작성자: 웬서, 오데일리 플래닛 데일리

전통적인 금융 대기업과 암호화폐 플랫폼 간의 분쟁이 다시 한번 불거졌습니다. 이번 논쟁의 주인공은 미국의 두 거대 기업입니다. 하나는 "투자 은행의 선두주자"로 알려진 JP모건 체이스와 다른 하나는 유서 깊은 암호화폐 거래소 제미니입니다. 베이징 시간으로 7월 26일 오전 2시경, 제미니의 공동 창립자 타일러 윙클보스는 게시를 통해 JP모건 체이스가 자신의 이전 발언 때문에 제미니에 데이터 서비스 제공을 거부했다고 비난했습니다. 윙클보스는 이를 악용하여 불공정 경쟁을 조장하고 금융 기술 기업과 암호화폐 플랫폼을 억압하려 한다고 주장했습니다. 이 소식이 알려지자마자 암호화폐 업계의 많은 사람들은 "Operation ChokePoint 2.0" 작전으로 암호화폐 기업들이 입은 타격을 다시 한번 떠올렸습니다. Odaily Planet Daily는 이 기사에서 독자들이 참고할 수 있도록 제미니의 "금융 박해 2.0"에 대해 간략하게 정리할 예정입니다.

제미니, JP모건에 또다시 "숨 막혀": 은행 데이터가 경쟁 도구가 될 때

전통적인 금융과 암호화폐 산업의 교차점인 사용자 데이터는 기존 은행과 암호화폐 플랫폼의 최우선 과제였습니다. 결국 KYC 정보가 포괄적일수록 사용자 위험 선호도, 자산 규모, 심지어 보안 수준까지 더욱 적절한 보호 설정이 이루어지고, 사용자 프로필이 더욱 명확해지며, 플랫폼 사업의 편의성이 향상될 것입니다.

이번 제미니와 JP모건 간의 분쟁의 초점은 은행 데이터입니다.

머스크가 트위터 인수 후 플랫폼 API 인터페이스를 수익원 중 하나로 활용했고, 레딧 또한 플랫폼 데이터 접근에 대해 고객과 제3자에게 요금을 부과했듯이, "데이터 사업"은 항상 플랫폼 경제의 일부였으며, 소유권이 불분명했습니다. 제미니 공동 창업자 타일러 윙클보스가 7월 20일 "JP모건 체이스가 제3자 플랫폼인 플레이드(Plaid)를 통해 제미니가 은행 데이터에 무료로 접근할 수 있는 권한을 박탈하고, 대신 핀테크 기업에 높은 데이터 접근 수수료를 부과했다"고 비판하자, 미국 최대 은행인 JP모건 체이스는 자연스럽게 예의를 갖추지 않고 제미니에 "사망 통지"를 직접 발송했습니다. "'초크포인트 2.0 작전'으로 제미니의 고객 자격을 박탈한 후, 제미니를 다시 고객으로 받아들이는 계획을 다시 중단했습니다."

의심할 여지 없이, 뱅크 오브 아메리카가 일부 암호화폐 기업과 스타트업 기술 기업에 대한 은행 금융 서비스 제공을 거부했던 이전의 "조크포인트 작전 2.0"처럼, JP모건 체이스의 이번 작전은 여전히 전통적인 금융 대기업이 암호화폐 플랫폼을 일방적으로 억압하는 행위입니다. 이 시점에서 우리는 사람들의 안색을 창백하게 만드는 이 "업계의 탄압"에 대해 간략히 살펴볼 필요가 있습니다.

"조크포인트 작전 2.0" 재조명: 은행 업계가 시작한 "암호화폐 질식 작전"

2023년, 암호화폐의 겨울과 자체적인 부진으로 인해 실리콘 밸리 은행, 실버게이트 은행, 시그니처 은행 등 여러 암호화폐 친화적 은행들이 잇따라 파산했습니다. 일부 업계 관계자들은 이번 조치가 바이든 행정부가 은행들에게 암호화폐 기업과의 사업 관계를 끊으라고 압력을 가한 데 따른 영향일 수 있다고 지적했습니다.

그 후, "Operation Chokepoint 2.0" 작전이 서서히 수면 위로 떠올랐습니다.

a16z의 설립자 마크 앤드리슨은 조 로건 익스피리언스 팟캐스트에서 다음과 같은 소식을 전했습니다. "Operation Chokepoint 2.0은 주로 정부의 정적과 인기 없는 스타트업 기술 기업을 겨냥하고 있습니다. 지난 4년 동안 30명이 넘는 기술 기업 설립자들의 은행 계좌가 폐쇄되었습니다. 이는 결코 단발적인 사건이 아닙니다." 이 사건은 이후 머스크에게 전달되어 공유되었습니다.

2022년 12월, JP모건 체이스와의 업무 연락 후 프랙스 파이낸스(Frax Finance)의 설립자 샘 카제미안(Sam Kazemian)은 "의심되는 작전이 아직 확인되지는 않았지만, 암호화폐 업계 관계자들은 은행 서비스 보안을 확보하는 데 많은 어려움에 직면해 있습니다."라고 답했습니다.

특히, 은행의 "서비스 거부" 행위는 명확한 이유가 없는 경우가 많지만, 그 결과는 매우 심각한 경우가 많습니다. 피해를 입은 기업들은 최소한 은행 계좌 개설조차 불가능하고, 최악의 경우 자금 이체가 제한됩니다. 심지어 생존의 위기에 처한 기업들도 있습니다. 현대 금융 시스템이 피할 수 없는 은행 업계 앞에서 기업과 개인 모두 마치 개미처럼 그들의 강력한 금융 패권에 저항할 수 없습니다.

