저자: Zheng Hongde, Shao Jiayi

돈을 일종의 에너지로 이해한다면, 지불 수단과 도구의 모든 혁신은 사회적 효율성의 도약과 조개껍질에서 금과 은, 지폐, 모바일 지불에 이르기까지 권력 구조의 재편을 수반합니다. 암호화폐의 등장은 이 과정에 있어서 또 다른 도약을 의미하며, PayFi(지불 금융)가 주도하는 혁명이 조용히 등장하고 있으며, 지갑을 진입점으로 사용하여 글로벌 가치 교환의 기본 논리를 재정의하고 있습니다.

이름에서 알 수 있듯이 PayFi는 Pay+DeFi로, 결제(Pay)와 분산형 금융(DeFi)의 개념을 통합한 것입니다. 블록체인 기술을 통해 자금의 시간적 가치를 최적화하는 동시에 지불 시나리오에서 암호화폐의 효율적인 적용을 실현하는 것을 목표로 합니다. 사람들은 PayFi가 궁극적으로 가리키는 세상에는 잠복 예금은 없고, 항상 움직이는 가치만 있다고 말합니다.

PayFi의 비전에서 'Pay' 부분은 특히 중요합니다. 암호화폐의 국경 간 인수 사업이 핵심 연결고리입니다. 블록체인 기술을 사용하면 국경 간 지불의 저비용 실시간 결제를 실현하여 글로벌 소비자와 판매자를 연결하는 다리 역할을 합니다. 그러나 암호화폐를 통한 국경 간 인수 사업이 빠르게 발전함에 따라 복잡한 법적, 규정 준수 문제도 발생합니다. 특히 중국 본토의 엄격한 감독과 국제적 다각화 프레임워크 하에서 합법성과 규정 준수는 기업의 창업과 사업 개발에 있어 가장 중요한 관심사가 되었습니다.

이 기사에서 맨큐 변호사는 국경 간 암호화폐 인수 사업에 초점을 맞추고, 이 사업 모델을 기존의 국경 간 인수와 비교하며, 이 추세를 따라가 관련 사업을 발전시키고자 하는 기업가에게 전문적인 조언을 제공하고, 이들이 직면한 법률 준수 과제를 밝힙니다.

전통적인 인수 대 암호화폐 인수: 국경 간 지불의 재편

1. 획득이란 무엇인가?

인수 서비스란 금융기관이나 결제 서비스 제공자가 상인에게 제공하는 결제 수락, 자금 청산 및 정산 서비스를 말합니다. 간단히 말해, 상인이 소비자로부터 결제를 받고 상인 계좌로 자금을 이체하는 데 도움이 됩니다.

암호화폐 인수 플랫폼은 상인이 소비자가 암호화폐로 지불하는 것을 허용하고 사용할 수 있도록 하는 인수 시스템을 말합니다. 인수 플랫폼은 소비자가 지불한 암호화폐를 법정 통화로 전환하고 궁극적으로 상인의 은행 계좌로 이체하는 역할을 담당합니다.

2. 전통적인 국경 간 인수: 이익 잠식자

국경을 넘나드는 인수 사업은 일반적으로 기업이 전 세계 고객으로부터 결제를 받는 것을 포함하며, 특히 국경을 넘나드는 전자상거래, 서비스 무역, 디지털 엔터테인먼트와 같은 분야에서 그렇습니다. 그러나 기존의 국경 간 인수는 다음과 같은 문제에 직면합니다.

• 높은 비용 부담: 기존의 국경 간 결제는 은행이나 제3자 결제 기관(예: PayPal, Stripe)에 의존합니다. 각 거래에는 종종 결제 게이트웨이 수수료, 국경 간 처리 수수료, 환전 수수료 등 여러 수수료가 수반됩니다. 누적 비용은 거래 금액의 3%-6% 또는 그 이상일 수 있습니다. 이미 이익이 적은 중소기업이나 거래 빈도가 낮은 전자상거래 기업의 경우, 이는 엄청난 비용 압박으로 작용합니다.

• 긴 결제 주기: 기존 시스템에서는 고객 결제에서 회사 계좌까지의 자금 이동이 '긴 여정'과 같습니다. 국경 간 은행 송금은 보통 3~5 영업일 또는 그 이상 걸립니다. 특히 소액 통화를 사용하는 국가(예: 아프리카의 케냐 나이라, 라틴 아메리카의 페루 솔)의 경우 정산이 최대 1주일까지 지연될 수 있습니다. 이는 회사의 현금 흐름 회전율을 낮출 뿐만 아니라, 공급망의 정상적인 운영에도 영향을 미칠 수 있습니다.

