중국 본토 거주자에게 U 카드를 홍보하는 데에는 어떤 법적 위험이 있습니까?

저자: 변호사 덩샤오유

가상화폐 거래에서 안전하게 돈을 인출하는 방법은 항상 화두입니다. U카드는 돈을 인출하지 않고도 편리하게 사용할 수 있는 방법을 제공하는 것으로 보이며 (U카드를 사용하는 것이 가장 안전한 인출 방법이라고도 할 수 있습니다), 가상화폐 업계에서 매우 인기가 높습니다.

많은 사람들이 U 카드 프로모션 사업을 시작했습니다. 저는 소셜 네트워크와 플랫폼에서 카드 개설 할인 광고를 자주 보고, 중국 본토 동영상 플랫폼에서도 U 카드에 대한 지식을 활용하여 U 카드를 대중화하려는 콘텐츠를 자주 보는데, 실제로는 카드 개설 서비스를 구매하려면 개인 메시지를 보내야 한다는 내용입니다. 이러한 프로모션 업체들이 카드 발급사로부터 수수료만 받는지, 아니면 카드 소지자에게 서비스 수수료를 받는지는 알 수 없습니다.

하지만 변호사 맨큐는 이 기사를 통해 U 카드를 홍보하는 데 따르는 위험, 특히 중국 본토 사용자에게 U 카드를 홍보하는 데 따르는 법적 위험을 지적할 수 있기를 바랍니다.

U카드란?

U 카드는 USDT 기반 은행 카드입니다. USDT와 같은 스테이블코인(USDT의 가치는 일반적으로 미국 달러에 고정되어 있음)의 가격 안정성을 활용하여 사용자에게 안정적이고 편리한 결제 수단을 제공하는 것이 핵심입니다 . 예를 들어, 커피숍에서 커피를 주문할 경우, 위챗 페이에 은행 카드를 연동하여 결제를 완료할 수 있습니다. U 카드를 소지하고 있으면 카드가 결제 소프트웨어에 연동되어 USDT를 충전하여 다양한 오프라인 매장에서 사용할 수 있습니다.

USDT와 같은 스테이블코인은 BTC나 ETH와 같은 암호화폐와 달리 가치 변동이 심하기 때문에 일상적인 결제에 더욱 적합합니다. 특히 스테이블코인 지폐가 다양한 곳에서 발행됨에 따라 앞으로 더 많은 스테이블코인 은행 카드가 등장할 가능성이 있으며, U카드도 그중 하나입니다.

중국 본토 사용자에게 U 카드를 홍보하는 데는 정책적 위험이 있습니다.

현재 일부 U 카드 프로모터는 프로젝트 당사자로부터 배정받지 않은 상태(즉, 어떤 프로젝트 당사자도 프로모션 활동 비용이나 수수료를 지불하지 않음)로, 카드 개설 서비스 수수료를 벌기 위해 중국 본토 거주자의 카드 개설 요청을 일괄적으로 처리하고 있는 것으로 확인되었습니다. 이와 관련된 위험은 다음과 같습니다.

첫째, 중국인민은행 및 중국 본토 각 기관의 이전 공고 및 통지(예: "924 공고")와 중국 본토의 현재 사법 판결을 보면, 중국 본토가 암호화폐 및 법정통화 교환에 대해 명백히 부정적인 태도를 표명했음을 알 수 있습니다. U 카드를 사용하여 가상화폐를 매매하는 행위는 중국 외환관리제도의 "적색선"을 넘기 매우 쉽습니다 . 사건 처리 기관이 프로모터가 위장된 외환 거래를 주관적으로 인지하고, 묵인하고, 지지한다고 판단할 경우, 프로모터는 "불법 영업 범죄"의 공범이 될 수 있습니다. 따라서 중국 본토 거주자에게 U 카드를 홍보할 때 법정통화 교환을 꼼수로 사용해서는 안 됩니다.

둘째, U카드 프로모터로서 카드 발급 기관의 검토에도 주의를 기울여야 합니다. 이는 마치 KOL이 주문을 전달하는 것과 같으므로, 프로젝트의 적법성을 검토해야 합니다.

현재 U카드 발급사는 4가지 유형이 있습니다.

