暗号通貨取引：国境を越えた通貨交換関連の犯罪に暗号通貨が頻繁に関与するのはなぜか？

著者：弁護士徐謙

導入

ビットコインの誕生以来、その価格は数回にわたり急騰し、世界的な暗号通貨ブームを巻き起こしました。ビットコインは最高値で10万ドルを超え、暗号通貨の市場総額は一時、世界のドル流通量を上回りました。その後、多数の暗号通貨取引プラットフォームが登場し、USDT を媒体として活発な店頭取引が行われるようになりました。

私の国の現在の政策では、一部の人々は暗号化された資産を使用して個人的に外貨を人民元に交換し、為替レートの差額と手数料を稼いでいます。これは無害な技術のように見えるかもしれませんが、実際には法律上非常に厳格です。こうした行為には、刑法第 225 条に規定する違法事業活動や、第 191 条に規定するマネーロンダリングが含まれる可能性があります。

このツイートでは、マンキュー氏の法務チームが実践経験を組み合わせて分析をお手伝いします。なぜ暗号通貨取引は「国境を越えた通貨交換」という高電圧ラインを頻繁に踏むのでしょうか？何に注意すべきでしょうか?

暗号通貨は「財産」ですか、それとも「データ」ですか?法律はどのように決定されるのでしょうか?

1. タイトル

国内外の関連分野の文献においてビットコインなどの暗号資産を説明するために使用されている用語はかなり混乱しており、暗号通貨、暗号資産、デジタル通貨、デジタル資産、仮想通貨などの概念が混同されることがよくあります。それは、仮想通貨が通貨なのか、無形資産なのか、債権なのか、保有者の権利を象徴するデータなのかといった仮想通貨の属性について、関係者間で合意形成が難しいからではないでしょうか。これに対して司法当局はさまざまな態度を示しており、学界でもコンセンサスはない。

2. 我が国の暗号通貨に関する法的立場

1. 民法の観点から見ると、暗号通貨は通貨でも証券でもありません。民法および司法実務では、暗号通貨の仮想財産的属性（民法第127条）が認められており、これは法律で保護されるべきである。

2. 刑法上、暗号通貨は刑法第92条の「財産」の定義に該当します。暗号通貨は、経済的利益を生み出すための対価として現金とともに送金することができます。価値、希少性、使い捨て性などの特徴を持っています。オンライン仮想財産の構成要素を満たしており、法律によって保護されています。したがって、それは財産の一種でもあります。

形式的には、暗号通貨はデジタルまたはコンピューター情報システムデータの一種として現れます。しかし、その資産や財産の本質は、データの形を通して見るべきなのです。ビットコインやイーサリアムなどはデジタル資産であり、その中核はデータではなく資産です。帳簿と同じように、その価値は紙にあるのではなく、記録された内容にあります。刑法の観点からは、刑法で保護されている企業秘密や国家秘密などの多くの内容がデータを通じて提示されます。犯人がコンピュータネットワーク手段を通じて他人のコンピュータに保存されているデジタル技術情報や国家秘密を盗んだ場合、商業秘密侵害罪や国家秘密不法取得罪を構成する可能性がある。その理由は、侵害されたデータが企業秘密または国家秘密に該当するためです。

簡単に言えば、暗号資産はデータの形で提示されますが、取引可能で換金可能な経済的利益を表しており、法的観点からは「財産的属性」を持つデジタル資産とみなされるべきです。

暗号通貨取引が「国境を越えた通貨交換」と呼ばれることが多いのはなぜですか?

近年、仮想通貨に関わる事件は「偽装された国境を越えた通貨交換」とみなされるケースが増えており、関係者が刑事責任を問われるケースもある。その理由は、暗号通貨自体が違法なのではなく、その取引経路、技術的特徴、資本機能が従来の違法な通貨交換活動と非常に類似しているからです。具体的には、主に以下の点に反映されます。

1. 当該行為は通貨交換のプロセスを「模倣」しており、違法な営業活動に該当する。

従来の違法な通貨交換は、地下銀行、代理外貨購入、架空の取引背景などを通じて行われることが多いのに対し、暗号通貨のシナリオでは、トレーダーは「人民元→暗号通貨→外貨」またはその逆の経路を通じて価値変換を完了し、それによって公式の外貨決済および販売監督を回避し、外貨購入割当制限を突破します。

こうした取引は形式的には銀行システムに直接影響を与えなかったものの、結果として人民元と外貨の違法交換となり、刑法第225条に規定される「市場秩序を著しく乱すその他の違法商業活動」に該当するものとなった。多くの場合、暗号通貨プラットフォーム、マーケットメーカー、仲介業者は「外国為替チェーン」の主要プレーヤーとして責任を問われ、有罪判決を受けることさえある。

司法実務において、暗号通貨取引は次のような特徴を示すことが多いです。

ピアツーピアマッチング、非金融ライセンス：外国為替または決済業務の関連資格を取得せずに、コミュニティまたはプラットフォームを通じて取引をマッチングします。
資金の収集と支払いを通貨の流れから分離します。国内で資金を集めて海外で通貨を発行するか、その逆を行うことで、資金の移動と暗号資産の受け渡しが分離されます。
このサービスの本質は明白です。参加者には手数料や為替レートの差額が請求され、もはや「個人資産配分」ではなく「通貨交換サービス」となっています。

