暗号通貨の現金化：パートタイムの仕事が闇市場でマネーロンダリングの道具に利用されるようになった経緯とは？

原著者: マンキュー・ブランド部門

「広東省、特に深センでは、一見普通のアルバイトが大量の犯罪容疑者を生み出している」。これは、マンキュー（深セン）法律事務所のパートナーである鄧暁宇氏が最近、小紅書プラットフォームに投稿した警告である。同氏は投稿の中で、表向きは「現金を仮想通貨に交換する」、あるいは「オフラインで仮想通貨を交換できる雑用」とされているこれらのアルバイトが、高度に標準化された「犯罪者狩り」の仕組みを形成しており、標的となるのは高学歴でありながらリスク認識が不十分な若者であることが多いと指摘した。

これらの業務では、パートタイム労働者は通常、指示に従って資金を香港ドルに両替し、指定されたOTC仮想通貨取引所に出向いて取引を完了させるだけです。一見単純な「用事」のように見えるこの業務は、マネーロンダリング犯罪における重要な一環、「人による国境を越えた輸送」を完結させるものです。資金が違法な収益であると特定されると、参加者は犯罪リスクに直接さらされる可能性があります。

弁護士の鄧暁宇氏は、近年、こうした「敷居が低く、高収益」のアルバイトモデルが、犯罪者によってマネーロンダリングに組織的に利用されていると考えている。多くの参加者は、自らの行為の性質を認識せずに、すでに刑法の境界線を越えている。

上記の判決に基づき、鄧暁宇弁護士（マンキュー法律事務所のパートナーで、暗号資産関連刑事事件を専門とする）と黄文静弁護士（マンキュー法律事務所のコンプライアンスコンサルタント）は、先日、深圳ニュースネットワークのインタビューに応じた。彼らは実際の事例を出発点として、関連する犯罪のパターン、社会的損害、法的リスクを体系的に分析し、この隠蔽され複雑なマネーロンダリングネットワークを「切り開き」、より多くの人々にその背後にある法的真実を明らかにしようと試みた。

「ただ通貨の両替を手伝っただけ」の人がなぜマネーロンダリングの疑いをかけられるのでしょうか？

深センニュースネットワーク記者：

鄧暁宇弁護士、あなたが最近担当した事件では、犯罪組織は一般的にどのようにして「アルバイト」を装って若者を勧誘するのでしょうか？

鄧小宇：

最近、私たちが担当した典型的なケースは、中国本土の大学生が中古品取引プラットフォームで「配送業務」を受注したというものでした。相手は彼に香港に行き、現地の仮想通貨取引所（OTCストア）で一定量のテザー（USDT）を購入し、指定のブロックチェーンアドレスに送金するよう依頼しました。

具体的な手順は以下のとおりです。パート労働者はまず自分の銀行カードを使って人民元を受け取り、それを中国本土の両替所で香港ドルの現金に両替し、その後、指定された香港OTCストアに行ってUSDTを購入します。ストアは暗号通貨を指定されたウォレットに直接送金します。

前述の方法で数万人民元相当のUSDTを購入した後、この学生の銀行カードとWeChat Payアカウントは中国本土の法執行当局によって凍結され、受け取った資金は上流の詐欺事件の被害者による送金に由来するものであると学生に通知された。

その後、当社はオンチェーン技術の専門チームと協力してこの事件を分析し、これが典型的な「カードツーユー」マネーロンダリングスキームであり、東南アジアの組織犯罪ネットワークに関連していることを確認しました。

その後、同様の問い合わせが多数寄せられました。参加者の中には、詐欺、犯罪収益の隠蔽・隠蔽、サイバー犯罪の幇助などの罪で捜査対象となった者もいます。また、刑事拘留には至らなかったものの、銀行カードや決済口座が長期間にわたって凍結され、日常生活、学業、仕事に深刻な影響が出ている者もいます。

