암호화폐 거래: 왜 이들은 국경을 넘나드는 환전 관련 범죄에 자주 연루되는가?

저자: 변호사 쉬첸

소개

비트코인이 탄생한 이래로 가격이 몇 배나 급등하면서 전 세계적으로 암호화폐 열풍이 불었습니다. 비트코인은 최고점에 도달했을 때 10만 달러를 돌파했고, 암호화폐의 전체 시장 가치는 한때 세계 달러 유통량을 넘어섰습니다. 그 결과, USDT를 매개체로 사용하는 수많은 암호화폐 거래 플랫폼이 등장했고, 활발한 장외 거래가 이루어졌습니다.

우리나라의 현행 정책에 따르면, 일부 사람들은 암호화 자산을 이용해 외화를 인민폐로 환전해 환율 차액과 서비스 수수료를 벌고 있습니다. 이는 무해한 기술처럼 보일 수 있지만 실제로는 법률적으로 매우 엄격합니다. 이러한 행위에는 형법 제225조에 따른 불법 영업행위 및 형법 제191조에 따른 자금세탁행위가 포함될 수 있습니다.

이 트윗에서 Mankiw의 법률팀은 실무 경험을 결합하여 다음을 분석하는 데 도움을 드립니다. 암호화폐 거래가 종종 "국경 간 환전"이라는 고압선을 넘는 이유는 무엇일까요? 무엇에 주의해야 하나요?

암호화폐는 '재산'인가, '데이터'인가? 법은 어떻게 결정되나요?

1. 제목

비트코인 등 암호화폐를 설명하는 국내외 관련 문헌에서 사용하는 용어는 다소 혼란스럽고, 암호화폐, 암호자산, 디지털 화폐, 디지털 자산, 가상화폐 등의 개념이 혼동되는 경우가 많습니다. 암호화폐가 화폐인지, 무형자산인지, 채권인지, 보유자의 권리를 상징하는 데이터인지 등 암호화폐의 속성에 대해 모든 당사자가 합의에 도달하기 어렵기 때문일까요? 사법 당국은 이에 대해 다양한 태도를 가지고 있으며, 학계에서도 의견의 일치가 없습니다.

2. 암호화폐에 대한 우리나라의 법적 입장

1. 민법의 관점에서 보면 암호화폐는 통화도 아니고 증권도 아닙니다. 민법과 판례는 암호화폐의 가상재산적 속성(민법 제127조)을 확정하고 있으며, 이는 법률로 보호받아야 한다고 판시하고 있습니다.

2. 형법상 암호화폐는 형법 제92조의 '재산'의 정의에 해당합니다. 암호화폐는 경제적 이익을 창출하기 위해 대가로 돈을 지불하고 이체될 수 있습니다. 가치, 희소성, 일회용이라는 특징을 가지고 있습니다. 이는 온라인 가상재산의 구성 요소를 충족하며 법률에 의해 보호됩니다. 그러므로 그것은 또한 재산의 한 형태 이다.

암호화폐는 형태적으로는 일종의 디지털 또는 컴퓨터 정보 시스템 데이터로 나타납니다. 하지만 우리는 자산이나 속성의 본질을 데이터의 형태를 통해 보아야 합니다. 비트코인, 이더리움 등은 디지털 자산이며, 그 핵심은 데이터가 아니라 자산입니다. 장부와 마찬가지로 장부의 가치는 종이 자체에 있는 것이 아니라 기록된 내용에 있습니다 . 형법의 관점에서 보면 영업비밀, 형법으로 보호되는 국가비밀 등 많은 내용이 데이터를 통해 제시됩니다. 가해자가 컴퓨터 네트워크를 통하여 타인의 컴퓨터에 저장된 디지털 기술정보 및 국가비밀을 훔친 경우 영업비밀 침해죄와 국가비밀 불법취득죄를 구성할 수 있습니다. 그 이유는 침해된 데이터가 영업 비밀이나 국가 비밀에 해당하기 때문입니다.

간단히 말해서, 암호 자산은 데이터 형태로 표현되지만 거래 가능하고 현금화 가능한 경제적 이익을 나타내며 법적 관점에서 "재산적 속성"이 있는 디지털 자산으로 간주되어야 합니다.

왜 암호화폐 거래는 종종 "국경 간 환전"으로 표현되는가?