1. 은행 직접 발행. 은행들은 스테이블코인을 수용하고 자체 결제 네트워크와 규정 준수 프레임워크를 활용하여 사용자에게 안정적인 암호화폐 결제 솔루션을 제공할 의향이 있습니다.

2. 은행은 암호화폐 발행을 위해 암호화폐 회사와 협력합니다. 이 경우, 은행은 전통적인 금융 인프라를 제공하고, 제3자 회사는 암호화폐의 관리 및 환전을 담당합니다.

3. 전문 암호화폐 결제 회사의 독자적인 발급. 암호화폐 결제 전문 회사 중 일부는 Visa나 MasterCard와 같은 결제 네트워크와 협력하여 U 카드를 독자적으로 발급합니다.

4. SaaS 모델 협력 발급. 이는 일부 제3자 결제 회사가 SaaS(Software as a Service) 모델을 통해 채널 가맹점이나 기타 금융 서비스 제공업체에 U카드 발급 플랫폼을 제공하는 것을 의미합니다.

프로모터로서 자금 안전을 보장하기 위해 잘 알려진 U 카드 발급사를 선택하는 것이 매우 중요합니다. 프로모터는 틈새시장을 공략하거나 무면허 서비스 제공업체를 홍보하는 것은 피해야 합니다. 이러한 업체들이 폰지 사기가 아니더라도 충분한 재정 보증과 거래 보안 조치를 제공하지 못해 재산 손실을 초래할 수 있습니다. 중국 본토 사용자를 대상으로 하는 프로모터는 사기 혐의로 기소될 가능성이 매우 높습니다.

마지막으로, 하지만 더 중요한 점은, U-카드 홍보자는 "U-카드를 직접 사용하지 않는 한, 다른 사람을 대신하여 카드를 홍보하거나 신청하는 것만으로는 범죄가 성립하지 않는다"고 생각해서는 안 된다는 것입니다.

한편, 일부 U 카드 발급사는 중국 본토 거주자를 대상으로 사업을 확장할 의향이 없습니다. 프로모터는 중국 본토 사용자의 정보를 수집하고 다른 비자 서류를 이용하여 카드 개설을 지원하는데, 이는 해외 관할권에서 신용 증명서를 부정하게 취득할 위험을 초래할 수 있습니다. 반면, U 카드 프로모터가 카드 개설을 위해 중국 본토 거주자의 정보를 수집하기 시작했기 때문에 개인정보 보호 문제를 피할 수 없게 되었습니다. 유출되는 개인정보의 양이 일정 수준에 도달하면 범죄로 간주될 수 있습니다.

진지하게 생각해 보면, U 카드 프로모터는 타인을 대신하여 카드를 개설함으로써 카드 발급사의 심사 의무를 대신 수행합니다. 예를 들어, 카드 소지자가 허위 신원 정보를 제공하여 카드를 개설하고 U 카드 프로모터가 카드 개설을 도왔다면, 자금세탁이 발생할 경우 중국 본토의 사건 처리 관행에 따라 카드 개설을 도운 사람이 범죄 의도를 알고 있었다고 추정됩니다. 또 다른 예로, 중국 본토 거주자가 한 번에 여러 장의 카드를 개설해야 하는 경우, 외환 한도 초과 또는 기타 비정상적인 사용 의도가 있음이 명백합니다. U 카드 프로모터가 카드 개설을 도운 경우, 관련 범죄에도 연루될 수 있습니다.

요약

편리한 암호화폐 결제 수단인 U카드와 같은 스테이블코인 은행 카드는 앞으로 하나의 생활 필수품이 될 것입니다. 하지만 홍보 담당자는 홍보 시 발급사를 신중하게 선택하고 관련 법률 및 규정 준수 요건을 기본적으로 숙지해야 합니다.

현재 맨큐는 정책적 위험이 존재하기 때문에 중국 본토 사용자에게 U 카드를 홍보하는 것을 강력히 권고하지 않습니다. 향후 중국 본토의 암호화폐 관련 법률 및 규제 체계가 더욱 완화되고 유연해지더라도, 스테이블코인 은행 카드 홍보업체는 카드 발급사가 부담해야 하는 심사 책임을 회피하기 위해 카드 개설 지원에 참여해서는 안 됩니다.