• 환율 변동 위험: 국경 간 지불에는 일반적으로 여러 통화로의 환전이 포함되며, 각 환전 시 환율 변동의 불확실성이 따릅니다. 특히 신흥시장에서는 통화 가치 하락이나 환전 통제로 인해 기업이 추가 손실을 입을 수 있습니다.

• 소액 통화 지원의 어려움: 기존 지불 시스템은 선진 시장에서는 미국 달러, 유로, 위안을 비교적 완벽하게 지원하지만, 신흥 시장에서는 소액 통화(예: 베트남 동, 나이지리아 나이라)를 처리하지 못하는 경우가 많습니다. 많은 결제 처리업체가 이러한 통화를 지원하지 않거나 여러 차례의 환전을 통해 비용을 증가시켜 기업이 이러한 잠재력이 높은 시장에 진출하기 어렵게 만들고 있습니다.

이런 문제점들은 서로 얽혀 기업 이익을 잠식하는 보이지 않는 장벽을 형성합니다. 이는 대형 은행과 더 낮은 이자율을 협상할 협상력이 부족한 중소기업에게 특히 해당됩니다. 기존의 국경 간 결제 징수 모델은 더 이상 효율성, 비용 및 유연성에 대한 현대 기업의 요구를 충족할 수 없습니다. 바로 이러한 맥락에서 다양한 암호화된 결제 플랫폼이 디지털 통화와 블록체인 기술을 사용하여 기업에 새로운 길을 열려고 노력하고 있습니다.

3. 암호화폐 인수: 국경 간 지불의 재편

사업 모델

암호화폐 인수는 블록체인 기술과 디지털 화폐(스테이블코인, 비트코인 ​​등)를 통해 국경 간 지불 프로세스를 최적화하고, 전통적인 금융 중개자를 우회하여 저비용 고효율 자금 결제를 달성합니다. KUN Pay, BlockBee와 같은 플랫폼은 판매자에게 암호화된 결제 시스템을 제공합니다. 기업은 API나 맞춤형 인터페이스를 통해 신속하게 연결하고, 소비자의 암호화폐 결제를 수락하고, 이를 법정 통화로 변환하여 자사 계좌로 이체하여 사업 확장과 효율성 향상을 촉진할 수 있습니다.

실제 사례: KUN Pay & BlockBee

• KUN Pay : KUN이 출시한 솔루션으로 toB 시나리오에 초점을 맞추고 기업 고객을 대상으로 스테이블코인(예: USDT)을 기반으로 하는 국경 간 인수 서비스를 제공합니다. 실시간 결제, 법정 통화 교환, 글로벌 수수료 지불 및 예약 지불을 지원하며, 특히 국경 간 전자상거래 및 서비스 무역 기업에 적합합니다.

• BlockBee : 여러 암호화폐(예: 비트코인, 이더리움)를 지원하는 가벼운 결제 게이트웨이로, 간단한 API 통합과 실시간 법정 통화 환전 기능을 제공하며, 중소 규모 상인과 개인 사용자에게 적합하며 신속한 구축과 유연성을 강조합니다.

암호화폐 취득에는 상당한 이점이 있습니다

• 상당한 비용 절감 : 기존에 3~6%였던 인수 수수료가 0.5~1%로 낮아져 결제 게이트웨이 수수료와 여러 환전 비용이 없어지고, 수익이 적은 중소기업의 비용이 절감됩니다.

• 더욱 빠른 결제 속도 : 블록체인 기술은 결제 시간을 3~5일에서 몇 분 또는 몇 초로 단축시켜 현금 흐름 효율성을 개선하고 회사가 신속하게 운영할 수 있도록 돕습니다.

• 환율 위험 완화 : 스테이블코인이나 실시간 환전 메커니즘을 통해 다중 통화 환전 및 환율 변동을 방지합니다. 특히 신흥 시장 기업에 도움이 됩니다.

• 소액 통화 지원 : 암호화폐는 지리적 제한을 극복하고 베트남 동, 나이지리아 나이라와 같은 소액 통화의 수집을 지원하여 기업이 잠재력이 큰 시장을 개척하는 데 도움을 줍니다.

비교 요약

KUN Pay와 BlockBee는 모두 낮은 비용, 빠른 속도, 투명성이라는 국경 간 암호화폐 인수의 핵심 가치를 보여줍니다. 기존의 국경 간 지급 결제 방식과 비교했을 때, 이 두 방식은 비용을 절감하고 효율성을 높이며 시장 적용 범위를 확대하여 중소기업에 무한한 잠재력을 지닌 글로벌 경쟁에 나설 수 있는 새로운 도구를 제공합니다. 이러한 혁신적인 지불 모델은 자연스럽게 많은 기업가의 참여를 이끌었지만, 기업가 정신과 사업 개발이 항상 순탄하게만 이루어지는 것은 아니며, 규정 준수는 무시할 수 없는 중요한 연결 고리입니다. 회사가 암호화폐 인수 사업을 개발하고 운영하는 데에는 많은 법적 위험이 따릅니다.

