저자: 낸시, PANews

기존 금융 기관들이 암호화폐 시장 진출을 가속화하고 있습니다. 6월 24일, 결제 대기업 마스터카드는 온체인 암호화폐 구매 서비스를 제공할 것이라고 발표하며 암호화폐 결제의 주류화를 더욱 촉진했습니다.

실제로, 최근 몇 년 동안 마스터카드는 암호화 전략적 레이아웃을 지속적으로 심화해 왔으며, 실험적 탐색에서 실제 구현 단계로 옮겨가면서 글로벌 금융 지도의 핵심 부분이 되었습니다.

카드를 긁어서 코인을 살 수 있나요? 마스터카드, 블록체인에 입금 채널 개설

어제 체인링크와 마스터카드는 전 세계 30억 명 이상의 카드 소지자가 신용카드를 통해 블록체인에서 직접 암호화폐를 구매할 수 있도록 하는 전략적 파트너십을 공식 발표했습니다. 이는 마스터카드가 암호화 분야에서 선보이는 또 다른 주요 전략일 뿐만 아니라, 법정화폐 예치 과정에서 기존 금융 네트워크와 DeFi 핵심 구성 요소를 긴밀하게 통합하여 온체인 금융의 대규모 대중화를 위한 새로운 길을 열 수 있을 것입니다.

이 서비스 시스템에서는 사용자가 중앙화 거래소(CEX) 계정을 등록하거나 복잡한 온체인 브릿징 프로세스를 거칠 필요가 없다고 합니다. 이 기능이 통합된 DEX Swapper Finance를 통해 거래 요청만 하면 마스터카드로 암호화폐 자산을 구매할 수 있습니다.

그 중 Swapper Finance는 사용자의 프런트엔드 입구 역할을 하며 신용카드 결제 지시를 시작하는 것을 지원합니다. 전통적인 결제 게이트웨이 서비스 제공업체인 Shift4 Payments는 원활한 카드 결제 처리를 제공하고 사용자의 법정 통화 결제(예: 미국 달러, 유로 등)를 검증 및 처리합니다. 암호화폐 및 스테이블코인 인프라 제공업체인 ZeroHash는 사용자의 법정 통화를 암호화폐(예: BTC, ETH 등)로 변환하고 규정 준수를 보장하며 유동성과 온체인 서비스를 제공합니다. Chainlink의 분산형 오라클 네트워크 및 상호 운용성 표준(CCIP)은 온체인 거래의 보안과 데이터의 신뢰성을 보장하며, 생태적 DEX인 XSwap은 Uniswap과 같은 프로토콜을 사용하여 유동성을 확보하고 암호화폐의 온체인 거래를 완료합니다.

궁극적으로 암호화된 자산은 스마트 컨트랙트를 통해 사용자의 온체인 지갑 주소로 직접 전송됩니다. 전체 과정에서 거래 쌍, 가스비, 슬리피지 매개변수에 대한 이해가 필요하지 않으며, 중앙화된 거래 플랫폼으로 전환할 필요도 없습니다.

지난 몇 년 동안 비자나 마스터카드와 같은 전통적인 결제 회사들이 암호화폐 분야에서 협력한 것은 주로 소비자 쪽에 집중되어 있었습니다. 즉, 사용자가 암호화된 직불 카드를 통해 코인을 스와이프하여 소비할 수 있도록 한 것입니다. 백그라운드에서 디지털 자산을 일상적인 지불을 위한 법정 통화로 자동 변환하는 방식이죠. Uphold와 Worldcoin이 출시한 암호화 직불 카드가 그 예입니다.

하지만 마스터카드와 체인링크의 협력은 더 이상 온체인 자산을 실제 소비에 사용하는 것이 아니라, 법정화폐 예치에서 온체인 자산으로 직접 연결되는 채널을 열어 암호화폐를 사용하지 않는 사용자도 DeFi 개념에 대한 이해 없이 아마존에서 쇼핑하듯 카드를 스와이프하여 규정을 준수하고 투명한 방식으로 온체인 자산을 획득할 수 있도록 하는 것입니다. 이는 DeFi 사용자들이 자금을 예치하는 데 있어 오랫동안 존재해 온 장벽을 허물 뿐만 아니라, 기존 금융 시스템에도 규정을 준수하고 안전하며 통제 가능한 온체인 채널을 제공합니다.

이와 관련하여 마스터카드 블록체인 및 디지털 자산 부문 수석 부사장인 라즈 다모다란(Raj Dhamodharan)은 다음과 같이 말했습니다. "사람들은 디지털 자산 생태계에 쉽게 연결되기를 원하며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 이것이 바로 마스터카드가 글로벌 결제 네트워크와 풍부한 경험을 활용하여 온체인 상거래와 오프체인 거래 간의 격차를 해소하는 이유입니다. 체인링크와의 협력을 통해 온체인 상거래에 혁신을 일으키고 암호화폐의 광범위한 도입을 촉진할 안전하고 혁신적인 방법을 마련하고 있습니다."

