출처: 뉴욕타임스

편집자: BitpushNews

미국 최대 규모의 주택 담보 대출 금융 회사가 주택 담보 대출 신청서에 자산으로 암호화폐를 수용할 예정이다. 이는 트럼프 행정부가 디지털 통화를 주류 금융 시스템에 도입하기 위한 또 다른 주요 조치다.

이번 주, 트럼프 대통령의 주택 담당 책임자인 윌리엄 풀트는 미국 최대 규모의 모기지 금융 회사인 패니메이와 프레디맥에 주택 구매자의 주택담보대출 상환 능력 평가 시, 암호화폐 투자를 전체 자산의 일부로 포함하도록 지시할 것이라고 밝혔습니다. 전통적으로 모기지 대출 기관은 주택 구매자의 현금 저축과 주식 투자를 고려합니다.

주택 시장의 핵심 구성 요소인 패니 메이와 프레디 맥은 은행에서 주택담보대출을 매입하고, 어떤 대출인이 주택담보대출을 받을지 결정하기 위한 일련의 기준을 설정합니다.

수요일에 연방주택금융청(FHFA)의 풀테 국장이 발표한 내용은 점점 더 많은 미국인이 디지털 통화를 사용해 주택을 구매하고 있으며, 이들이 보유한 암호화폐를 사용하여 부동산을 구매할 수 있도록 돕는 새로운 회사들이 설립되고 있는 가운데 나왔습니다.

암호화폐 시장과 그 많은 후원자들은 수년간 규제 당국에 이런 방향으로 압력을 가해왔으며, 소비자 권익 옹호자들은 규제가 적고 변동성이 큰 투자 자산이 주택 시장과 마찬가지로 경제에 중요한 분야와 묶여 분류된다는 우려를 표명했습니다.

트럼프 대통령은 암호화폐 비판자에서 열렬한 지지자로 변신했습니다.

"규제 집행이 대체로 중단된 세상에서 경계가 매우 빠르게 무너지고 있습니다." 전직 증권거래위원회 변호사이자 현재 금융업계 무역 그룹인 Healthy Markets Association을 운영하는 타일러 겔라쉬의 말이다.

하지만 주택 구매자와 암호화폐 애호가들 사이에서 수요가 증가하고 있습니다. 주택 부동산 중개업체 레드핀의 최근 설문조사에 따르면, 주택 구매자의 약 14%가 주택 계약금 마련을 위해 암호화폐 자산을 매각할 계획이라고 답했는데, 이는 2019년 5%에서 증가한 수치입니다.

데이비드 도스는 2017년 뉴저지 주택 계약금을 마련하기 위해 보유한 암호화폐 일부를 매각했습니다. 그는 암호화폐를 보관하는 동시에 현금으로 받는 방식을 선호했지만, 주택을 매입할 당시에는 그런 방법이 없었다고 밝혔습니다.

부유한 투자자들에게 암호화폐 투자에 대한 자문을 제공하는 도스 씨는 "암호화폐와 부동산의 교차점이 매우 빠르게 발전하고 있습니다."라고 말했습니다. "가장 오래된 자산군과 가장 새로운 자산군이 만나는 것이죠."

풀테 씨의 명령에 따르면 주택 구매자는 더 이상 모기지 자격 심사 과정에서 현금을 얻기 위해 암호화폐를 판매할 필요가 없으며, 이를 통해 도스 씨는 자신이 보유한 암호화폐 중 일부를 보유할 수 있게 됩니다.

주택 판매가 침체되어 많은 사람이 집을 팔거나 살 수 없거나 대출을 통해 주택 자산을 활용할 수 없게 되면서 주택 시장에서 암호화폐가 인기를 얻고 있습니다.

일부 스타트업은 현재 시장 어려움을 극복하고 주택 매매를 되살릴 방법으로 암호화폐를 내세우고 있습니다.

모건 스탠리의 전 재정 고문인 요십 루페나가 설립한 밀로(Milo)라는 회사는 투자자들에게 비트코인을 담보로 주택 대출을 받을 수 있는 방법을 제공합니다.

100만 달러짜리 주택을 구매하는 경우, 투자자는 100만 달러 상당의 비트코인을 예치하고, Milo는 이를 안전한 계좌에 넣습니다. 그러면 회사는 주택 구매를 위해 100만 달러의 현금을 제공합니다.

마일로는 동일한 금액의 담보 대출을 발행하며, 주택 구매자는 최종적으로 이 대출금을 상환해야 합니다. 금리는 일반 담보 대출보다 일반적으로 몇 퍼센트 포인트 높지만, 고객이 암호화폐를 매각하거나 양도소득세를 납부할 필요가 없다는 장점이 있습니다. 담보 대출금이 상환되면 마일로는 투자자에게 비트코인을 반환합니다.

루페나 씨는 6,500만 달러 규모의 이러한 주택담보대출을 보증했으며 FHFA의 암호화폐 정책 변화를 환영한다고 말했습니다.