트렌드를 따라가고 싶나요? 사업을 시작할 때 함정을 피하세요: 규정 준수 사항 분석

1. 중국 본토에서 암호화폐 인수 사업을 할 수 있나요?

중국 본토에서 국경 간 암호화폐 인수 사업을 수행하는 데는 주요 법적 장애물이 있으며, 특히 국내 거주자의 경우 다음과 같은 범죄를 구성할 수도 있습니다.

• 불법적인 사업 운영

2021년 9월 24일에 발표된 "가상화폐 거래 투기 위험에 대한 추가 예방 및 처리에 관한 공지"에 따르면, 합법적인 통화 및 가상 화폐 교환 사업은 불법적인 금융 활동으로 분류되어 엄격히 금지됩니다. 인수운영사업은 사용자에게 암호화폐 및 법정화폐에 대한 교환, 거래 또는 정산 서비스를 제공하는 사업으로, 중화인민공화국 형법 제225조에 규정된 '불법 경영범죄'를 위반할 수 있으며, 행정처분 또는 형사책임을 질 수 있습니다.

• 자금세탁

암호화폐는 익명성과 비밀 유지의 특성을 가지고 있으며, 그 출처에는 상류의 범죄 활동(사기 및 불법 자금 조달 등)이 포함될 수 있습니다. 운영자가 자금의 출처가 불법임을 알거나 알았어야 했지만 자금의 이체 또는 환전을 원활하게 하기 위해 인수 및 교환 서비스를 제공할 경우 형법 제191조에 규정된 '자금세탁범죄'를 구성할 수 있습니다.

• 외환 관리 및 사용자 위험

암호화폐 인수 사업에는 국경을 넘나드는 자금 흐름이 수반되므로 외환 관리의 위험선에 닿을 수도 있습니다. "외환관리조례" 제45조에 따르면, 국가외환관리국의 승인 없이 외환업무를 처리하는 것은 불법행위로, 벌금, 불법소득 몰수 등 행정처분을 받을 수 있습니다.

따라서 불법범죄에 연루되는 것을 피하기 위해, 암호화폐 국경 간 결제 사업자가 중국 본토에서 암호화폐와 법정화폐 간의 교환, 거래, 결제 업무를 수행하는 것은 권장되지 않습니다. 기업이 중국 법률 및 규정을 준수하는지 확인하고 위반으로 인해 발생하는 법적 위험을 피하십시오.

2. 암호화된 크로스보더 인수 사업을 개발하기 위해 해외로 진출하는 것은 어떨까요? 많은 규정 준수 과제

중소기업들은 중국 본토에서 사업을 할 수 없음에도 불구하고, 해외로 진출해 돈을 벌 기회를 찾습니다. 많은 기업가들이 암호화폐 결제 수집 사업을 통해 국제 시장에 진출할 준비를 하고 있습니다. 이는 실제로 좋은 방향이지만 규정 준수 문제는 "도로 봉쇄"와 같습니다. 회사 설립부터 허가, 운영부터 세무까지 모든 단계를 제대로 밟지 않으면 실패로 이어질 수 있습니다. 다음은 일부 준수 사항입니다.

다국적 규제에 직면: 결제 라이선스와 AML/KYC는 기본 기술입니다.

해외로 진출해 암호화된 결제 수단을 이용하는 경우, 가장 먼저 해야 할 일은 해당 국가의 규정을 이해하는 것입니다. 그렇지 않으면 벌금, 계좌 정지, 심지어 사업 정지까지 당할 수 있습니다.

• 라이센스는 필수입니다

모든 장소에는 합법적으로 일하기 위한 "패스"가 필요합니다.

• 미국에서는 금융범죄수사망(FinCEN)에 자금서비스사업자(MSB)로 등록해야 합니다. 연방 차원뿐만 아니라, 주 규정에 따라 해당 라이센스를 신청해야 합니다.

• EU에서는 암호자산 시장 규제법(MiCA)에 따라 CASP 라이선스가 필요합니다.

• 홍콩에서는 환전 서비스나 송금 서비스를 제공하는 사업이라면 MSO(Money Service Operator) 라이선스를 신청해야 합니다.

• AML/KYC는 계속 발전해야 합니다.

세계는 자금세탁 방지와 신원 확인을 주시하고 있습니다.