"이것은 기존 금융과 탈중앙화 금융의 통합을 보여주는 전형적인 사례입니다. 체인링크가 기존 결제 네트워크에서 온체인 DEX 거래 환경으로의 이러한 핵심적인 연결을 촉진할 수 있게 되어 매우 기쁩니다. 이는 복잡하고 다층적인 협업이며, 체인링크 커뮤니티의 힘을 활용하여 이를 실현할 수 있게 되어 매우 기쁩니다." 체인링크 공동 창립자 세르게이 나자로프도 언급했습니다.

암호화를 통해 새로운 비즈니스 모델을 자극하기 위해 올해 우리는 세 가지 영역에 집중할 것입니다.

"암호화폐가 주류가 되는 데 있어 가장 큰 걸림돌은 사용자들이 익숙한 방식으로 서로의 자금을 확인하고 이체하기 어렵다는 점입니다. 마스터카드의 목표는 기존 금융과 블록체인 네트워크를 연결하는 역할을 수행하여 새로운 비즈니스 모델을 창출하는 동시에 규정 준수를 보장하는 것입니다." 마스터카드의 암호화 및 블록체인 사업 부문 책임자인 라지 다모두란은 최근 마스터카드가 실험 단계를 넘어 실제 암호화 솔루션을 제공하는 단계로 접어들었다고 지적했습니다.

사실, 여전히 암호화폐를 주변부 영역이나 규제 위험으로 보는 많은 기존 금융 기관과 달리, Mastercard는 암호화폐 분야에서의 입지를 더욱 강화하고 있으며, 암호화폐 자산, 스테이블코인, 토큰화된 자산을 점차 일상적인 지불 경험에 통합하고 있습니다.

마스터카드가 올해 2월 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 보고서에 따르면, 마스터카드는 거래 토큰화, 블록체인 기반 비즈니스 모델 활성화를 위한 솔루션 개발, 디지털 자산 접근 간소화 등 "결제 생태계 혁신"이라는 목표 달성에 상당한 진전을 이루었습니다. 동시에, 마스터카드는 이 보고서에서 디지털 화폐가 기존 금융 시장을 뒤흔들 잠재력을 가지고 있으며 기존 상품에 직접적인 도전이 될 수 있음을 분명히 지적했습니다. 디지털 자산의 접근성, 불변성, 그리고 효율성 덕분에 스테이블코인과 암호화폐는 규제를 받고 결제 산업의 경쟁자로 자리 잡으면서 더욱 인기를 얻을 수 있습니다.

사실, 카드를 긁어 코인을 사는 것이 현실이 되기 전부터 Mastercard는 Binance, Kraken, MetaMask, 1inch, Floki 등의 암호화폐 회사와 협력하여 공동 브랜드 암호화폐 직불 카드를 출시하는 등 암호화폐 결제의 상용화를 홍보해 왔습니다. 이를 통해 카드 소지자는 암호화폐로 직접 구매하고 백그라운드에서 자동으로 법정 통화 환전을 완료할 수 있게 되었습니다.

그뿐만 아니라 암호화된 결제를 도입하는 과정에서 스테이블코인은 마스터카드의 온체인 결제의 전략적 중심이 되고 있습니다.

얼마 전, 마스터카드는 팍소스(Paxos)와 다른 기관들이 출범시킨 스테이블코인 연합인 글로벌 달러 네트워크(Global Dollar Network)에 가입하여 미국 국채와 연동된 스테이블코인 USDG의 이자 수익을 공동으로 발행하고 공유하기로 했습니다. 동시에 마스터카드는 페이팔(PayPal)의 PYUSD와 파이서브(Fiserv)의 FIUSD 스테이블코인을 지원하고, 이를 마스터카드 무브(Mastercard Move)의 국경 간 결제 네트워크에 통합할 예정입니다. 5월에는 암호화폐 결제 회사 문페이(MoonPay)와 협력하여 전 세계 1억 5천만 개 이상의 가맹점에서 스테이블코인으로 결제할 수 있는 새로운 스테이블코인 결제 카드를 출시한다고 발표했습니다. 이 카드는 사용자가 전 세계 1억 5천만 개 이상의 가맹점에서 스테이블코인으로 결제할 수 있도록 지원하며, 거래 내역은 자동으로 법정 통화로 변환됩니다. 4월에는 누베이(Nuvei), 서클(Circle), 팍소스(Paxos)와 협력하여 다양한 스테이블코인 결제 솔루션을 출시할 예정이라고 발표했으며, 가맹점들은 곧 USDC를 포함한 스테이블코인을 직접 사용하여 결제를 완료할 수 있게 될 것입니다. 같은 달, 마스터카드는 OKX와 협력하여 OKX 카드를 출시하고, 거대한 가맹점 네트워크에서 스테이블코인 결제를 지원했으며, 전 Revolut 직원이 설립한 Bleap과 전략적 협력을 맺어 스테이블코인 결제를 기존 금융 인프라에 더욱 깊이 통합하는 것을 목표로 했습니다.