深センニュースネットワーク記者：

コンサルタント黄文静：なぜ犯罪組織は香港の暗号通貨交換所（OTCストア）を活動拠点として頻繁に選ぶのでしょうか？このモデルは追跡がより困難になるのでしょうか？

黄文京：

現実的な観点から見ると、香港のOTCストアが犯罪組織に悪用されやすい主な理由は3つあります。

まず、規制の境界が比較的曖昧であり、マネーロンダリング防止の要件に一貫性がありません。

現在、香港では、中央集権型仮想資産取引プラットフォームに対するライセンスおよび規制制度が比較的成熟しています。しかし、仮想通貨OTC取引所は、多様な事業体と多様なコンプライアンス基準により、規制上のグレーゾーンに留まっています。一部の取引所は、資金源の検証、取引の監視、異常の分析において重大な欠陥を抱えており、ブラックマーケット活動の余地を残しています。

第二に、現金取引は本質的にリスクの高いシナリオです。

OTC店舗は主に現金取引に依存しています。持参人払いの現金取引には銀行振込のような口座リンクや構造化データがないため、捜査では物理的な監視、個人の証言、物的証拠への依存度が高まり、全体的な追跡がより困難になります。

第三に、頻繁な金融活動により、隠蔽の余地が増大します。

香港政府は、2024年のVAOTC協議の背景説明において、一部の詐欺事件において、店頭取引店が違法資金の第一段階の洗浄に利用されたことを指摘しました。国際金融センターである香港では、多通貨の流通と活発な越境取引が行われており、犯罪組織が取引の背景を偽装し、資金の真の目的を隠蔽することが容易になっています。

個人と社会の二重の損失：「正当な物語」に隠された犯罪リスク

深センニュースネットワーク記者：

鄧暁宇弁護士、あなたが担当した多くの事件において、いわゆる「パートタイム労働者」は高学歴の若者です。なぜ彼らはこのような詐欺に容易に陥ってしまうのでしょうか？一度巻き込まれた場合、どのような法的結果に直面する可能性がありますか？また、長期的な影響はどのようなものになるのでしょうか？

鄧小宇：

私の意見では、これらのパートタイムの仕事が高学歴の人々を騙すことができる理由は、相手が一見完全で合理的かつ合法的な物語を構築しているからだ。

パートタイムスタッフが「なぜ顧客は取引のために香港まで行かなければならないのか？」といった疑問を投げかけると、彼らは通常、仮想資産取引は中国本土では規制されているが、香港では合法かつオープンである、そして香港以外の地域に住む顧客にとって香港まで行くのは費用がかかりすぎるため、近くにいるパートタイムスタッフが取引を行う方が「経済的かつ効率的」である、と説明する。このような自己矛盾した説明によって、多くの学生は理性的なレベルでの違和感に気づかず、警戒心を解き、信頼関係を築いてしまう。

しかし、犯罪リスクにはしばしば大きなタイムラグがあります。多くのアルバイト労働者は、銀行カードや決済アプリのアカウントが凍結されたり、警察から突然電話がかかってきたり、通常の出入国手続き中に税関に差し止められたりするのに、事件発生から2～3か月後に初めて気づきます。こうした突然の変化は、社会経験の乏しい学生たちを激しいパニックに陥れ、精神状態や通常の学習・生活に永続的な影響を与えることがよくあります。

深センニュースネットワーク記者：

こうしたアルバイトがマネーロンダリングに関与した場合、ブラック企業やグレー産業にどのような影響を与えるのか、また金融規制秩序やマネーロンダリング対策システムにどのような影響を与えるのかについては、一般の人々は認識していないかもしれない。

黄文京：

近年、国が重点的に取り締まりを行っている通信・インターネット詐欺を例に挙げると、「金銭を騙し取る」ことはあくまでも第一歩に過ぎず、真の鍵は、いかに迅速に資金を移動させ、その行き先を秘匿し、回収を困難にするかにある。

事件に関係する資金が犯罪者の口座にのみ残っていた場合、被害者が犯罪を報告すれば、追跡と凍結は容易だったでしょう。しかし、今回の事件のような手法では、資金は複数の金融システムに急速に分散・流通し、「複数の資産、複数のリンク、複数のノード」が関与し、「詐欺のスピードアップ、送金のスピードアップ、回収の困難化」という悪循環を生み出しました。こうしたアルバイトは、ブラックマーケットやグレーマーケットにとって重要な資金調達経路となり、犯罪の規模拡大と産業化を直接的に促進しています。