최근 들어 암호화폐와 관련된 사건들이 '위장된 국경 간 환전'으로 규정되는 사례가 늘고 있으며, 관련 책임자들은 심지어 형사상 책임을 져야 하는 사례도 늘고 있습니다. 그 이유는 암호화폐 자체가 불법이기 때문이 아니라, 거래 경로, 기술적 특성, 자본 기능이 기존의 불법적인 환전 활동과 매우 유사하기 때문입니다. 구체적으로는 주로 다음과 같은 측면에 반영됩니다.

1. 행위 패턴은 환전 과정을 '시뮬레이션'한 것으로 불법 영업 행위에 해당합니다.

기존의 불법 환전은 지하은행, 대리 외환 매수, 허위 거래 배경 등을 통해 이루어지는 경우가 많지만, 암호화폐의 경우 거래자는 "RMB → 암호화폐 → 외화" 또는 역경로를 통해 가치 환전을 완료함으로써 공식적인 외환 결제 및 판매 감독을 회피하고 외환 매수 할당량 제한을 위반합니다.

이러한 거래가 형식적으로는 은행 시스템에 직접 영향을 미치지는 않았지만 결과적으로 인민폐를 외화로 불법 교환하는 결과가 발생했으며, 이는 형법 225조에 규정된 "시장 질서를 심각하게 교란하는 기타 불법 영업 활동"에 해당합니다. 많은 경우, 암호화폐 플랫폼, 시장 조성자, 중개자는 "외환 거래망"의 핵심 참여자로서 책임을 지고 심지어 유죄 판결을 받기도 했습니다.

사법 실무에서 암호화폐 거래소는 종종 다음과 같은 특징을 보입니다.

P2P 매칭, 비금융 라이센스: 외환 또는 지불 사업에 대한 관련 자격을 취득하지 않고도 커뮤니티 또는 플랫폼을 통해 거래를 매칭합니다.
자금 수집 및 지불을 화폐 흐름에서 분리합니다. 즉, 국내에서 자금을 수집하고 해외에서 화폐를 발행하거나 그 반대로, 자금 이체와 암호화폐 전달을 분리합니다.
이 서비스의 성격은 명확합니다. 참여자에게는 수수료나 환율 차이가 부과되며, 더 이상 "개인 자산 배분"이 아니라 "환전 서비스"입니다.

'화폐를 다리 삼아 위장 교환하는' 방식은 본질적으로 기술적 수단을 이용해 자본 사업에 대한 국가의 규제 경계를 우회하는 것입니다.

2. 기술적 특성은 규제 추적 기능을 돌파하여 "숨김성"과 "높은 유동성"을 촉진합니다.

익명성과 코인 혼합 메커니즘은 KYC 기능을 약화시킵니다.

암호 자산의 분산형 메커니즘은 대부분 거래에 실명 등록이나 보고가 필요하지 않다는 것을 의미하며, 코인 혼합 서비스를 통해 주소와 신원 간의 체인상 연결을 더욱 끊을 수도 있습니다. 이러한 "끊어진 사슬 + 혼합" 메커니즘은 규제 기관이 자금 흐름과 참여자를 식별하는 능력을 크게 감소시킵니다.

물리적 국경 제한 없는 국경 간 거래

암호 자산은 은행 계좌나 물리적 채널을 사용하지 않고도 인터넷을 통해 국경을 넘어 전송될 수 있습니다. USDT 주소를 사용하면 세관, 은행 또는 외환 관리 시스템을 거치지 않고도 전 세계 어느 노드에서나 자산을 보내고 받을 수 있습니다. 이를 통해 기술적으로 무제한의 글로벌 전송 기능이 가능하며, 기존 통화 시스템보다 감독의 어려움이 훨씬 높습니다.

5만 달러 한도를 초과하는 "회색 채널"

일부 투자자는 암호화폐 채널을 이용해 인민폐(RMB)를 USDT로 환전한 후, 이를 미국 달러(USD), 홍콩 달러(HKD) 등 외화로 환전해 해외 투자, 주택 구매, 자동차 구매 등에 활용합니다. 이런 방법은 단순한 자산 투자처럼 보일 수 있지만, 실제로는 개인의 연간 외환 매수 한도인 5만 달러를 초과했으며, "숨겨진 외환 매수"로 간주됩니다.

거래 매칭의 역할은 정의하기 어렵고 플랫폼 위험도가 높습니다.

일부 플랫폼은 장외거래 매칭 시 구매자와 판매자에게 주소, 자금 보관, 환율 중개, 분쟁 조정 등의 서비스를 제공하는데, 이는 단순한 정보 매칭의 범위를 넘어 본질적으로 '환전'에 해당합니다. 대규모 거래나 환율 차이로 인한 이익이 발생하면 사법 당국은 그 사람을 일반 사용자가 아닌 환전 조직자로 쉽게 간주할 수 있습니다.