패니 메이와 프레디 맥 등 대부분의 은행 주택담보대출과 달리, 루페나 씨의 회사는 주택 소유주에게 계약금을 요구하지 않습니다. 그의 회사는 대부분의 은행이 하지 않는 거래의 100%를 자체 자금으로 조달하는데, 연방주택금융청(FHFA)의 새로운 암호화폐 규정이 이러한 상황을 바꿀 가능성은 낮습니다.

루페나 씨는 FHFA의 결정에 대해 "이것은 암호화폐에 다른 자산과 동일한 지위를 부여하는 첫 번째 단계"라고 말했습니다.

일부 회사는 주택 소유자가 주택 자산을 이용해 암호화폐를 구매할 수 있도록 돕고 있는데, 이는 주택 자산 투자 계약과 유사한 전략으로, 주택 소유자에게 주택 가치 상승에 따른 배당금을 지급하는 대가로 일시불 현금을 지급하는 방식입니다.

하지만 거래 대금을 주택 개선이나 자녀 대학 등록금에 쓴 주택 소유자들과는 달리, 그들은 그 돈을 단 한 가지, 즉 비트코인을 사는 데 사용했습니다.

Horizon이라는 스타트업은 X 플랫폼에 올린 게시물에서 "집을 비트코인 ​​인수 엔진으로 바꿔보세요."라고 말했습니다.

일반적인 작동 방식은 다음과 같습니다. 일부 회사는 주택 소유자에게 주택 자산 가치를 기준으로 비트코인을 구매하도록 자금을 대출합니다. 이러한 회사는 일반적으로 주택 소유자가 주택을 매각할 때 가치 상승분을 공유하여 수익을 얻습니다.

이런 거래는 매력적인데, 그 이유는 계약 기간 동안 주택 소유자가 기존 주택 담보 대출처럼 매달 상환금을 지불할 필요가 없기 때문입니다.

안전장치로서 일부 회사는 계약 기간 동안 주택에 질권을 설정하기도 합니다(일부 계약은 최장 10년까지 가능).

Horizon은 지난달 라스베이거스에서 열린 비트코인 ​​컨퍼런스에서 서비스를 출시했는데, 트럼프 대통령의 두 아들이 주요 연설을 했습니다.

소비자 옹호자들은 우려할 만한 이유가 있다고 본다.

"제 전반적인 견해로는 암호화폐를 구매하기 위해 집에 유치권을 설정하는 것은 끔찍한 생각입니다."라고 전국 소비자법 센터(National Consumer Law Center)의 주택담보대출 전문 선임 변호사 앤드류 피조르(Andrew Pizor)는 말했습니다. "이건 당신의 집이고, 신중하게 접근해야 합니다."

이 모든 프로젝트는 아직 초기 단계이므로 최종적으로 얼마나 큰 영향력을 미칠지 말하기에는 너무 이릅니다.

관련 회사 관계자는 소비자들이 이용당하고 있다는 우려가 과장되었다고 말했습니다. 대부분의 잠재 고객은 부유한 투자자입니다. 또한, 해당 회사들은 기존의 연방 및 주 법률을 준수할 계획이라고 밝혔습니다.

2016년부터 비트코인에 투자해 온 35세의 해리 W. 프랄은 자신이 소유한 집과 여러 아파트 건물의 자산을 활용해 암호화폐를 더 많이 구매하는 데 관심을 표명했습니다.

프랄 씨는 전 구글 임원이 설립한 소바나(Sovana)라는 회사와 협상을 진행 중이며, 자신의 부동산 자산 일부를 담보로 비트코인을 추가로 매수하기로 했습니다. 소바나는 개인의 부동산 순자산을 기준으로 계산된 공식에 따라 비트코인을 매수한 후, 해당 암호화폐를 안전한 계좌에 입금합니다. 거래가 완료되면 개인과 회사가 수익을 공유합니다.

비트코인의 가치가 하락하면 소유자는 그 차액을 메워야 합니다.

프랄 씨는 "운영에 차질을 빚지 않고도 사업 자산을 활용할 수 있는 대안적인 방법입니다."라고 말했습니다. "그리고 아무것도 지불할 필요가 없다는 점이 정말 큰 장점입니다."

FHFA 정책 전환의 세부 사항은 확실하지 않지만, 표면적으로는 트럼프 행정부가 Fannie Mae와 Freddie Mac을 감독하는 방식에 변화를 가져온 것으로 보인다. 과거 행정부에서는 금융 위기 당시 수백만 명의 주택 소유자가 주택담보대출을 상환하지 못하면서 두 회사가 거의 파산에 이르렀지만, 두 회사가 위험을 회피하는 경향이 있었기 때문이다.

풀테 씨는 플랫폼 X의 새로운 정책에 대한 게시물에서 Fannie Mae와 Freddie Mac이 "광범위한 조사" 끝에 주택 구매자 자산에 암호화폐를 포함하도록 결정했다고 밝혔습니다.

그는 이것이 "미국을 세계 암호화폐의 수도로 만들겠다는 트럼프 대통령의 비전에 대한 대응"이라고 덧붙였다.