이러한 집중적인 조치는 마스터카드가 사용자의 일상 소비, 결제 및 이체 행위에 스테이블코인을 통합하고 있음을 보여줍니다. 암호화폐 거래의 보안과 사용자 친화성을 향상시키기 위해 마스터카드는 이전에 Crypto Credential을 출시했습니다. Crypto Credential은 복잡한 지갑 주소를 사용하기 쉬운 별칭으로 대체하여 암호화폐 이체 과정에서 발생할 수 있는 오류 가능성을 줄여줍니다.

마스터카드는 스테이블코인 외에도 자산 토큰화 구축을 적극적으로 추진하고 있습니다. 올해 4월, 마스터카드는 기존 결제 네트워크를 복제하여 소비자, 가맹점, 금융 기관에 디지털 자산 거래 인프라를 제공하는 것을 목표로 멀티 토큰 네트워크(Multi-Token Network)를 개발 중이라고 발표했습니다. 이 시스템은 온체인 및 오프체인 자산 흐름을 통합하여 규정 준수를 보장하고 사용자 경험을 최적화합니다. 마스터카드는 JP모건 체이스, 스탠다드차타드 등과 협력하여 국경 간 결제 및 탄소 배출권 토큰화와 같은 시나리오를 모색해 왔으며, 2015년 이후 250건 이상의 블록체인 관련 특허를 출원했습니다. 2월에는 온도 파이낸스(Ondo Finance)가 마스터카드 네트워크에 가입하여 국경 간 결제를 개선했으며, 온도 파이낸스의 단기 미국 국채 펀드(OUSG) 투자 상품이 마스터카드 멀티 토큰 네트워크(MTN)에 참여하는 기업에 공개되어 토큰화된 자산을 통해 수익을 창출할 수 있게 되었습니다. 지난 11월, 마스터카드는 JP모건 체이스의 디지털 자산 사업부인 키넥시스(Kinexys)와 파트너십을 맺었습니다. 키넥시스는 블록체인 기반 토큰화 자산 이체 시스템인 멀티토큰 네트워크(MTN)를 통해 B2B 국가 간 결제를 강화하고, 투명성을 높이고, 결제 속도를 높이며, 시간대 마찰을 줄이기 위한 노력을 기울이고 있습니다. 같은 해 8월, 마스터카드는 끊이지 않는 온라인 사기에 대응하기 위해 신용카드 번호를 폐지하고 지문이나 안면 스캔과 같은 생체 정보를 보안 수단으로 활용하는 토큰화 계획을 확대할 계획입니다. 2024년 5월, 마스터카드는 홍콩 금융관리국(HKMA)의 규제 샌드박스를 통해 토큰화 예금 개념증명(PoC) 테스트를 완료했습니다. 마스터카드에 따르면, 2024년까지 거래의 30%를 토큰화했습니다.

"미래의 금융 시스템에는 은행 예금과 스테이블코인이 모두 포함될 것이라고 생각합니다. 예금은 자금의 기반이며, 스테이블코인은 체인에서 효율적인 결제 기능을 제공합니다. 향후 규제가 더욱 명확해져 예금이 퍼블릭 체인에서 어떤 형태로든 표현될 수 있게 된다면, 이는 토큰화의 대규모 확장에 핵심적인 역할을 할 것입니다." 몇 달 전 인터뷰에서 다모드하란은 마스터카드가 2025년까지 세 가지 전략적 우선순위를 설정했다고 밝혔습니다. 온체인/오프체인 입금 및 출금, 암호화폐 자격 증명 홍보, 그리고 스테이블코인 애플리케이션입니다. 현재 마스터카드는 금융기관이 스테이블코인을 사용하여 거래 결제를 할 수 있도록 지원해 왔으며, 올해 암호화폐 통합 프로세스를 지속적으로 발전시키기 위해 더 많은 파트너십과 애플리케이션 시나리오를 발표할 계획입니다.

기존 금융 기관과 암호화폐 세계의 통합이 가속화되는 가운데, 마스터카드는 3가지 주요 분야에서 돌파구를 찾아 자체 암호화폐 사업 제국을 구축하고 있습니다.