より広い視点から見ると、マネーロンダリング取引は断片化、分散化、高頻度化を特徴とすることが多く、規制当局や金融機関のコンプライアンスコストを大幅に増大させます。こうした偽造・不法な経済活動の割合が地域の金融システムにおいて増加し続ければ、金融データを歪めるだけでなく、金融セキュリティ全体に対する脅威となるでしょう。

このリスクが国際的な注目を集めると、当該地域は「高リスク法域」とみなされる可能性があります。例えば、マネーロンダリング対策が不十分であるとして、一部の国や地域はFATFのグレーリストに掲載されています。これらの国や地域の国民は、口座開設の制限や国境を越えた金融活動における取引の中断といった現実的な困難に直面し、国家の評判や経済発展に長期的かつ広範囲にわたる悪影響を及ぼします。

特徴づけと結果：マネーロンダリングの特定と量刑の境界の論理

深センニュースネットワーク記者：

鄧暁宇弁護士、なぜこのようなマネーロンダリングの罠について国民に警告するためにソーシャルメディアに投稿したのでしょうか？刑法や司法解釈の観点から、このような行為は通常どのように分類されるのでしょうか？また、「個人的な偶発的な取引」と「商業的な交換活動」はどのように区別すべきでしょうか？

鄧小宇：

私がソーシャルメディアプラットフォームに投稿するのは、深セン弁護士協会の常習犯罪弁護委員会のメンバーとしての法律教育の責任に基づく部分と、社会の若者をできるだけ守りたいという願いに基づく部分があります。

私たちが遭遇した事例では、多くのパートタイム労働者は当初、仕事を通じて収入を補い、家族の負担を軽減したいと考えていました。しかし、まさにこの無邪気な意図こそが、彼らを犯罪者による搾取の標的にし、マネーロンダリングの特定の段階に巻き込むことにつながっているのです。

司法実務においては、こうしたパートタイム労働者の行為がマネーロンダリング罪の評価制度に含まれることが多くなっています。指示に従って単に資金の交換や送金を行うだけの個人は、一般的に「違法営業」罪に直接的に該当するとは考えられません。むしろ、違法な収益の移転、隠匿、または隠蔽に客観的に関与したかどうかを検証することに重点を置くべきです。

「個人的臨時取引」と「商業的交換活動」の重要な違いは、報酬の受領の有無ではなく、継続性、組織性、そして外部的な事業特性の有無にあります。顧客を勧誘したり、安定した取引モデルを構築したりしていない一般的なパートタイム労働者は、通常、違法営業の犯罪構成要件を満たしませんが、だからといって犯罪リスクがないわけではありません。

深センニュースネットワーク記者：

黄文静コンサルタント：事件の金額が「特に重大な情状」に該当する場合、関係者はどのような処罰を受ける可能性がありますか？企業犯罪と個人犯罪の責任の違いは何ですか？

黄文京：

マネーロンダリングを例に挙げると、「中華人民共和国刑法」および「マネーロンダリング刑事事件の処理における法律適用の若干の問題に関する解釈」によれば、一度「重大」と判断されると、通常は量刑は2級、すなわち5年以上10年以下の懲役と罰金に直接移行する。

司法実務において、金額は有罪判決および量刑の基準の一つに過ぎないことを強調しておくことが重要です。ある事件が「重大な情状」に該当するかどうかは、複数の犯罪、重大な損失の発生、横領資金の回収への協力拒否といった行動および結果要因に基づく総合的な判断が必要です。金額のみで結論を導き出すことはできません。

さらに、マネーロンダリングには「両罰制度」が適用されています。これは、組織名義で行われた場合は組織自体が罰金刑に処せられる一方で、直接責任を負う上司やその他の責任者は、「組織の名義で行われた」という理由だけで免責されることはなく、マネーロンダリングの基準に従って個人として刑事責任を負うことを意味します。また、情状酌量が重いと判断された場合、5年から10年の懲役刑と罰金刑が併科される可能性があります。

リスク警告: 「マネーロンダリングの隠れみの」にならないようにするには?

