일에는 Solana 대출 프로토콜 Kamino도 연결되어, 적격 사용자는 대화 내에서 예금하여 수익을 얻거나 담보물로 USDC를 빌릴 수 있습니다. 이것은 새로운 대출 상품을 만든 것이 아니라, Kamino의 기존 시장을 채팅창에 연결한 것에 불과합니다. 미국, 영국, EU, 호주에서는 현재 사용할 수 없으며, 자산 및 관할권에 따라 추가 제한이 적용될 수 있습니다. Grok 연결 후에도 이러한 제한은 해제되지 않았습니다.

권한은 두 가지 수준으로 나뉩니다. 하나는 '매번 묻기'로, 모든 거래마다 패스키가 필요합니다. 다른 하나는 '자율 모드'로, AI는 사용자가 설정한 한도와 규칙 내에서만 행동할 수 있습니다. 권한 변경은 반드시 본인이 재승인해야 하며, 승인은 언제든지 취소할 수 있습니다. 회사가 반복해서 강조하는 한마디는: AI는 하루 종일 조사하고, 비교하고, 계획을 세울 수 있지만, 돈은 오직 사용자의 규칙에 따라서만 움직인다는 것입니다.

키를 분할하는 것은 전체 서사의 지점입니다

에이전트 결제가 가장 두려워하는 세 가지는: 도난당해 어디서나 사용될 수 있는 자격 증명, 유출 후 반복적으로 사용될 수 있는 카드 번호, 그리고 한 번 뚫리면 자금을 모두 빼갈 수 있는 단일 장애 지점 시스템입니다.

PayBox의 해결책은 매우 구체적으로 제시되어 있습니다. 지갑 키는 임계값 암호학(MPC)을 사용하여 분할되고, 하드웨어로 격리된 신뢰 실행 환경(TEE)에 저장됩니다. MoonPay, AI 에이전트, 사용자 휴대폰 중 어느 한쪽도 완전한 개인키를 조합할 수 없으며, 단독으로 거래에 서명할 수도 없습니다. 휴대폰이 침범당해도, 누락된 키 조각들은 같은 장소에 있지 않습니다. 각 패스키 승인은 단일 작업에만 유효하며, 사용 후 즉시 만료되어, 가로채도 재사용하거나 더 넓은 권한으로 확장할 수 없습니다.

이 기반은 MoonPay가 올해 4월 약 1억 달러의 전액 주식 교환으로 인수한 이스라엘 키 관리 회사 Sodot에서 비롯되었습니다. Sodot은 외부에 암호화폐 회사들을 위해 500억 달러 이상의 자산과 1,000만 개 이상의 지갑을 보호하고 있다고 밝혔습니다. 여기에 MoonPay의 1,700개 이상의 기업 고객 플랫폼이 더해져 각 금고 뒤에 있는 인프라를 구성합니다.

공식적으로 이 설계를 '자율적이지만 비수탁'으로 요약합니다. 기존 제품은 종종 사용자에게 선택권을 강요합니다: 에이전트가 직접 주문하게 하려면, 자금을 플랫폼, 에이전트 또는 위탁 지갑에 맡겨야 합니다. PayBox의 설계는 MoonPay와 AI를 포함하여 누구도 일방적으로 자금이나 자격 증명을 사용할 수 없도록 합니다. 단말기가 없고, 위탁 인계가 없으며, 폐쇄된 쇼핑몰도 없습니다.

물론 이것이 제로 리스크는 아닙니다. 프롬프트 인젝션, 피싱 대화, 공급망 공격을 통해 사용자가 '한도 내에서' 자금을 승인하도록 할 수 있습니다. 금고는 '열쇠가 통째로 도난당하는 것'은 막을 수 있지만, '사람이 말에 속아 직접 확인을 누르는 것'은 막을 수 없습니다. 자율 모드는 승인 권한을 앞으로 이동시켜, 편리함과 위험은 동전의 양면과 같습니다.

MoonPay의 올해, 사실상 결제를 대화 속으로 옮기는 작업

PayBox는 갑자기 등장한 것이 아닙니다. 2025년 3월, 회사는 AI 에이전트를 위한 공개 지갑 표준을 발표했으며, PayPal, Ethereum 재단, Solana 재단이 지지했습니다. 5월, ChatGPT에서 코인을 구매할 수 있게 되었지만, 여전히 계산대로 이동해야 했습니다. 6월, 데스크톱 애플리케이션 MoonAgents는 Claude Code와 Codex를 지갑, 교환 및 예측 시장에 직접 연결했습니다. 6월에는 AI 회계 에이전트 Entendre를 인수하여, 스테이블코인 수취 및 지불 뒤의 대사, 금고 및 결산도 포괄하게 되었습니다. 같은 시기에 기업용 스테이블코인 인프라와 에이전트가 스테이블코인을 사용할 수 있는 Mastercard 가상 카드 계획도 있었습니다.

7월 29일 PayBox가 Claude와 ChatGPT에 출시되었습니다. 8월에는 Cash App 입금 연결 및 Kamino를 금고에 통합했습니다. 8월 31일에는 Grok으로 확장되었습니다. 경로는 매우 명확합니다: 먼저 입금을 처리하고, 그다음 대화 내 거래 성사, 그다음 대출 및 수익 연결, 마지막으로 동일한 금고 시스템을 더 많은 도우미에 배포하는 것입니다.