• 미국에서는 고객 신원 확인, 거래 모니터링 실시, 의심거래보고서(SAR) 제출 등 AML과 KYC 정책을 엄격하게 이행해야 합니다.

• EU와 홍콩에서는 AML 규정을 준수하고, KYC 정책을 시행하며, 금융활동기구(FATF)의 '여행 규칙'을 따르고, 거래 당사자 양측의 신원 정보를 기록하고, 고객 실사 의무를 이행해야 합니다.

규정을 준수하지 않을 경우 발생하는 비용 : 면허 없이 운영하면 최소한 벌금을 내거나, 심지어 사업을 폐쇄하고 기업가적 꿈이 좌절될 수도 있습니다. 신원을 확인하지 않거나 거래 내역을 과소 보고할 경우 벌금을 물어야 하고 파산으로 이어질 수도 있고, 심지어 블랙리스트에 오르거나 글로벌 사업에 제한을 받을 수도 있습니다.

세금 문제는 불가피하다

국경을 넘나드는 암호화폐 인수 사업은 법정 통화로 암호화폐를 교환하는 것을 포함하며, 이는 여러 관할권에서 세무 의무가 발생할 수 있습니다. 위험을 줄이기 위해, 인수 사업자는 사용자에게 세무 책임을 공개하고 서비스 약관에 세무 준수 요건을 명확하게 명시하여 세무 위반으로 인해 사업 운영이나 라이선스 갱신에 영향을 받지 않도록 해야 합니다.

• 미국에서는 암호화폐를 일반 통화로 전환하는 것은 자산 처분으로 간주되며, 사용자는 국세청(IRS)에 자본 이득세를 신고해야 합니다. 사업자는 사용자에게 연간 세금 신고 의무를 상기시켜 주고, 신고 불이행으로 인한 벌금 부과를 피하기 위해 거래 내역을 제공해야 합니다.

• 유럽연합에서는 세금 규칙이 나라마다 다릅니다. 예를 들어, 독일에서는 암호화폐를 '개인 자산'으로 간주하고 1년 미만 보유 시 환차익에 대해 소득세가 부과됩니다. 사업자는 사용자에게 환급 영수증을 보관하고 세무 조사에 협조하도록 상기시켜야 합니다.

• 홍콩의 경우, 홍콩 국세청은 아직 암호화폐에 대한 특별 세금 정책을 공식화하지 않았지만, 운영 부서가 홍콩에서 운영되는 경우, 거래 서비스에서 발생하는 영업 수익에 대해 이익세가 부과됩니다. 개인 사용자는 현재 교환 시 세금을 낼 필요가 없지만, 정책 변경 사항에는 주의를 기울여야 합니다.

불이행 시 발생하는 비용 : 최소한 세금을 납부해야 하고 벌금을 내야 합니다. 최악의 경우, 라이센스가 취소되고 고객을 잃고 평판이 손상될 수 있습니다.

변호사 맨큐의 요약

PayFi의 부상은 국경을 넘은 암호화폐 인수 사업에 혁신적인 기회를 가져왔습니다. KUN Pay와 BlockBee와 같은 플랫폼은 블록체인 기술을 통해 저비용 고효율의 글로벌 지불을 실현하여 기존의 국경 간 인수 환경을 재구성했습니다. 하지만 이런 종류의 혁신에는 한계가 없습니다. 중국 본토의 강력한 규제와 국제적인 다양화된 법적 틀에서 규정 준수는 사업 개발의 ​​핵심 문제가 되었습니다.

중국 본토에서는 관련 정책에 따라 암호화폐 취득 사업은 불법 금융 활동으로 분류됩니다. '불법적 사업 운영'과 '자금 세탁'이라는 적선을 넘을 위험성은 극히 높습니다. 사업자는 국내 거주자와의 거래를 엄격히 피해야 합니다. 해외시장은 시장 잠재력이 크지만, 다국적 감독, 라이센스 취득, AML/KYC 의무, 세무 준수 등이 일련의 '장애물'로 작용합니다. 규정 준수는 단순히 법적 기준이 아니라 기업의 생존과 발전을 위한 부적입니다.

암호화폐 인수 사업을 개발하고 PayFi 추세를 포착하려는 기업가의 경우, 규정 준수를 위한 꾸준한 조치를 취하는 것만으로 잠재력을 현실로 바꿀 수 있습니다. 상하이 맨키우 로펌은 Web3 분야에서 법률 서비스를 제공하는 데 깊이 관여하고 있으며, 해외 여행을 떠나는 여러분을 안내할 의향이 있습니다. 궁금한 점이 있으시면 언제든지 문의해주세요!