저자: 한친 , Jarsy CEO

친구가 AI 에이전트 경제에서 진정한 경쟁은 무엇인지 물었습니다.

많은 친구들이 AI 에이전트에 암호화폐가 정말 필요한지에 대한 생각을 공유하고 훌륭한 통찰력을 제공해 주었습니다.

하지만 진정으로 논의해야 할 문제는 AI 에이전트가 비자나 암호화폐가 필요한지가 아니라, "전통적인 신용 시스템"이 필요한지 아니면 "알고리즘 기반 신뢰 시스템"이 필요한지입니다.

이 질문은 미래 금융 구조의 가장 근본적인 갈림길, 즉 인간 사회가 인간이 보증하는 신용에 의존해야 할지 아니면 수학이 보장하는 신뢰에 의존해야 할지를 다루고 있습니다.

이 주제는 비트코인이 수학적 신뢰성 증명을 제공한 후에야 비로소 의미를 갖게 되었습니다.

먼저 두 가지 시스템을 정의해 보겠습니다. 신용 시스템의 핵심은 주체가 채무 불이행을 하지 않을 것이라는 믿음입니다. 이러한 신뢰는 법적 평판, 규제 준수 상태, 그리고 중개기관으로부터 비롯됩니다. 신용 시스템의 핵심 구조는 사람과 기관, 규칙, 그리고 신뢰를 연결합니다. 대표적인 예로는 은행 시스템, 비자와 마스터카드, 증권 시장, 그리고 대출 계약 등이 있습니다.

하지만 알고리즘 기반 신뢰 시스템은 다릅니다. 이러한 시스템의 핵심은 누구도 신뢰할 필요가 없다는 점입니다. 신뢰는 수학적 증명, 암호화, 서명, 합의, 그리고 변경 불가능한 원장에서 비롯됩니다. 핵심 구조는 코드에서 수학, 자동 실행을 거쳐 최종적으로 신뢰에 이르는 것입니다. 대표적인 예로는 블록체인, 스마트 계약, ZooKeeper, MPC 등이 있습니다.

둘 사이의 가장 근본적인 차이점은 철학적 차원에 있습니다. 신용 시스템에 대한 신뢰는 인간의 제도에서 비롯되며, 인간의 실수로 인해 실패할 수 있고, 법원에서 시정될 수 있으며, 국가에 국한됩니다. 반면 알고리즘 시스템에 대한 신뢰는 수학적 정리에서 비롯되며, 코드의 취약점으로 인해 실패할 수 있고, 포크를 통해 수정될 수 있으며, 네트워크에 국한됩니다. 따라서 본질적으로 신용 시스템은 인간 행위자에 대한 신뢰와 같고, 알고리즘 시스템은 코드 규칙에 대한 신뢰와 같습니다.

그렇다면 인류 사회는 왜 초기에는 오로지 신용 시스템에만 의존했을까요? 역사적으로 알고리즘 기반 신뢰를 구축하는 기술이 부족했기 때문입니다. 알고리즘 기반 신뢰를 얻으려면 공개 키 암호화, 분산 네트워크, 합의 알고리즘, 검증 가능한 연산 등이 필요한데, 이 모든 기술은 최근 수십 년 사이에야 등장했습니다. 따라서 수천 년 동안 유일하게 실현 가능한 해결책은 모두가 신뢰하는 누군가, 즉 연장자나 왕, 또는 현대에는 중앙은행을 찾는 것이었습니다.

인공지능 시대가 알고리즘적 신뢰로 향하는 이유는 무엇일까요? 바로 인공지능이 거래 참여자의 구조를 바꿔놓았기 때문입니다. 과거에는 거래 참여자가 인간과 동일했지만, 이제는 인공지능 에이전트와 인간이 함께 참여하게 되었습니다. 여기서 문제가 발생합니다. 기계는 법적 평판이나 사회적 관계를 이해할 수 없고, 검증 가능한 규칙만 이해할 수 있다는 것입니다.

따라서 AI 기반 경제는 알고리즘 기반의 신뢰 시스템을 지향해야 하며, 그렇지 않으면 기계가 원활하게 참여할 수 없습니다.

물론 신용 시스템의 장점은 사라지지 않을 것입니다. 많은 사람들이 암호화폐가 신용 시스템을 대체할 것이라고 잘못 생각하는데, 이는 불가능합니다. 신용 시스템은 벤처 투자, 의료, 전쟁, 창업과 같이 불확실성이 높은 환경에 적합하기 때문입니다. 이러한 시나리오들은 코드로 미리 정의할 수 없으며, 판단력과 유연한 합의가 요구되는데, 기존 알고리즘으로는 이러한 요구를 충족할 수 없습니다.

둘째로, 현실 사회에서는 오류를 바로잡기 위해 인간의 개입이 필수적입니다. 사기, 실수, 모호한 영역은 현실 세계에서 불가피하며, 오직 인간만이 이를 판단할 수 있습니다. 더욱이, 장기적인 신뢰 관계는 여전히 가족 신탁, 정치적 동맹, 전략적 파트너십과 같은 전통적인 신용 시스템을 필요로 합니다. 이러한 시스템은 알고리즘이 아닌 관계 자본에 기반합니다.

하지만 알고리즘 기반 신뢰 시스템의 장점은 폭발적으로 증가하고 있습니다. 현재 우리가 이를 체감하지 못하는 이유는 아직 전환점이 오지 않았기 때문입니다. 고빈도 거래 환경에서는 기계의 속도가 인간의 신뢰 속도를 훨씬 능가하기 때문에 암호화폐가 압도적인 우위를 점하게 될 것입니다. 더욱이 알고리즘은 국경이 없기 때문에 국경을 넘나드는 거래는 암호화폐의 자연스러운 강점입니다. 물론, 우리가 논의한 허가 없는 거래 시나리오가 암호화폐의 주요 경쟁 무대입니다.

미래의 현실 세계는 양자택일의 문제가 아니라, 진정한 최종 구조는 계층화된 신뢰 아키텍처가 될 것입니다. 최상위 계층은 신용 관리 계층으로, 규칙 제정, 분쟁 해결, 위험 분담을 담당하며, 국가 법원이 주요 역할을 수행할 것입니다. 중간 계층은 프로토콜 실행 계층으로, 자동 실행, 자산 이전, 청산을 담당하며, 블록체인과 스마트 계약이 주요 역할을 할 것입니다. 최하위 계층은 계산 검증 계층으로, 암호화 증명, 데이터 무결성, 합의 알고리즘을 담당합니다.

미래의 가장 큰 경쟁은 암호화폐와 은행 간의 경쟁이 아니라, 누가 신뢰 인터페이스 표준을 정의하느냐의 싸움이 될 것입니다. 표준을 정하는 자가 생태계를 좌우하게 됩니다. TCP/IP가 인터넷을, SWIFT가 금융 통신을, Visa가 소비자 결제를 정의했던 것처럼, 차세대 표준은 인공지능 에이전트 경제를 정의하는 프로그래밍 가능한 신뢰 프로토콜이 될 가능성이 높습니다.

신용 시스템이 법치주의 국가와 같다면, 알고리즘 기반 신뢰는 자동화된 기계 사회와 같습니다. 둘 사이의 관계는 대체가 아니라, 법이 규칙을 정하고 기계가 그 규칙을 실행하는 관계입니다.

신용 시스템은 누가 신뢰할 만한 사람인지에 대한 문제를 해결하는 반면, 알고리즘 기반 신뢰는 누구도 신뢰할 필요가 없다는 문제를 해결합니다.