회사의 규모도 작지 않습니다. 2019년에 설립되어 3천만 명 이상의 사용자에게 서비스를 제공하며, 180개국을 포괄하고, 기업 고객은 1,700개 이상입니다. 사업은 입출금, 거래, 상거래 및 스테이블코인 인프라를 포괄합니다. 라이선스에는 뉴욕 BitLicense, 뉴욕 제한적 목적 신탁 라이선스, 미국 여러 주의 자금 이체 라이선스, 그리고 EU MiCA 승인이 포함됩니다. 전 CFTC 대행 위원장 Caroline Pham이 최고 법률 및 행정 책임자로 합류했습니다. 규제 서사와 제품 서사는 함께 묶여 있습니다: 에이전트가 카드와 코인을 보유할 수 있게 되면, 규정 준수 계층도 따라잡을 수 있어야 합니다.

전체 경쟁에는 MoonPay만 있는 것이 아닙니다

2025년 여름, 에이전트 결제는 PPT에서 실제 출시로 옮겨갔습니다. 카드 조직은 허가된 네트워크를 따릅니다: Visa는 신뢰할 수 있는 에이전트 프로토콜과 지능형 상거래를 추진하고, Mastercard는 Agent Pay for Machines를 추진하며, 토큰화된 자격 증명으로 원시 카드 번호를 대체합니다. 모델 회사는 결제를 따릅니다: OpenAI와 Stripe가 공동 오픈소스로 공개한 Agentic Commerce Protocol은 장바구니 계층을 관리합니다. Google의 AP2는 승인 및 의도 증명을 관리합니다. Coinbase가 제시한 x402는 'HTTP 요청 한 번에 한 번의 결제'를 관리하며, 결제는 주로 스테이블코인으로 이루어집니다.

이러한 프로토콜들은 완전히 충돌하는 것이 아니라, 오히려 서로 다른 계층 위에 겹쳐져 있는 것에 가깝습니다. x402는 기계 측의 소액, 건별 결제를 담당하고, ACP는 소비자 결제를 담당하며, AP2는 "이 돈이 본인에 의해 승인되었는지"를 담당합니다. Gartner는 대기업들이 예산을 작성할 때 인용할 만한 수치를 제시한 바 있습니다. 2028년까지 에이전트가 주도하는 B2B 구매가 15조 달러에 달할 수 있다는 것입니다. 한편, 독립 분석가들은 냉정한 평가를 내리기도 했습니다. x402의 Base 네트워크 상 누적 거래 건수는 매우 많아 보이지만, 실제 일일 활성 거래 금액은 홍보된 수치보다 훨씬 적을 수 있으며, 상당 부분이 자체 거래와 거래량 부풀리기라는 것입니다.

MoonPay가 선택한 위치는 다소 교묘하다: 자체 폐쇄형 쇼핑몰을 구축하지도 않고, 단일 모델의 결제 버튼 역할만 하지도 않으며, 여러 어시스턴트에 삽입 가능한 비수탁형 금고 레이어를 만들어 카드 결제와 온체인 결제를 함께 연결한다. 소토-라이트가 이미 여러 매체에서 반복적으로 인용한 말은 거의 전체 서사의 구호가 되었다:

"카드는 현금을 숨겼고, 스마트폰은 카드를 숨겼다. 이제 돈이 대화 속으로 사라지는 시대가 왔다. 수십억 개의 AI 에이전트가 곧 온라인에 접속할 것이며, 각각은 안전하게 자금을 보유, 이전 및 지출할 수 있어야 한다. 누군가는 이 세상에 신뢰 레이어를 구축해야 한다. 우리가 방금 해냈다. PayBox는 MoonPay가 태어날 때부터 만들어야 했던 제품이다."

항공권은 단지 하나의 진입점일 뿐

항공권 예매가 제목에 등장한 이유는 그것이 충분히 일상적이기 때문이다. 사용자는 'Claude에게 표를 사게 하는 것'이 '에이전트가 Aave에서 수익 극대화를 하게 하는 것'보다 더 직관적으로 이해할 수 있다. 하지만 제품이 진정으로 열고자 하는 것은 그 뒤에 있는 일련의 과정들이다: 코인 교환, 크로스체인, 대출 풀 진입, 상점 결제, 한도 내 자동 실행 등.

현재 침투율은 여전히 낮다. Kamino와 같은 기능은 주요 관할 구역에서 사용할 수 없고, Grok은 사용자가 직접 커넥터를 추가해야 하며, 자율 모드의 범위는 전적으로 개인의 위험 관리에 달려 있고, x402의 실제 상업적 규모는 아직 거대 서사에 미치지 못한다. 하지만 방향은 이미 되돌리기 어렵다. 어시스턴트가 매일 묻는 질문은 더 이상 '어느 항공편이 싸냐'가 아니라 '대신 사줘'다.

CEO가 먼저 한 장의 표를 샀다. 제품은 현재 Claude, ChatGPT 및 Grok에 개방되어 있다. 남은 문제는 매우 구체적이다: 대화창이 지갑을 건드리기 시작할 때, 사용자가 승인 권한을 넘겨줄 의향이 있는지, 그리고 이 '아무도 단독으로 키를 쥐지 않는' 설계가 실제 트래픽 속에서 편리함과 통제 불능 사이의 그 틈새를 지켜낼 수 있을지 여부다.