この「通貨を橋渡しや偽装交換として使う」というやり方は、本質的には、資本プロジェクトに対する国家の規制の境界を回避するために技術的な手段を使うことです。

2. 技術的特徴は「秘匿性」と「高い流動性」を促進し、規制上の追跡能力を突破する

匿名性とコインミキシングの仕組みがKYC能力を弱める

暗号資産の分散化メカニズムにより、ほとんどの取引では実名登録や報告が不要になり、コインミキシングサービスを通じてアドレスとID間のオンチェーン接続をさらに切断することもできます。この「壊れたチェーン＋混合」のメカニズムにより、規制当局が資金の流れと参加者を特定する能力が大幅に低下します。

物理的な国境制限のない国境を越えた取引

暗号資産は、銀行口座や物理的なチャネルに依存せずに、インターネットを通じて国境を越えて送金できます。 USDT アドレスは、税関、銀行、外国為替管理システムを経由せずに、世界中のどのノードでも資産を送受信できます。これにより、技術的に無制限のグローバル転送機能が可能になり、監視の難しさは従来の通貨システムよりもはるかに高くなります。

5万ドルの制限を超える「グレーチャネル」

一部の投資家は暗号資産チャネルを利用して人民元をUSDTに変換し、さらに米ドルや香港ドルなどの外貨に変換して、海外投資や住宅購入、自動車購入のために送金しています。この方法は、単なる資産運用のように見えるかもしれないが、実際には個人の年間外貨購入限度額である5万ドルを超えており、「隠れた外貨購入」とみなされる。

取引マッチングの役割は定義が難しく、プラットフォームリスクは高い

一部のプラットフォームでは、店頭取引のマッチングの際に、買い手と売り手に住所、資金保管、為替レート仲介、紛争調停などのサービスを提供しており、これは情報マッチングの範囲を超え、本質的に「通貨交換」に関わっています。大きな取引や為替レートの差による利益が発生すると、司法当局は、その人を一般利用者ではなく、両替主催者とみなす可能性が高くなります。

III.国家の金融安全保障と規制秩序へのマクロレベルの影響

暗号資産の支払いおよび価格設定機能は、国境を越えたシナリオにおいて人民元の役割を部分的に置き換えました。「通貨本位制」方式を通じて国内資金が海外に流出するにつれ、人民元のクロスボーダー決済の地位が脅かされ、長期的にはマクロ経済規制に影響を及ぼす可能性がある。

銀行システムと並行する「地下金融システム」の形成

USDTなどのステーブルコインの流通により、一部の市場参加者は銀行システムを迂回し、オンチェーン資産に基づくグレーな金融ネットワークを確立できるようになりました。このネットワークが海外でのギャンブル、詐欺、脱税などの高リスク行為と交差すると、簡単にシステムリスクにつながる可能性があります。

資金の行き先を確認することが難しく、違法行為を助長する

匿名の取引 + 通貨混合メカニズム + 検閲されていないチャネルは、マネーロンダリングやテロ資金調達などの違法行為を助長します。これはコンプライアンスの問題であるだけでなく、金融テロ対策や国家安全保障の問題でもあります。

個人投資家が暗号通貨を取引する際に注意すべきことは何でしょうか？

1.「外貨購入」や「為替ヘッジ」などの店頭取引ビジネスへの参加を避ける

暗号通貨を媒体として使い、国境を越えた両替や決済サービスを提供することで為替レートの差益を得ることは、暗号通貨の特殊な性質を利用して国家の外貨管理を回避する手段である。外貨と人民元の価値変換は、「外貨-暗号通貨-人民元」の交換を通じて実現され、これは外貨取引の偽装された形式です。個人投資家は、「違法な事業運営」の疑いで刑事責任を問われないよう注意する必要がある。

II.個々の年間外貨購入割当に関する規制要件を厳守する

暗号通貨の売買は、表面上は暗号通貨を売買する行為ですが、本質的には外貨と人民元の間で金銭価値を変換することであり、これは外貨購入と決済の一形態です。個人外貨管理弁法実施規則に基づき、個人外貨人民元決済および国内個人外貨購入の年間総額管理を実施します。年間総額は1人当たり年間50,000米ドルです。

3. 匿名の再チャージチャネルの使用を避ける

暗号通貨を取引する場合は、正式な KYC プロセスを備え、透明な取引記録を保証するプラットフォームを選択する必要があります。 P2P店頭取引、ミキサーサービス、プライバシーコイン取引所などの匿名チャネルを通じてチャージする場合、資金源の正当性を追跡することは困難です。マネーロンダリングや違法行為への資金提供の疑いがある場合、プラットフォームはアカウントを凍結し、金銭的損失が発生する可能性があります。さらに、匿名チャネルはハッカーに簡単に悪用される可能性があり、ユーザーの資金の安全性は保証されません。

4. 法的認証資料を保管する

海外留学中の場合は、入学許可書、授業料納付通知書、その他の関連書類を提出することで、暗号通貨取引の利用の正当性を証明することができます。国内で就労している国民であれば、仮想通貨の売買に従事していないことを証明するために、労働契約書、給与明細書、納税証明書などを保管しておくことができます。

結論

暗号通貨自体は「原罪」ではありません。問題は、取引が国境を越えた取引であるか、外国為替を回避しているか、匿名であるか、または規制を回避しているかという点にあります。これらの行為が違法行為、マネーロンダリング、外国為替管理に結びつくと、一線を越える可能性があります。

法律を理解していなくても怖いわけではありません。怖いのは、「無知は至福」の状態でグレーゾーンに突入することです。個人投資家であれ実務家であれ、暗号資産取引に参加する前に、法的境界を明確にし、不必要な刑事リスクを回避する必要があります。