3장. 국가 재정 안보 및 규제 질서에 대한 거시적 영향

암호 자산의 지불 및 가격 책정 기능은 국경 간 거래에서 인민폐의 역할을 부분적으로 대체했습니다. 점점 더 많은 국내 자금이 "통화 기준" 방식을 통해 해외로 유입되면서 인민폐의 국경 간 결제 지위가 위협받고 있으며, 이는 장기적으로 거시경제 규제에 영향을 미칠 수 있습니다.

은행 시스템과 병행되는 '지하 금융 시스템' 형성

USDT와 같은 스테이블코인의 유통으로 일부 시장 참여자는 은행 시스템을 우회하고 온체인 자산을 기반으로 하는 회색 금융 네트워크를 구축할 수 있게 되었습니다. 이 네트워크가 해외 도박, 사기, 탈세 등 고위험 행위와 교차하면 쉽게 체계적 위험으로 이어질 수 있습니다.

자금이 어디로 흘러가는지 확인하기 어려워 불법행위를 조장한다

익명의 거래 + 화폐 혼합 메커니즘 + 검열되지 않은 채널은 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 같은 불법 활동을 용이하게 합니다. 이는 규정 준수 문제일 뿐만 아니라, 금융 테러 방지 및 국가 안보 문제이기도 합니다.

개인 투자자가 암호화폐 거래 시 주의해야 할 점은 무엇인가?

1. '외환매수', '환율헤지' 등 OTC 거래 참여 자제

암호화폐를 매개체로 사용하여 국경 간 환전 및 지불 서비스를 제공함으로써 환율 차이를 얻는 것은 암호화폐의 특수한 속성을 이용하여 국가의 외환 감독을 우회하는 방법입니다. 외환과 인민폐의 가치 전환은 "외환-암호화폐-인민폐" 교환을 통해 이루어지는데, 이는 위장된 외환 거래 형태입니다. 개인 투자자는 의심되는 "불법 사업 운영"에 대해 형사상 책임을 지는 것을 피하기 위해 신중해야 합니다.

2. 개별 연간 외환 매수 할당량에 대한 규제 요건을 엄격히 준수하십시오.

암호화폐 매매는 표면적으로는 암호화폐를 사고 파는 행위이지만, 본질적으로는 외화와 인민폐 간의 화폐 가치 전환이며, 외환 매수 및 결제의 한 형태입니다. 개인외환관리조치 실시세칙에 따르면, 개인외환결제 및 국내 개인외환매수에 대해 연간총액관리를 실시합니다. 연간 총액은 1인당 5만 달러입니다.

3. 익명 충전 채널 사용을 피하세요

암호화폐를 거래할 때는 공식적인 KYC 절차를 갖추고 투명한 거래 기록을 보장하는 플랫폼을 선택해야 합니다. P2P 장외 거래, 믹서 서비스, 개인 코인 거래소 등 익명 채널을 통해 충전할 경우 자금 출처의 정당성을 추적하기 어렵습니다. 자금세탁이나 불법 활동 자금 조달이 의심되는 경우, 플랫폼은 계정을 동결시켜 재정적 손실을 초래할 수 있습니다. 게다가 익명 채널은 해커에게 쉽게 악용될 수 있으며, 사용자 자금의 안전을 보장할 수 없습니다.

4. 법적 인증 자료를 보관하세요

해외 유학을 가는 경우, 암호화폐 거래 사용의 적법성을 입증하기 위해 합격 증빙서, 수업료 납부 통지서 및 기타 증빙 서류를 제공할 수 있습니다. 귀하가 해당 국가에서 일하는 시민이라면, 암호화폐의 매매에 관여하지 않는다는 것을 증명하기 위해 근로 계약서, 급여 명세서, 세금 납부 증명서 등을 보관할 수 있습니다.

결론

암호화폐 자체는 "원죄"가 아닙니다. 문제는 해당 거래가 국경 간 거래인지, 외환 거래를 회피하는지, 익명성을 보장하는지, 규제를 회피하는지 여부입니다. 이러한 행위가 불법 행위, 자금 세탁, 외환 통제와 연결되면 위험선을 넘을 수 있습니다.

법을 이해하지 못하는 것은 무섭지 않습니다. 무서운 것은 "무지가 행복이다"라는 생각으로 회색 지대로 돌진하는 것입니다. 개인 투자자든 실무자든 암호화폐 거래에 참여하기 전에 법적 경계를 명확히 알고 불필요한 범죄 위험을 피해야 합니다 .