深センニュースネットワーク記者：

パートタイムの仕事におけるマネーロンダリングのリスクを、一般の人々はどのようにして見極めることができるでしょうか？疑わしい取引に遭遇した場合、どのような自己防衛策を講じるべきでしょうか？

黄文京：

実際、このタイプのリスクを特定するには、1 つの核となる判断を把握するだけで済みます。

お金の取引や口座の運用を手伝うよう求められるパートタイムの仕事は、本質的にはあなたを送金経路に変えてしまうものであり、その 99% は詐欺またはマネーロンダリングの計画です。

実際には、一般的な「危険信号」には次のようなものがあります。

新しい銀行カードまたは法人口座を提供または開設するよう求められます。
代金受取用のWeChatおよびAlipay QRコードを貸与し、受取人に代わって代金を受け取った後、直ちに送金します。
オフラインで現金を引き出すか、両替所に行って現金を仮想通貨に交換し、それを指定のアドレスに送金する必要があります。
彼らは「香港では現金で仮想通貨を売買するのは合法だ」「実店舗はすべて営業しているので法律を破ることは不可能だ」「ただの用事を手伝っているだけだ」などと繰り返し強調した。

こうしたレトリックに共通するのは、意図的に注意をそらそうとする試みである。真のリスクは、特定の活動の形式的な合法性ではなく、資金の真の出所と流れを隠蔽しようとする狙いにある。

資金が通信詐欺や賭博といった上流犯罪に由来する場合、あなたのアカウントと個人情報は犯罪連鎖の一部とみなされる可能性があります。最善の場合、アカウントが凍結され調査される可能性がありますが、最悪の場合、犯罪の重大性により刑事責任を問われる可能性があります。

深センニュースネットワーク記者：

鄧暁宇弁護士、若者への具体的なアドバイスはありますか？ 「通貨裁定取引」のような一見合法的な誘惑には注意すべきでしょうか？

鄧小宇：

若い人たちに特別な注意を喚起したいと思います。

あなたを「金融仲介者」として扱うパートタイムの仕事は、それがいかに「合法かつ順守的」に見えても、直ちに拒否する必要があります。

マネーロンダリングは自分の生活とは無縁のものだと考える人が多いですが、実際には「使い走り」「国境を越えた決済」「スプレッドや為替レートの裁定取引」「仮想通貨取引」といった、一見プロフェッショナルな、あるいは理にかなった行為に見せかけることがよくあります。しかし、本質的には、これらはすべて、他人への資金移動を容易にするために、実名を使わせるという行為なのです。

当事務所が担当した事例において、加害者が真に重視しているのは、アルバイトの「労働力」ではなく、実名アカウントと、犯罪収益の隠蔽工作によって得られた取引の痕跡です。資金の源泉が突き止められれば、当初の「アルバイト」は瞬く間に「事件関係者」となり、最も直接的な影響は口座凍結と生活の制約です。深刻なケースでは、相応の法的責任を問われる可能性もあります。

弁護士マンキュー氏は警告する：これらの高リスクの兆候に注意せよ

インタビュー内容と実務経験に基づき、以下のアドバイスをさせていただきます。

他人に代わって集金や支払いを行う、現金の受け渡し、口座操作、暗号通貨の交換などを含むアルバイトを検討する際には、十分に注意してください。
報酬と仕事内容の不一致は、多くの場合「良い機会」とは言えません。
相手方が資金源の問題を故意に回避することは重要なリスクシグナルです。
疑問がある場合は、早めに専門の弁護士に相談すれば、深刻な結果を回避できる可能性が高くなります。

当社は、専門的な観点から公開討論に参加し続け、実際の事例や法的分析を通じて、一般の人々が法的境界をよりよく理解し、潜在的な犯罪リスクを回避できるように支援したいと考えています。