이러한 조치는 트럼프의 집권 기반을 마련했다는 점도 언급할 가치가 있습니다. a16z 설립자 마크 앤드리슨은 다음과 같이 말했습니다. "이것이 바로 우리가 궁극적으로 트럼프를 지지하는 이유입니다. 부적절한 규제 절차로 인해 완전히 합법적인 기업이 미국 정부의 제재를 받는 세상에서 살 수는 없습니다."

올해 3월 7일, 트럼프 대통령은 백악관 암호화폐 서밋에서 바이든 행정부 시절 "금융 박해"의 단계적 종식으로 여겨졌던 암호화폐 산업에 대한 '초크포인트 2.0 작전'의 공격을 중단하겠다고 공개적으로 밝혔습니다.

JPM의 기발한 수법: 데이터 사업을 이용해 "미국 소비자 금융 보호법"을 우회

제미니와 JPM 간의 분쟁의 또 다른 핵심은 제미니 공동 창업자 타일러 윙클보스가 언급한 "소비자 금융 보호법"입니다.

2024년, 미국 소비자금융보호국(CFPB)은 2010년 미국 의회가 제정한 잠복 법적 권한을 바탕으로 "개인 금융 데이터 권리에 관한 최종 규칙"을 발표했습니다. 이 규칙은 금융기관, 신용카드 발급사 및 기타 금융 서비스 제공업체가 소비자의 요청에 따라 개인 금융 데이터를 잠금 해제하고 다른 서비스 제공업체에 무료로 전송하도록 요구합니다. 이를 통해 소비자는 은행 계좌, 신용카드, 모바일 지갑, 결제 애플리케이션 및 기타 금융 상품 관련 데이터(거래 정보, 계좌 잔액 정보, 필요한 정보에 대한 제3자의 접근 또는 접근 권한 포함)에 접근하고 공유할 수 있습니다. 결제 시작, 예정된 청구서 정보, 기본 계좌 확인 정보 등). 또한 "금융 서비스 제공업체는 이 정보를 무료로 제공해야 합니다."라고 명시되어 있습니다.

이러한 조치는 경쟁과 소비자 선택을 촉진하여 결제, 신용 및 은행 시장에서 대출 비용을 줄이고 고객 서비스를 개선하기 위한 것이었지만, 암호화폐 거래소와 같은 플랫폼이 사용자 은행 데이터 및 기타 정보에 무료로 접근할 수 있도록 하는 데에는 객관적인 이유가 있었습니다. 그리고 이제 JPMorgan의 해결책은 "사용자 데이터를 원하세요? 물론입니다. 비용을 지불하세요!"입니다.

월스트리트 저널은 이전에 관련 기사를 게재했습니다.

미국 은행 업계가 암호화폐 산업에 악의를 보이는 것은 이번이 처음이 아닐 것입니다. 이번이 마지막이 아닐 것입니다. 최근 미국은행협회(ABA)를 비롯한 은행 및 신용조합 업계 단체들은 미국 통화감독청(OCC)에 서클(Circle), 리플(Ripple), 피델리티 디지털 애셋(Fidelity Digital Assets)과 같은 암호화폐 기업의 은행 라이선스 신청에 대한 검토를 중단해 줄 것을 공동으로 요청했습니다. "이러한 신청은 투명성이 부족하고, 공개 검토 기준을 충족하지 못하며, 은행 시스템에 심각한 법적 위험을 초래한다"는 이유에서입니다.

크립토뱅크 커스토디아 뱅크(Cryptobank Custodia Bank)의 설립자 케이틀린 롱(Caitlin Long) 성명을 게시했습니다. 은행 자본 요건의 10~15%에 불과한 신탁 라이선스를 사실상의 은행 라이선스(대출 및 연방준비제도 이사회 마스터 계좌 취득 포함)로 사용할 수 있는지 여부에 대한 질문은 법적 절차로 이어질 가능성이 높다는 내용입니다. 하지만 그녀는 또한 "은행협회의 시위에 대한 반응이 매우 흥미롭습니다. 만약 그들이 우려하는 상황이 결국 현실이 된다면, 은행들이 직접 신탁회사로 전환하여 훨씬 낮은 자본금 요건과 감독 하에 기존 사업을 계속 운영하는 것이 어떻겠습니까?"라고 지적했습니다.

벤처 캐피털 회사 패러다임(Paradigm)의 정부 업무 책임자인 알렉산더 그리브(Alexander Grieve)는 공동 서한에 대한 답변에서 "은행과 신용조합은 대부분의 문제에 대해 거의 의견이 일치하지 않습니다. 하지만 한 가지 점에서는 모두 동의하는 것 같습니다. 바로 암호화폐 산업으로부터 상당한 경쟁에 직면하게 될 것입니다."라고 말했습니다.

결론: 은행업계와 암호화폐 플랫폼 간의 전쟁은 이미 시작되었습니다.

제미니(Gemini)와 JP모건(JPMorgan) 간의 "사용자 데이터" 분쟁이 어떻게 끝나든, 은행업계와 암호화폐 플랫폼 간의 전쟁이 어둠에서 빛으로 옮겨갔다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 스테이블코인법, 클래리티법, 그리고 반중앙은행감시국가법의 통과 이후, 국경 간 결제, 일상생활, 상업적 수용 등에서 두 법 사이의 경쟁은 치열해질 것으로 예상됩니다. 그때쯤이면 은행 업계는 암호화폐 플랫폼을 계속 압박할 것인가, 아니면 암호화폐 플랫폼이 은행 업계를 전복할 것인가? 이 논쟁의 결과는 트럼프의 강력한 조치에 달려 있을 것입니다.